L'assurance de prêt immobilier des assureurs

✍ Les points à retenir

• Liberté de choix : Contrairement à l'assurance de groupe des banques, vous avez la liberté de choisir votre assurance emprunteur auprès d'un assureur de votre choix. Cette possibilité de délégation d'assurance vous permet de rechercher la meilleure offre en termes de coût et de couverture.

• Personnalisation de la couverture : Avec une assurance emprunteur des assureurs, vous avez la flexibilité de personnaliser votre couverture en fonction de vos besoins spécifiques. Vous pouvez adapter les garanties et les options pour correspondre à votre situation individuelle.

• Examen médical : Dans certains cas, un examen médical peut être requis par l'assureur pour évaluer votre état de santé et déterminer le coût de la prime d'assurance. Votre état de santé peut influencer le tarif de l'assurance.

• Coût et économies : Comparativement à l'assurance de groupe des banques, l'assurance emprunteur auprès des assureurs peut souvent être plus économique à long terme, surtout si vous êtes en bonne santé et que vous obtenez un meilleur taux. Il est recommandé de faire des comparaisons pour trouver la meilleure offre.

• Délai de réflexion : Lorsque vous souscrivez une assurance emprunteur, vous bénéficiez d'un délai de réflexion de 10 jours à partir de la réception de l'offre d'assurance pour l'accepter ou la refuser. Profitez de ce délai pour évaluer différentes offres et prendre une décision éclairée.

Les garanties proposées

La majorité des assurances de prêt immobilier offrent les garanties suivantes :

1. Décès : En cas de décès de l'emprunteur avant la fin du remboursement, l'assurance prend en charge le solde restant dû.
2. Incapacité Temporaire Totale (ITT) : Lorsque l'emprunteur est temporairement incapable de travailler en raison d'une maladie ou d'un accident, cette garantie couvre le remboursement des échéances pendant la durée de l'incapacité.
3. Invalidité : Si l'emprunteur est déclaré invalide à un certain pourcentage, généralement supérieur à 66%, l'assurance intervient pour rembourser tout ou partie du prêt.

L'avantage de la personnalisation

Contrairement aux banques qui proposent souvent un contrat groupe standardisé, les assureurs spécialisés ont la capacité de personnaliser leurs offres en fonction du profil de l'emprunteur. Ainsi, selon l'âge, la profession, les loisirs ou les antécédents médicaux, il est possible d'obtenir un tarif plus adapté à sa situation.

La compétitivité des tarifs

Les compagnies d'assurance ont généralement une structure de coûts différente de celle des banques. Cette différence peut se traduire par des tarifs plus compétitifs, surtout pour les profils jugés "à risque" par les banques.

La délégation d'assurance

La loi Lagarde de 2010 a ouvert la voie à la délégation d'assurance, permettant aux emprunteurs de choisir librement leur assurance emprunteur, à condition que les garanties soient au moins équivalentes à celles proposées par la banque prêteuse. Cette liberté a renforcé la compétitivité des assureurs face aux banques.

La facilité des démarches

Beaucoup d'assureurs ont simplifié leurs processus de souscription, avec des questionnaires médicaux en ligne et des décisions rapides. Certains proposent même des garanties sans examen médical pour les montants de prêt en dessous d'un certain seuil.

Les contrats des assureurs

• Assurance de prêt immobilier Metlife
• Assurance de prêt immobilier CACI LCL
• Assurance de prêt immobilier AIG VIE
• Assurance de prêt immobilier AFI ESCA
• Assurance de prêt immobilier Allianz Soluxis Emprunteurs
• Assurance de prêt immobilier AGF
• Assurance de prêt immobilier Suravenir
• Assurance de prêt immobilier Suravenir Vie Plus
• Assurance de prêt immobilier Alptis
• Assurance de prêt immobilier Mutlog
• Assurance de prêt immobilier Aviva Emprunteur
• Assurance de prêt immobilier Generali
• Assurance de prêt immobilier Premavals
• Assurance de prêt immobilier Neoliane Santé
• Assurance de prêt immobilier Mgen
• Assurance de prêt immobilier CNP Assurances
• Assurance de prêt immobilier BPSIs Naoassur
• Assurance de prêt immobilier Naoassur AXA
• Assurance de prêt immobilier Eloïs Assurances
• Assurance de prêt immobilier GMPA
• Assurance de prêt immobilier Harmonie Mutuelle
• Assurance de prêt immobilier Acte vie
• Assurance de prêt immobilier AGIPI
• Assurance de prêt immobilier AGPM
• Assurance de prêt immobilier Hodeva
• Assurance de prêt immobilier La Médicale
• Assurance de prêt immobilier Le Conservateur
• Assurance de prêt immobilier Malakoff Médéric
• Assurance de prêt immobilier Oradéa Vie
• Assurance de prêt immobilier Solly Azar
• Assurance de prêt immobilier Allianz
• Assurance de prêt immobilier April
• Assurance de prêt immobilier Spheria Vie
• Assurance de prêt immobilier UGIP
• Assurance de prêt immobilier Quatrem
• Assurance de prêt immobilier Macif
• Assurance de prêt immobilier MAIF
• Assurance de prêt immobilier MAAF
• Assurance de prêt immobilier MMA
• Assurance de prêt immobilier GMF
• Assurance de prêt immobilier GMF dépendance
• Assurance de prêt immobilier MNCAP
• Assurance de prêt immobilier MGEN
• Assurance de prêt immobilier MFPrécaution
• Assurance de prêt immobilier Assurprox
• Assurance de prêt immobilier Assurea
• Assurance de prêt immobilier fmgm
• Assurance de prêt immobilier camacte
• Assurance de prêt immobilier bao france
• Assurance de prêt immobilier Alico
• Assurance de prêt immobilier First emprunteur
• Assurance de prêt immobilier Genworth
• Assurance de prêt immobilier Televie
• Assurance de prêt immobilier CNP invalidité catégorie 2
• Assurance de prêt immobilier serenis
• Assurance de prêt immobilier MACSF
• Assurance de prêt immobilier CSF
• Assurance de prêt immobilier 123Crédit
• Assurance de prêt immobilier Matmut
• Assurance de prêt immobilier Perenim
• Assurance de prêt immobilier SwissLife
• Assurance de prêt immobilier AERAS CNP
• Assurance de prêt immobilier AG2R
• Assurance de prêt immobilier Aprep
• Assurance de prêt immobilier Family Protect
• Assurance de prêt immobilier Rent-A-Kub
• Assurance de prêt immobilier Sérévi Emprunteur Digital
• Assurance de prêt immobilier Utwin
• Assurance de prêt immobilier UNIM
• Assurance de prêt immobilier Pasteur Mutualité
• Assurance de prêt immobilier Direct Assurance
• Assurance de prêt immobilier Eurofil

Assurance emprunteur groupe :

• L'assurance de prêt immobilier des banques
• L'assurance de prêt immobilier des assureurs