Le prêt immobilier chez CIC

✍ Les points à retenir

Options de prêts immobiliers : Le CIC propose une variété de prêts immobiliers, comprenant des prêts à taux fixe, des prêts à taux variable et des prêts relais, pour répondre aux besoins des emprunteurs.
Conditions d'éligibilité : Les emprunteurs doivent remplir certaines conditions de revenus, de solvabilité et de garanties pour obtenir un prêt immobilier au CIC.
Taux d'intérêt compétitifs : Les taux d'intérêt des prêts immobiliers proposés par le CIC sont compétitifs sur le marché, mais ils peuvent varier en fonction de la durée du prêt et du profil de l'emprunteur.
Durée de remboursement flexible : Les emprunteurs peuvent choisir une durée de remboursement adaptée à leurs besoins, généralement de 15 à 25 ans.
Consultez un conseiller : Avant de souscrire un prêt immobilier au CIC, il est recommandé de consulter un conseiller financier de la banque pour obtenir des informations détaillées sur les offres disponibles et les conditions d'emprunt.

Prêt immobilier à taux fixe

Souscrire un crédit immobilier à taux fixe est la solution idéale pour dégager les fonds nécessaires à l'achat d'un bien immobilier neuf ou ancien. Cette formule convient aussi au financement de travaux dans un logement existant. Selon l'évolution de vos revenus, le CIC peut vous proposer de moduler vos échéances mensuelles. Une fois par an, vous avez la possibilité de demander un allongement de la durée de remboursement pour diminuer le montant de la mensualité. La suspension du remboursement du capital emprunté est aussi possible pour une durée de 3 mois.

Prêt relais

Lorsqu'une opportunité d'achat immobilière se présente, mais que vous devez attendre la vente de votre ancien bien immobilier, le prêt relais constitue une alternative envisageable. Ce crédit d'un montant de 70 % de la valeur nette de votre bien mis en vente peut couvrir une partie, voire la totalité du prix du logement à acquérir.

Il vous permet ainsi de vendre votre logement dans les meilleures conditions et de ne rembourser que les intérêts pendant toute la durée du crédit. Le prêt relais est souscrit pour une période maximale de 2 ans et le remboursement du capital emprunté se fait une fois que vous avez conclu la vente de votre ancien bien immobilier.

Prêt relais acquisition

Tout comme le prêt relais classique, le prêt relais acquisition vous permet de financer l'achat d'un nouveau bien sans attendre la vente de votre logement. Sa particularité est qu'il réunit dans un prêt unique l'ancien crédit en cours et votre nouvel emprunt pour ne former qu'une seule mensualité à rembourser.

Le prêt immobilier classique accordé par la banque vous permettra alors de compléter le financement de votre futur logement. Le montant récupéré après la vente de votre habitation servira au remboursement anticipé partiel de votre prêt immobilier, sans pénalité.

Prêt In Fine

Contrairement au prêt amortissable, le prêt In Fine vous permet de rembourser la totalité du capital emprunté à l'issue du contrat de crédit. Pendant toute la durée du crédit, vous ne remboursez que les intérêts et les frais d'assurance. Ce type de crédit est particulièrement intéressant si vous disposez d'un important taux d'imposition.

En effet, le prêt In Fine s'accompagne de plusieurs avantages fiscaux, dont la réduction, voire la suppression des impôts fonciers, grâce aux intérêts d'emprunt déductibles du revenu net foncier. Dans certains cas, ce prêt vous permet aussi de limiter l'assiette de l'impôt sur la fortune immobilière (IFI).

Prêt à taux zéro

Pour faciliter l'accession à la propriété, l'État a mis en place différents dispositifs de financement, dont le PTZ ou prêt à taux zéro. Il s'agit d'un prêt sans intérêts et sans frais de dossiers accessibles aux primo-accédants qui veulent financer l'achat d'un premier logement. Ce crédit immobilier est toutefois un prêt uniquement souscrit sous condition de revenus.

Les plafonds de ressources sont déterminés en fonction du nombre d'occupants du futur logement et la zone géographique de l'achat. Pour pouvoir prétendre au dispositif PTZ, l'emprunteur doit également s'engager à acquérir un bien immobilier à titre de résidence principale. Le montant octroyé par la banque varie généralement de 10 à 40 % du coût total de l'acquisition. Vous pouvez compléter ce prêt aidé par un prêt immobilier classique pour couvrir l'intégralité de l'opération immobilière.

Eco-Prêt à taux Zéro

L'éco-prêt à taux zéro est aussi un dispositif créé par l'État pour vous aider à financer vos travaux de rénovation énergétique. Accessible sans condition de revenus, ce prêt aidé peut être accordé pour la réalisation d'un ensemble de travaux éligibles tels que l'isolation de la toiture et du sol, l'amélioration du système de chauffage ou encore la réhabilitation du système d'assainissement non collectif. Pour prétendre à l'éco PTZ, le demandeur doit être propriétaire d'un logement construit depuis au moins 2 ans et l'occuper à titre de résidence principale.

Il est également dans l'obligation de faire appel à un artisan bénéficiant du label qualité RGE pour réaliser les travaux de rénovation énergétique. Il est interdit pour les ménages de souscrire deux fois un éco-prêt à taux zéro. En revanche, le cumul de votre crédit avec d'autres aides est possible, à l'instar du PTZ, du dispositif Ma prime Renov', ainsi que les aides de l'ANAH et des collectivités territoriales.

Prêt Plan Épargne Logement

Si vous êtes détenteur d'un Plan Épargne Logement depuis au moins 4 ans, il vous est possible de souscrire un prêt pour le financement de vos projets immobiliers. Un versement initial de 225 € est demandé à l'ouverture du PEL. Vous n'avez plus qu'à effectuer des versements périodiques d'un montant minimum de 540 € par an, pendant toute la durée du contrat.

Les dépôts sont néanmoins plafonnés à 61.200 €, auxquels s'ajouteront les intérêts capitalisés. Pour calculer le capital auquel vous pouvez prétendre, la banque s'appuie sur les intérêts cumulés et la durée du plan épargne. Dans tous les cas, le montant du prêt PEL n'excèdera pas le seuil de 92.000 €.

Prêt Compte Épargne Logement

Pour préparer en toute sérénité votre futur projet immobilier, souscrivez un CEL. Tout comme le PEL, ce dispositif vous donne accès à un prêt immobilier avantageux pour financer une acquisition ou une construction immobilière. Bien que le montant maximal de l'épargne soit fixé à 15.300 €, vous bénéficiez d'intérêts capitalisables qui augmentent la valeur de votre placement.

Le montant du prêt est fixé en fonction des droits à prêt cumulés durant la phase d'épargne et vous avez la possibilité d'ajouter les droits PEL à ceux du CEL pour obtenir un financement plus conséquent, dans la limite de 92.000 €.

Prêt conventionné et prêt à l'Accession Sociale

Les ménages à revenus modestes ont accès à différentes aides pour financer l'achat de leur résidence principale ou la réalisation de travaux. Parmi ces financements le prêt conventionné, ou PC, et le prêt à l'Accession Sociale ou PAS permettent aux emprunteurs de bénéficier de l'Aide Personnalisée au Logement ou APL, à condition que le logement soit ancien et situé en zone B2 ou C.

Le PC est accessible sans condition de ressources et peut couvrir jusqu'à l'intégralité des dépenses liées à la construction, à l'achat d'un bien neuf ou ancien, ou aux travaux d'amélioration du logement. Concernant le PAS, il bénéficie d'un taux d'intérêt plafonné par l'État et il est généralement inférieur à celui du PC.

Le prêt immobilier des banques :