Le prêt immobilier chez Hello Bank

✍ Les points à retenir

Offres de prêts immobiliers : Hello bank! propose une gamme d'offres de prêts immobiliers avec des taux compétitifs pour aider les emprunteurs à financer leur projet immobilier.
Simulation en ligne : Les emprunteurs peuvent utiliser des outils en ligne pour simuler leur prêt, ce qui leur permet d'estimer le montant du prêt, la durée de remboursement et les mensualités.
Conditions d'éligibilité : Les conditions d'éligibilité varient en fonction des offres de prêts et des profils des emprunteurs, mais elles incluent généralement des critères de revenus et de solvabilité.
Processus de souscription en ligne : Hello bank! propose un processus de souscription en ligne simplifié pour faciliter la demande de prêt immobilier.
Conseils et accompagnement : Les emprunteurs peuvent bénéficier de conseils et d'un accompagnement personnalisé de la part de conseillers en ligne pour mieux comprendre les offres de prêts immobiliers et faire des choix éclairés.

Prêt immobilier à taux fixe

Le prêt immobilier à taux d'intérêt fixe Hello bank! convient à la plupart des projets immobiliers. Avec ce financement, vous profitez de tous les avantages d'un prêt dont le taux d'intérêt reste invariable durant la période de remboursement. Comme le taux d'intérêt est fixe, l'emprunteur connaît en amont le coût du prêt ainsi que le montant des mensualités qu'il aura à verser. Le prêt immobilier à taux d'intérêt fixe Hello bank! propose des options de flexibilité. L'emprunteur pourra en effet modifier le montant de la mensualité si ses revenus venaient à changer à la hausse ou à la baisse.

Prêt relais

Le prêt relais est une solution de financement proposée par Hello bank! lorsqu'un porteur de projet veut acheter un bien immobilier ou construire une nouvelle maison alors qu'il en met une autre en vente. La banque lui offre donc une avance pour le financement de son achat. L'emprunteur s'engage à rembourser son prêt dès que son bien est vendu. Le montant avancé par Hello bank! est généralement évalué en fonction de la valeur nette du bien proposé à la vente. La durée de remboursement du crédit relais est limitée à 2 ans.

Prêt relais acquisition

Hello bank! accompagne tous les emprunteurs, quels que soient leur profil, leur projet et leur situation. Le prêt relais acquisition Hello bank! est une variante du crédit relais, à un détail près : ce contrat est proposé lorsqu'un emprunt est toujours en cours de remboursement sur le bien mis en vente. Le prêt relais acquisition Hello bank! met à disposition du demandeur un financement pour l'acquisition d'un bien immobilier alors que des échéances sont toujours en cours sur son logement actuel. Cette offre Hello bank! vous permet ainsi de regrouper dans un seul contrat de prêt votre ancien crédit immobilier et le nouveau servant à financer votre nouveau projet. Une fois la vente de votre ancien logement effectuée, vous pourrez rembourser une partie de votre crédit-relais acquisition de manière anticipée.

Prêt in fine

Le prêt in fine est un prêt généralement proposé aux emprunteurs désirant investir dans le locatif. Le taux d'intérêt pratiqué pour ce type de crédit immobilier est plus élevé par rapport à un prêt amortissable. Avec le prêt in fine Hello bank!, seuls les intérêts et les frais annexes sont payés mensuellement au cours de la période de remboursement. Le capital emprunté sera remboursé en une seule fois lors de la dernière échéance. Souscrire un prêt in fine assure plusieurs avantages à l'emprunteur comme une baisse non négligeable du montant de ses impôts locatifs puisque les intérêts du prêt in fine sont déductibles. Avec un crédit in fine, l'emprunteur peut également prétendre à une baisse de sa fiscalité s'il est assujetti à l'IFI ou l'impôt sur la fortune immobilière. Durant toute la durée de remboursement, le bien financé grâce à ce prêt est en effet exclu de l'assiette fiscale de l'IFI.

Prêt à taux zéro ou PTZ

Le prêt à taux zéro ou PTZ est un crédit destiné principalement aux primo-accédants qui veulent acheter un logement et en faire leur demeure principale. Comme c'est un crédit aidé par l'État, l'emprunteur ne paie ni intérêt ni frais de dossier. Plusieurs critères doivent être remplis pour être éligible à ce crédit Hello bank!, tel que ne pas être propriétaire de sa demeure principale au cours des 2 années qui précèdent la souscription ou encore percevoir des revenus ne dépassant pas un seuil précis. Le montant du PTZ est fixé en fonction de l'état du logement à acquérir, son prix, sa situation géographique et le nombre des futurs occupants. Chez Hello bank!, la durée de remboursement de votre PTZ dépend de plusieurs facteurs, comme les revenus de l'emprunteur, le montant total du crédit et la localisation du bien immobilier.

Eco-Prêt à taux zéro ou éco-PTZ

L'éco-prêt à taux zéro est un prêt destiné à financer des travaux de rénovation énergétique effectués sur le logement de l'emprunteur. Ce crédit immobilier Hello bank! est accordé sans condition de ressources. L'éco-PTZ est parfaitement adapté si vous prévoyez de revoir l'isolation thermique de votre toiture ou pour remplacer votre système de chauffage. Le montant maximal accordé est de 50.000 euros. Vous pouvez demander un éco-PTZ auprès des banques ayant ratifié un accord avec l'État, comme c'est le cas de BNP Paribas, maison mère de Hello bank!. Le remboursement de ce prêt s'étend jusqu'à 15 ans.

Prêt Plan Épargne Logement ou PEL

Si votre projet immobilier n'est pas pour tout de suite, le prêt Plan Épargne Logement Hello bank! est la solution qu'il vous faut. Votre souscription est scindée en deux périodes distinctes. La première phase, de 4 ans, permet de constituer votre apport personnel à l'aide de versements dans un compte épargne. La somme minimale requise pour l'ouverture du compte est de 225 euros, puis des versements réguliers sont requis à hauteur de 540 euros minimum chaque année. Quatre ans après l'ouverture de votre compte, la deuxième phase est ouverte : vous avez la possibilité de prétendre à un financement dont le montant est proportionnel à vos droits à prêt, soit les intérêts capitalisés au cours de la phase d'épargne. Le montant maximal accordé pour un PEL est de 92.000 euros.

Prêt Compte Épargne Logement ou CEL

Le plan compte épargne logement ou CEL Hello bank! est une variante du PEL. La différence entre les deux solutions de financement est le montant requis à l'ouverture du compte – 300 euros – ainsi que la possibilité de faire des retraits tant que le solde n'est pas inférieur à 300 euros. L'ouverture d'un compte épargne logement chez Hello bank! est rémunéré grâce à un taux d'intérêt de 0,75 %. Le montant maximum accordé pour le prêt après la phase d'épargne est plafonné à 15.300 euros.

Prêt Conventionné (PC) et prêt à l'accession sociale (PAS)

Le prêt conventionné ou PC est un crédit aidé par l'État et proposé par les banques partenaires pour l'acquisition ou la construction d'un logement principal. Ce crédit peut également servir à financer les réparations de la résidence de l'emprunteur. La durée de remboursement de ce prêt s'étale de 5 à 35 ans. Le PC peut couvrir l'ensemble du coût de l'opération, hormis divers frais comme les frais de notaire ou les frais de dossier.

Le prêt à l'accession sociale ou PAS est un autre prêt aidé par l'État. Ce dispositif est mis en place pour financer les projets immobiliers des emprunteurs ayant des revenus modestes. Le taux d'intérêt du PAS est plafonné et sa durée de remboursement est comprise entre 5 et 30 ans. Le montant du prêt à l'accession sociale peut couvrir la totalité du projet immobilier de l'emprunteur.

Les prêts immobiliers des banques en ligne :