Prêt personnel
✍ Les points à retenir
- Utilisation libre : Le prêt personnel est un crédit non affecté, ce qui signifie que vous pouvez l'utiliser comme bon vous semble, que ce soit pour des dépenses imprévues, des vacances, des travaux, des achats personnels, ou d'autres besoins financiers.
- Montant et durée : Vous pouvez emprunter un montant spécifique en fonction de vos besoins, généralement compris entre quelques centaines et plusieurs milliers d'euros. La durée de remboursement varie également en fonction de la somme empruntée, mais elle est généralement de 12 à 84 mois.
- Taux d'intérêt : Le taux d'intérêt d'un prêt personnel peut être fixe ou variable. Les taux fixes restent constants tout au long de la durée du prêt, ce qui facilite la gestion de votre budget. Les taux variables peuvent fluctuer en fonction des taux du marché financier.
- Remboursement : Vous remboursez le prêt en versements mensuels, comprenant le capital emprunté et les intérêts. Le montant des versements dépend du montant emprunté, de la durée du prêt et du taux d'intérêt.
- Accessibilité : Les prêts personnels sont généralement accessibles à un large éventail de personnes, y compris celles qui n'ont pas de garantie à offrir. Cependant, votre cote de crédit et votre capacité de remboursement influenceront le taux d'intérêt que vous pouvez obtenir.
Qu'est-ce que le prêt personnel ?
Le prêt personnel, aussi connu sous le nom de prêt non affecté, est un type de crédit à la consommation qui donne à l'emprunteur la liberté d'utiliser les fonds comme il le souhaite, sans avoir à spécifier l'objet du prêt lors de la demande. Cela peut englober tout, des vacances aux réparations domiciliaires, en passant par l'achat d'équipement ou même le financement d'événements spéciaux comme un mariage.
Quelle est la différence entre les prêts personnels et les autres crédits ?
Alors que le prêt personnel offre une flexibilité dans son utilisation, d'autres formes de crédit, comme le prêt auto ou le prêt immobilier, sont dites "affectées". Cela signifie que l'argent prêté doit être utilisé pour un achat spécifique, et le non-respect de cette condition peut entraîner des sanctions ou la résiliation du prêt.
Combien je peux emprunter avec un crédit personnel ?
Le montant d'un crédit personnel est d'au moins 200 €. Il est également plafonné à 75 000 € depuis la loi Lagarde de 2010, contre 21 500 € avant.
Quelle sont les durées minimales et maximales d'un prêt personnel ?
La durée d'un prêt personnel est flexible, mais elle doit être définie lors de la souscription. Elle influe sur la taille des mensualités : une durée plus longue signifie des mensualités plus faibles, mais souvent un coût total plus élevé en raison des intérêts cumulés.
Un délai de rétractation est-il prévu dans un prêt perso ?
La réglementation offre à l'emprunteur un délai de réflexion pour s'assurer que le prêt répond à ses besoins et qu'il peut le gérer. Ce délai est une protection pour le consommateur afin d'éviter les décisions impulsives.
Un report d'échéance est-il possible pour un crédit conso personnel ?
Oui, la plupart des institutions financières offrent la possibilité de reporter une échéance. Mais il est essentiel de noter que cela peut entraîner des frais supplémentaires et prolonger la durée du prêt, augmentant ainsi le coût total.
Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable, également appelé crédit revolving, est une forme de prêt à la consommation qui permet à un emprunteur d'avoir accès à une réserve d'argent renouvelable. Contrairement à un prêt personnel où l'emprunteur reçoit une somme fixe qu'il rembourse progressivement, le crédit renouvelable offre une ligne de crédit dont l'emprunteur peut disposer à sa convenance, dans la limite du montant autorisé. Les remboursements mensuels varient en fonction de l'utilisation de cette réserve d'argent.
Le crédit trésorerie
Le crédit trésorerie est une forme de prêt destinée aux entreprises et aux professionnels, conçue pour répondre à leurs besoins de financement à court terme. Il permet à une entreprise d'obtenir des liquidités immédiates pour faire face à des dépenses urgentes ou à des besoins de trésorerie temporaires, tels que le paiement de fournisseurs, le règlement de dettes, ou la couverture de frais opérationnels.
Le crédit sans justificatif
Le crédit sans justificatif est un type de prêt personnel qui permet à un emprunteur d'obtenir de l'argent sans avoir à fournir de justification spécifique sur l'utilisation des fonds. Contrairement à d'autres formes de crédit, telles que le crédit auto ou le prêt travaux, où l'emprunteur doit prouver l'affectation des fonds à un objectif précis, le crédit sans justificatif offre une plus grande flexibilité.
Le crédit rapide
Le crédit rapide est une forme de prêt personnel conçu pour fournir aux emprunteurs un accès rapide à des fonds. Contrairement aux prêts traditionnels qui peuvent nécessiter une procédure plus longue pour l'approbation, le crédit rapide est souvent caractérisé par un processus simplifié et accéléré, permettant aux emprunteurs d'obtenir rapidement les fonds dont ils ont besoin.
Le micro crédit
Le microcrédit est un type de prêt financier destiné aux personnes à faible revenu qui n'ont généralement pas accès aux services bancaires traditionnels. Il a été développé pour aider les individus défavorisés à créer ou à développer de petites entreprises, à financer des projets personnels ou à surmonter des difficultés financières. Les montants prêtés dans le cadre du microcrédit sont relativement modestes, allant généralement de quelques dizaines à quelques milliers de dollars.
Le crédit pas cher
Le terme "crédit pas cher" fait référence à un type de prêt ou de crédit qui offre des conditions avantageuses en termes de taux d'intérêt et de coûts associés. L'objectif est de permettre à l'emprunteur d'obtenir un financement à un coût global relativement bas par rapport aux autres offres de crédit disponibles sur le marché. Les caractéristiques d'un crédit pas cher peuvent varier en fonction du type de prêt, mais en général, il se caractérise par un taux d'intérêt compétitif, des frais réduits ou inexistants, et des conditions de remboursement favorables.
Le crédit gratuit
Le terme "crédit gratuit" est généralement utilisé pour décrire une offre de financement où l'emprunteur ne paie pas d'intérêts sur la somme empruntée. Cependant, il est essentiel de comprendre que, dans la plupart des cas, le crédit gratuit n'est pas véritablement "gratuit", car il peut être associé à d'autres coûts ou conditions. Par exemple, certaines offres de crédit gratuit peuvent inclure des frais de dossier, des assurances facultatives, ou même des pénalités en cas de remboursement anticipé. De plus, le crédit gratuit est souvent proposé pour des achats spécifiques, tels que des appareils électroménagers ou des meubles, et il peut être soumis à des exigences strictes en matière de remboursement.
Le prêt sur épargne salariale
Le prêt sur épargne salariale est une option de financement qui permet aux salariés de bénéficier de prêts en utilisant les fonds accumulés dans leur compte d'épargne salariale, tels que le Plan d'Épargne Entreprise (PEE) ou le Plan d'Épargne Retraite Collectif (PERCO). Ce type de prêt est généralement avantageux car il offre des taux d'intérêt relativement bas, souvent inférieurs à ceux des prêts personnels classiques.
Les prêts personnels des banques physiques
Les banques traditionnelles ont l'avantage de fournir des services personnalisés. Vous pouvez discuter directement avec un conseiller, poser des questions, négocier les termes et obtenir des conseils sur mesure. Cependant, leurs taux d'intérêt peuvent être légèrement plus élevés en raison des frais de fonctionnement associés à une présence physique.
Les prêts personnels des banques en ligne
Les banques en ligne ont gagné en popularité grâce à leurs processus simplifiés, leurs taux compétitifs et leur accessibilité 24/7. Cependant, elles peuvent manquer de l'interaction humaine que certaines personnes préfèrent lorsqu'il s'agit de finances.
Les prêts personnels des organismes de crédit
Ces entités sont spécialisées dans l'octroi de crédits et peuvent offrir des conditions d'approbation plus souples. Néanmoins, il est crucial de comparer leurs offres avec d'autres institutions car les taux peuvent varier.
Les prêts personnels des assureurs ou mutuelles
De plus en plus, les assureurs et les mutuelles diversifient leurs services et proposent des crédits. Leurs adhérents peuvent bénéficier de conditions préférentielles ou d'offres spéciales.
Les prêts personnels de la grande distribution
Les grandes enseignes, en collaboration avec des établissements financiers, proposent des prêts rapides, souvent associés à des cartes de fidélité ou de crédit. Si la rapidité et la simplicité sont au rendez-vous, il est essentiel de lire les petits caractères pour comprendre les taux d'intérêt et les conditions.
Choisir le bon crédit conso :
