Le prêt immobilier chez LCL

Le prêt immobilier chez LCL

✍ Les points à retenir

  • Options de prêts immobiliers : LCL propose une gamme variée de prêts immobiliers, comprenant des prêts à taux fixe, des prêts à taux variable et des prêts relais, pour répondre aux besoins des emprunteurs.

  • Conditions d'éligibilité : Les emprunteurs doivent remplir certaines conditions de revenus, de solvabilité et de garanties pour obtenir un prêt immobilier chez LCL.

  • Taux d'intérêt compétitifs : Les taux d'intérêt des prêts immobiliers proposés par LCL sont compétitifs sur le marché, mais ils peuvent varier en fonction de la durée du prêt et du profil de l'emprunteur.

  • Durée de remboursement flexible : Les emprunteurs peuvent choisir une durée de remboursement adaptée à leurs besoins, généralement de 15 à 25 ans.

  • Consultez un conseiller : Avant de souscrire un prêt immobilier chez LCL, il est recommandé de consulter un conseiller financier de la banque pour obtenir des informations détaillées sur les offres disponibles et les conditions d'emprunt.

Prêt immobilier à taux fixe

Achat d'une résidence principale ou secondaire, construction immobilière, rénovation d'un bien immobilier ancien... les possibilités sont nombreuses avec le prêt immobilier à taux fixe. Le montant des mensualités peut être modulé en fonction de la situation financière de l'emprunteur. En cas d'augmentation de vos ressources, vous pouvez demander une hausse des mensualités, ce qui permettra de réduire la durée du crédit.

De même, une baisse du montant des mensualités est possible en échelonnant le délai de remboursement de votre crédit. Vous pouvez aussi contracter un emprunt à taux fixe à échéances progressives qui consiste à augmenter vos mensualités de manière régulière au cours des années. Cette formule n'est toutefois intéressante que si vous prévoyez une augmentation de vos revenus dans la durée.

Prêt relais

Le prêt relais s'adresse aux propriétaires qui souhaitent vendre leur logement pour en acquérir un nouveau. Souscrit pour une durée d'au moins 12 mois, ce crédit permet à l'emprunteur de financer un futur bien tout en prenant le temps de vendre sa résidence dans les meilleures conditions.

L'établissement prêteur accorde un montant équivalent à 70 % du prix du logement à vendre pour couvrir une partie, voire la totalité des dépenses liées à l'acquisition du nouveau bien immobilier. Une fois votre bien vendu, les recettes réalisées serviront à rembourser le capital emprunté en une fois. Seuls les intérêts et les frais annexes sont donc remboursés tous les mois.

Prêt relais acquisition

Souscrire un prêt relais acquisition est une alternative envisageable si vous souhaitez acheter un nouveau logement, mais que vous avez encore un crédit en cours sur votre habitation actuelle que vous voulez vendre.

Vos anciens crédits et le nouveau prêt pour financer l'achat immobilier sont réunis dans un seul et unique contrat. Vous n'aurez ainsi qu'une seule mensualité à honorer. Le produit de la vente de votre ancien logement vous permettra d'effectuer un remboursement anticipé partiel.

Prêt In Fine

Si vous désirez investir dans l'immobilier locatif, souscrivez un prêt In Fine auprès de LCL. Sa particularité réside dans son mécanisme de remboursement, puisque le capital emprunté n'est soldé qu'à la dernière échéance du crédit. Les mensualités ne sont donc composées que des intérêts et des frais annexes liés au prêt. Le prêt In Fine ouvre l'accès à une multitude d'avantages fiscaux.

Durant toute la durée du crédit, le nouveau bien ne rentrera pas dans le calcul de l'impôt sur la fortune immobilière. Si les intérêts du prêt se révèlent plus onéreux par rapport à ceux d'un prêt amortissable, ils ont l'avantage d'être déductibles des revenus fonciers. L'emprunteur a ainsi la possibilité de réduire, voire d'annuler ses impôts fonciers.

Prêt à taux zéro

Le PTZ ou prêt à taux zéro fait partie de la grande famille des prêts réglementés. Il est réservé aux primo-accédants qui n'ont pas été propriétaires de leur résidence principale durant au moins deux ans avant la souscription. Comme son nom l'indique, le PTZ est un prêt sans intérêts ni frais de dossiers. Seul le remboursement du capital emprunté est à la charge du particulier.

Ce prêt est accordé pour une durée maximale de 25 ans et sous condition de ressources. L'emprunteur doit donc avoir des revenus ne dépassant pas un plafond fixé selon la composition du ménage et l'endroit où se trouve le bien à acquérir, pour être éligible au PTZ. Le prêt concerne aussi bien l'achat ou la construction d'une habitation neuve que l'acquisition d'un bien ancien avec des travaux en prévision ou d'une résidence ancienne en HLM.

Eco-Prêt à taux Zéro

La banque peut proposer l'éco-PTZ pour prendre en charge des travaux de rénovation énergétique dans votre logement. Ce financement est réservé aux biens immobiliers achevés depuis plus de 2 ans, et occupés ou loués à titre de résidence principale. Selon le type de travaux réalisés, vous pouvez emprunter un capital de 30.000 euros maximum.

L'installation d'un système de chauffage plus écologique, la pose de matériaux isolants et la réhabilitation du système d'assainissement font partie des travaux éligibles à l'éco-PTZ, à condition qu'ils soient réalisés par un professionnel qualifié RGE. Bien que limité à un seul prêt par ménage, ce dispositif est complémentaire à d'autres financements comme un prêt immobilier classique, une aide de l'Anah ou une aide des collectivités territoriales.

Prêt Plan Épargne Logement

LCL vous propose des solutions pour préparer votre projet immobilier en toute sérénité, dont le Plan Épargne Logement. Ce dispositif permet de vous constituer une épargne et d'obtenir un prêt épargne logement à un taux prédéfini au moment de la souscription au PEL. Durant la période d'épargne, vous cumulez des droits à prêt qui permettent de définir le montant de votre futur crédit. Chez LCL, le plafond du PEL est fixé à 61 200 euros. La durée de celui-ci devra être comprise entre 4 et 10 ans pour en tirer tous les bénéfices.

Prêt Compte Épargne Logement

Ouvrir un Compte Épargne Logement vous permet de dégager des fonds pour financer tout type d'opération immobilière. Les versements sont libres et vous profitez d'un taux de rémunération garanti par l'État. En accumulant les intérêts capitalisables durant la période d'épargne, vous avez la possibilité de demander un prêt épargne logement pour un achat immobilier ou la réalisation des travaux, à condition de disposer du CEL depuis au moins 18 mois.

Les emprunteurs ne sont pas autorisés à souscrire plus d'un seul CEL. En revanche, il est possible pour les membres de la famille de céder les droits à prêt de leur compte CEL pour les ajouter à ceux de l'acquéreur. Si vous disposez d'un PEL, ce dispositif peut compléter votre CEL pour vous permettre d'augmenter le capital emprunté, dans la limite des 92.000 euros imposés par l'État.

Prêt conventionné et prêt à l'Accession Sociale

LCL propose aussi des solutions adaptées aux ménages modestes qui souhaitent acquérir une résidence principale ou réaliser des travaux dans leur logement. Parmi ses offres, le prêt conventionné est accessible sans condition de ressources et à un taux d'intérêt plafonné par l'État. Le prêt à l'Accession Sociale vous permet quant à lui de bénéficier de plusieurs avantages, dont des frais de notaire réduits. Ces deux prêts peuvent être souscrits sur une durée maximale de 30 ans et complétés par d'autres crédits comme le PTZ, le PEL, ou encore le prêt Action Logement.

 

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