Assurance prêt immobilier, assurance crédit immobilier

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Assurance de prêt immobilier

Sommaire

Qu'est-ce qu'une assurance de prêt immobilier ?

Une assurance de prêt immobilier est une protection souscrite par un emprunteur lors de l'obtention d'un prêt immobilier. Elle vise à sécuriser le remboursement du crédit en cas d'imprévu, tels que le décès, l'invalidité, ou la perte d'emploi de l'emprunteur.

L'assurance emprunteur offre une gamme variée de garanties, allant de la protection en cas de décès à la couverture contre la perte d'emploi. Ces garanties, qu'elles soient obligatoires ou facultatives, offrent une sécurité financière diversifiée, s'adaptant aux besoins spécifiques des emprunteurs en cas d'événements tels que l'invalidité, l'incapacité temporaire de travail, ou encore les maladies non objectivables.

Garanti	Caractère	Couverture
Décès	Obligatoire	Remboursement du solde restant dû en cas de décès de l'emprunteur.
PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie)	Facultatif	Remboursement du solde restant dû en cas de PTIA, situation où l'assuré perd toute autonomie.
IPT (Invalidité Permanente Totale)	Facultatif	Remboursement du solde restant dû en cas d'invalidité permanente totale.
IP PRO (Invalidité professionnelle, réservé au personnel soignant)	Facultatif	Couverture spécifique pour invalidité liée à l'exercice professionnel pour le personnel soignant.
ITT (Incapacité Temporaire de Travail)	Facultatif	Prise en charge des mensualités en cas d'incapacité temporaire de travail.
IPP (Invalidité Permanente Partielle)	Facultatif	Remboursement partiel en cas d'invalidité permanente partielle.
MNO (Maladie Non Objectivables)	Facultatif	Prise en charge des maladies non objectivables définies dans le contrat.
Chômage ou perte d'emploi	Facultatif	Prise en charge des mensualités en cas de chômage ou perte d'emploi.

Il est crucial de lire attentivement le contrat d'assurance pour connaître les exclusions éventuelles, la durée de la couverture, les modalités de déclaration des sinistres, et les conditions de résiliation. De plus, il est recommandé de comparer les offres d'assurance emprunteur pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins tout en respectant les exigences de votre prêteur. Avec BoursedesCrédits, comparez nos offres et trouvez le contrat d'assurance prêt immobilier qui correspond à votre projet !

L'assurance de prêt immobilier est-elle obligatoire ?

Bien que l'assurance emprunteur ne soit pas juridiquement obligatoire en France, il devient pratiquement impossible d'obtenir l'approbation d'un prêt immobilier auprès des institutions bancaires sans souscrire une assurance associée. Souvent considérée comme une condition sine qua non, cette assurance sécurise non seulement l'emprunteur contre d'éventuels défauts de paiement, mais elle assure également à la banque la régularité des remboursements tout au long de la période de prêt.

Comment trouver la bonne assurance pour son emprunt immobilier ?

Afin de dénicher l'assurance idéale en accord avec son profil et ses besoins, il est impératif d'effectuer une analyse approfondie des conditions générales et des dispositions spécifiques de différents contrats. Les outils en ligne gratuits offrent une vision d'ensemble des options disponibles sur le marché, mais il est fortement conseillé, dans la mesure du possible, de solliciter l'aide d'un professionnel. En faisant appel à ses services, l'emprunteur peut examiner en détail les garanties offertes et choisir les options qui correspondent le mieux à sa situation particulière.

Le libre choix de l'assurance de prêt immo

En France, la législation offre aux emprunteurs la liberté de choisir leur assurance de prêt immobilier. Contrairement à une période antérieure, où les banques imposaient souvent leur propre assurance, les emprunteurs ont désormais la possibilité de sélectionner une assurance externe, souvent plus avantageuse en termes de coût et de couverture.

La loi Lemoine

La loi Lemoine renforce le libre choix de l'emprunteur en matière d'assurance de prêt immobilier. Elle autorise les emprunteurs à opter pour une assurance externe dès lors que celle-ci présente un niveau de garanties équivalent à celui de l'assurance proposée par la banque prêteuse. Cette loi vise à favoriser la concurrence et à offrir aux emprunteurs la possibilité de trouver une assurance adaptée à leurs besoins spécifiques.

La condition d'équivalence des garanties

Un élément clé dans le choix de l'assurance de prêt immobilier est la condition d'équivalence des garanties imposée par la loi. Pour que l'assurance externe soit acceptée par la banque, elle doit fournir un niveau de garanties au moins équivalent à celui de l'assurance groupe proposée par la banque. Les emprunteurs doivent donc veiller à comparer attentivement les termes et les garanties des différentes assurances pour s'assurer de respecter cette condition et ainsi garantir l'acceptation de leur dossier de prêt.

Assurance prêt immobilier pour expatrié

Pour les résidents français expatriés, il est essentiel de choisir une assurance adaptée à leur situation spécifique. Les contrats d'assurance emprunteur pour expatriés peuvent varier en fonction de la durée de l'expatriation, du pays de résidence, et des exigences spécifiques des prêteurs. Il est recommandé de bien étudier les termes et conditions, ainsi que les options de couverture, afin de garantir une protection adéquate tout en respectant les contraintes liées à l'expatriation. Par ailleurs, BoursedesCrédits dispose d'un partenariat exclusif avec un cabinet médical présent dans tout l'hexagone présentant plusieurs avantages uniques :

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Quelles économies est-il possible de réaliser sur son assurance de prêt ?

Exemple d'un couple d'environ 35 ans

Un couple d'une trentaine d'années, en CDI et non-cadres, emprunte 200.000 € sur 20 ans pour l'achat de leur future résidence principale.

Type d'assurance	Taux d'assurance	Coût total assurance	Economies totales
Groupe	0,35%	13 978 €	-
Individuelle	0,04%	1 600 €	12 378 €

Exemple d'un couple d'environ 45 ans

Un couple d'une quarantaine d'années, en CDI et cadres, souhaite changer l'assurance de leur prêt immobilier (200.000 € sur 20 ans) 4 ans après sa souscription.

Type d'assurance	Taux d'assurance	Coût total assurance	Economies totales
Groupe	0,37%	2 955 € (4 ans)	-
Individuelle	0,14%	4 477 € (16 ans)	7 343 €

Exemple d'un couple d'environ 60 ans

Un couple d'une soixantaine d'années, en CDI et cadres, souhaite regrouper leur crédits pour préparer leur passage à la retraite. Pour cela, il fait racheter ses 4 crédits actuels et contracte un nouvel emprunt unique de 250.000 € sur 25 ans.

Type d'assurance	Taux d'assurance	Coût total assurance	Economies totales
Groupe	0,40%	24 954 €	-
Individuelle	0,27%	15 607 €	9 347 €

Comment changer d'assurance pour son prêt immo en cours ?

Loi Hamon et assurance de prêt immobilier

La loi Hamon offre aux emprunteurs la possibilité de changer d'assurance de prêt immobilier dans les 12 premiers mois suivant la signature du contrat, sans pénalités ni frais de résiliation. Cette mesure vise à renforcer la liberté de choix des emprunteurs en leur permettant de trouver une assurance plus avantageuse après la conclusion initiale du prêt.

Complément de la loi Lagarde et de la loi Chatel

La loi Lagarde, instaurée en 2010, avait déjà facilité la délégation d'assurance en autorisant les emprunteurs à choisir une assurance externe dès la signature du prêt. Elle visait à stimuler la concurrence sur le marché de l'assurance emprunteur. La loi Chatel complète cette dynamique en renforçant l'information des assurés sur leurs droits, notamment en matière de résiliation et de reconduction tacite des contrats.

Loi Lemoine et changement d'assurance emprunteur à tout moment

La loi Lemoine vient compléter le dispositif en permettant aux emprunteurs de changer d'assurance de prêt à tout moment à partir de la date d'anniversaire du contrat. En d'autres termes, elle offre une plus grande flexibilité en autorisant le changement d'assurance à chaque échéance annuelle, sans contraintes calendaires spécifiques.

Pourquoi passer par un courtier pour son assurance de prêt ?

Vous souhaitez dénicher l'offre la plus avantageuse ? Faire appel à un expert peut grandement faciliter votre démarche.

Lorsque vous optez pour une délégation d'assurance conformément à la loi Lagarde, vous disposez généralement de 45 jours pour trouver le crédit correspondant à votre acquisition immobilière, comme le stipule la condition suspensive d'obtention de financement dans votre compromis de vente. En effectuant préalablement une simulation d'assurance de prêt immobilier, recourir aux services d'un courtier vous permet d'accélérer le processus en comparant instantanément les principales offres du marché. Le courtier vous oriente vers le contrat optimal et se charge de vérifier l'équivalence des garanties, offrant ainsi une solution efficace !

Si vous le souhaitez, le courtier peut également s'occuper de la résiliation de votre ancien contrat, vous épargnant ainsi ces démarches administratives.

Trouver la meilleure assurance peut être une tâche chronophage, car cela nécessite de comparer minutieusement les offres du marché. Pour gagner du temps, vous avez la possibilité de comparer les assurances de prêt grâce à notre outil de comparaison et de bénéficier de l'accompagnement d'un courtier.

Voici les étapes à suivre :

Nature de votre projet : commencez par sélectionner la nature de votre projet dans le formulaire. Indiquez s'il s'agit d'un nouvel achat immobilier, d'une renégociation de prêt existant ou d'un changement d'assurance emprunteur.
Détails du prêt : précisez les détails de votre prêt, notamment la durée et le montant souhaité. Ces informations sont cruciales pour obtenir des devis d'assurance adaptés à votre situation financière.
Profil d'emprunteur : fournissez des détails sur votre profil d'emprunteur. Indiquez si vous êtes fumeur ou non, votre âge, et d'autres éléments pertinents. Ces informations permettront de personnaliser les offres en fonction de votre situation particulière.
Choix de la formule : sélectionnez la formule d'assurance qui correspond le mieux à vos besoins. Choisissez parmi les options disponibles, telles que la formule minimum ou premium, en fonction des garanties recherchées.
Comparaison des offres : une fois le formulaire rempli, utilisez notre comparateur pour obtenir des offres d'assurance emprunteur. Comparez les garanties, les tarifs et les conditions proposées par les principaux acteurs du marché.
Accompagnement d'un courtier : profitez de l'accompagnement d'un courtier, si vous le souhaitez. Un expert peut vous guider dans la comparaison des offres et s'assurer que vous choisissez le contrat le plus avantageux en termes de couverture et de coût.

FAQ assurance prêt immobilier

Explorez nos modèles de lettres en assurance emprunteur pour faciliter vos démarches administratives.

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