Simulation assurance prêt immobilier

Simuler, c'est rapide ! BoursedesCrédits dévoile une pluralité d'offres d'assurance. Formulaire remplit en deux minutes et réponse est immédiate.

Les simulateurs en ligne permettent aux futurs emprunteurs de faire une simulation pour choisir l'assurance prêt immobilier qui leur convient. Il s'agit d'une méthode simple, rapide, et généralement gratuite à laquelle tout internaute a accès.

Qu'est-ce que l'assurance de prêt immobilier ?

L'assurance emprunteur est une prérogative quasi-obligatoire lors de la contraction d'un crédit immobilier. Même si elle n'est pas imposée par la loi, l'établissement bancaire la demande afin d'avoir une garantie d'être remboursé du capital emprunté. Dans ce sens, elle permet également de couvrir le demandeur au cas où il ne pourrait plus rembourser les mensualités de son emprunt.

L'établissement assureur prendra en charge les remboursements en fonction des garanties souscrites lors de l'adhésion au contrat d'assurance. Elles sont prises en fonction des problèmes rencontrés par le souscripteur lors du contrat et définies au moment de l'adhésion.

Les banques et assureurs proposent des garanties diverses correspondant au profil de l'emprunteur et aux risques encourus par ce dernier. Ainsi, la plupart du temps, deux assurances sont obligatoirement souscrites dans un contrat :

La garantie décès
La garantie perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA)

Il est également possible de souscrire aux garanties complémentaires pour une meilleure couverture face aux risques :

La garantie invalidité permanente et totale (IPT)
La garantie invalidité permanente et partielle (IPP)
La garantie incapacité temporaire totale de travail (ITT)
La garantie perte d'emploi ou chômage

À celles-ci, peuvent s'ajouter des garanties propres à chaque banque ou assureur, comme celles relatives aux risques liés au sport ou à l'activité professionnelle. Dans tous les cas, avoir recours à un comparateur d'assurance, permet de vous faire une première idée des tarifs à souscrire dans votre contrat.

Quel est l'avantage de faire la simulation ?

Grâce à la simulation, vous aurez une idée précise du coût total de l'assurance. En effet, les résultats affichent les taux appliqués à l'assurance, le montant des mensualités ainsi que le coût global des primes pour la durée du prêt. Cette manoeuvre vous permettra de comparer les économies que vous pouvez tirer d'un contrat d'assurance individuelle avec le contrat de groupe de votre établissement prêteur. Néanmoins, les résultats affichés sont des tarifs bruts.

Ensuite, dans le cas où vous trouvez une offre intéressante, mais que vous avez besoin d'un devis assurance précis avant d'arrêter définitivement votre choix, il est possible de recourir à un courtier tel BoursedesCrédits. Cela peut servir à répondre à toutes les questions relatives aux contrats proposés, mais aussi à leurs particularités.

Pour savoir si le contrat d'assurance en question est avantageux ou pas, il est indispensable d'observer les garanties proposées et de vérifier si le contrat couvre la totalité des échéances du prêt ou uniquement une partie. Outre un devis gratuit, BoursedesCrédits vous propose de vous guider et vous permettre de trouver la meilleure offre d'assurance. Boursedescredits.com reste donc à votre disposition afin de vous accompagner lors de la souscription d'un contrat. Ses experts vous aideront à constituer votre dossier et à obtenir les meilleures offres au meilleur tarif en fonction de votre profil et de votre demande de crédit.

Comment effectuer une simulation de son assurance de prêt ?

Par ailleurs, il est relativement simple de réaliser une simulation assurance-crédit. L'internaute n'a qu'à entrer quelques données personnelles telle sa date de naissance, son activité professionnelle pour obtenir un résultat rapide. Il doit aussi donner des renseignements relatifs à son prêt, tel que le montant de celui-ci, la durée des échéances, l'existence d'un co-emprunteur ou d'autres crédits en cours de remboursement.

Une fois en possession de toutes ces informations, le comparateur sélectionne les offres les plus avantageuses et les communique au particulier. Cela vous permet d'apprivoiser les contrats qui semblent pertinents. Et ce, par rapport à votre situation personnelle et à votre profil et de votre emprunt. Néanmoins, pour une expertise précise de votre dossier, il vaut mieux faire appel à un courtier en assurance crédit immobilier. Son expérience vous permettra d'affiner votre recherche et d'évoquer les éventuelles particularités de votre profil, non prises en compte par un simulateur. Les experts BoursedesCrédits restent donc à votre disposition pour répondre à vos questions après l'utilisation du simulateur.

À noter, depuis la loi Hamon (2014), vous êtes autorisés à changer d'assurance après la signature de l'offre de prêt. Aujourd'hui, vous pouvez en effet résilier l'assurance de prêt et la remplacer par une autre. Et ce, jusqu'à la date anniversaire de votre assurance.

Assurance de prêt immo et maladies

C'est une question que bon nombre de futurs emprunteurs se posent : comment faire pour souscrire un crédit si l'on est malade ? Sachez dans un premier temps qu'il est obligatoire pour le débiteur de remplir un questionnaire de santé. En remplissant ce document, il est possible pour les établissements financiers de savoir si leurs clients présentent ou non un risque aggravé de santé. Si un particulier présente un risque, le « médecin conseil de l'assureur se chargera de l'évaluer. Déterminer ces risques permet de fixer les conditions de la couverture d'assurance de prêt immo ».

Concrètement, un potentiel emprunteur présente un risque aggravé de santé s'il est déjà tombé gravement malade ou alors si son état de santé est jugé précaire. Il faut savoir que les recherches médicales évoluent et donc que la liste des maladies qualifiées « à hauts risques » peut potentiellement évoluer.

Plus généralement, quelqu'un souffrant d'une maladie chronique grave représente un risque pour l'assureur et peut donc voir les conditions d'assurance de son crédit immo se durcir. Ainsi, certaines maladies peuvent entraîner l'application de surprimes. L'assureur, en se basant sur une liste de maladies classées en fonction de leur potentiel risque, décide ou non de mettre en place une surprime.

Que faire lorsqu'on a une santé fragile ?

Si un particulier à la santé fragile veut obtenir plus aisément sont crédit logement, il peut passer par la convention AERAS (s'assurer avec un risque aggravé de santé). Mis en place en janvier 2007, ce dispositif permet aux emprunteurs à la santé fragile de ne pas compléter de questionnaire médical. Pour profiter de la convention, il faut toutefois remplir certains critères. Premier point : il faut être âgé de moins de 70 ans à la fin du remboursement du crédit immo. La demande de prêt ne doit ensuite pas dépasser la somme de 320.000 euros.

Quid des risques aggravés de santé ?

BoursedesCrédits, courtier professionnel dans le secteur assurantiel, est un interlocuteur en mesure de vous aider dans vos démarches pour trouver le meilleur taux d'assurance parmi les différents prêts immobiliers et maladies. De ce fait, notre société a élaboré un logiciel de simulation d'assurance afin de proposer des contrats d'assurance adaptés à chaque profil.

Et pour aider les emprunteurs dans leurs démarches de souscription d'assurance de prêt immo, BoursedesCrédits a noué un partenariat avec ABCOS CIVEM. Il s'agit d'un organisme spécialisé dans le diagnostic de santé qui dispose de 205 centres à travers l'Hexagone. Avec ce rapprochement, ABCOS CIVEM se penche en priorité sur les demandes venant des courtiers.