Le prêt immobilier chez Axa Banque

✍ Les points à retenir

Offres de prêts immobiliers : Axa Banque propose des offres de prêts immobiliers avec des taux compétitifs pour aider les emprunteurs à financer leur projet immobilier.
Conditions d'éligibilité : Les conditions d'éligibilité varient en fonction des offres de prêts et des profils des emprunteurs, mais elles incluent généralement des critères de revenus et de solvabilité.
Simulation en ligne : Les emprunteurs peuvent utiliser des outils en ligne pour simuler leur prêt, ce qui leur permet d'estimer le montant du prêt, la durée de remboursement et les mensualités.
Accompagnement personnalisé : Axa Banque offre un accompagnement personnalisé pour aider les emprunteurs à comprendre les offres de prêts immobiliers et à choisir la solution qui correspond le mieux à leurs besoins.
Processus de souscription en ligne : Axa Banque propose un processus de souscription en ligne pour faciliter la demande de prêt immobilier et rendre le processus plus pratique pour les clients.

Le prêt immobilier à taux fixe

Le prêt Altimo Fix est un prêt immobilier permettant d'effectuer des travaux ou d'acheter une résidence principale, secondaire ou locative. Il bénéficie d'un taux constant, qui prend effet tout au long de la période d'emprunt. Ses mensualités sont modulables gratuitement après 1 an d'amortissement, et ce conformément à la capacité financière du débiteur. La révision successive des échéances fait l'objet d'une tarification chez Axa Banque.

D'une durée n'allant pas au-delà de 25 ans, le prêt Altimo Fix requiert un compte bancaire Axa, une garantie et une assurance emprunteur répondant aux critères exigés par la banque. Les principales garanties possibles sont le cautionnement, l'hypothèque et le privilège de prêteur de deniers (PPD). Il est, par ailleurs, possible de rembourser un prêt Altimo Fix avant la date prévue de fin de contrat. Le remboursement anticipé est, cependant, soumis à des conditions de montant minimum et peut avoir un coût. Le contrat de crédit prévoit des frais additionnels en cas d'arriéré de charges ou d'avenant au contrat.

Le prêt relais

Le prêt Altimo Revente est un crédit immobilier de 2 ans maximum qui prend la forme d'une avance. Celui-ci est destiné aux propriétaires souhaitant revendre le bien en leur possession au profit de l'achat d'un autre bien. Le montant de l'avance peut aller jusqu'à 70 % de la valeur nette de la propriété mise en vente. La valeur du bien placé sur le marché est estimée au moyen d'une expertise immobilière.

Tant que le premier bien n'a pas été cédé, seuls les intérêts feront l'objet d'un remboursement. Tout comme le crédit Altimo Fix, le taux du prêt Altimo Revente est invariable. Un compte bancaire Axa, une garantie et une assurance emprunteur sont nécessaires pour souscrire ce prêt relais. Les garanties demandées lors du recours à ce prêt sont les mêmes que celles exigées pour un crédit Altimo Fix.

Le prêt à taux zéro (PTZ)

Il s'agit d'un prêt réservé à ceux qui souhaitent faire l'acquisition de leur première résidence principale. Pour y accéder, certaines conditions sont requises et elles dépendent principalement de la zone géographique, de l'état du logement, du nombre d'occupants et des revenus. Ce prêt aidé par l'État est proposé sans intérêt.

Le prêt épargne logement (PEL)

Le financement d'un projet immobilier peut se faire par le biais d'un prêt épargne logement lequel nécessite la possession d'un plan épargne logement. Un compte bancaire Axa est requis pour souscrire au plan et de surcroît au prêt PEL. Dans le cas où le plan a déjà été ouvert dans une autre institution financière, ce dernier peut être transféré gratuitement chez Axa Banque. En revanche, si le titulaire d'un plan souscrit chez Axa Banque souhaite transférer son compte d'épargne vers un autre établissement, celui-ci devra s'acquitter des frais s'élevant à 60€.

Le taux d'un prêt PEL dépend de la date d'ouverture du plan. Ce n'est qu'après 4 ans d'épargne qu'un plan donne droit à ce type de prêt. Les droits à prêt peuvent être cumulés avec ceux d'un compte épargne logement ou concédés, sous certaines conditions, à un proche parent. Un prêt PEL peut, dans certains cas, bénéficier d'une prime d'État. Le retrait anticipé de la somme épargnée entraîne la résiliation du plan et la suppression des avantages y afférents.

Le prêt compte épargne logement

Un compte épargne logement peut donner lieu à un prêt immobilier après une phase d'épargne de 4 ans. Un compte bancaire Axa est nécessaire pour ouvrir un CEL et pour souscrire un crédit. Un particulier ne peut détenir qu'un seul CEL. Le transfert d'un compte épargne logement ouvert dans un autre établissement vers Axa Banque est gratuit. À l'inverse, le transfert d'un CEL souscrit chez Axa Banque vers une autre institution financière coûte 60€. Le taux d'un prêt contracté via un CEL dépend de la date d'ouverture du compte. À l'instar du prêt PEL, un prêt CEL peut être gratifié d'une prime d'État sous réserve de répondre aux modalités d'attribution. La résiliation d'un CEL induit une perte de droit à prêt si cette dernière a été faite avant 18 mois d'épargne.

Le prêt conventionné et le prêt d'accession sociale

Le prêt conventionné peut vous aider à financer en totalité, les coûts afférents à l'acquisition d'un logement neuf ou ancien, des travaux de rénovation ou de construction. Il peut vous permettre d'accéder à l'aide personnalisée au logement (APL). Le prêt d'accession sociale (PAS) est un prêt conventionné destiné aux foyers à revenus modérés.

Des aides à la propriété immobilière peuvent aussi être demandées auprès des communes, départements ou régions. Les prêts aidés sont généralement soumis à des conditions particulières d'octroi. Ces conditions concernent, le plus souvent, les revenus, le nombre d'occupants ainsi que l'état, l'usage et la localisation du bien souhaité. Il est, par ailleurs, possible de cumuler des prêts aidés ou d'associer un prêt aidé avec un crédit immobilier classique. Pour connaître les spécificités de chaque prêt aidé, il est important de prendre le temps de s'informer et de se faire accompagner tout au long des démarches relatives à la demande de prêt.

Les prêts immobiliers des banques en ligne :