Choisir la bonne banque en ligne
✍ Les points à retenir
- Tarifs et frais : comparez les tarifs et les frais bancaires pour choisir une option qui correspond à votre budget.
- Produits et services : vérifiez si la banque en ligne propose les produits et services dont vous avez besoin (cartes bancaires, épargne, prêts, etc.).
- Conditions d'éligibilité : assurez-vous de remplir les conditions pour bénéficier d'offres spéciales ou de tarifs réduits.
- Service client : renseignez-vous sur la qualité et la disponibilité du service client en cas de besoin.
- Sécurité : vérifiez les mesures de sécurité mises en place, telles que l'authentification à deux facteurs.
- Assurances et garanties : informez-vous sur les assurances et garanties associées aux produits bancaires.
- Évaluation des avis : consultez les avis d'autres clients pour évaluer l'expérience globale de la banque en ligne.
- Services complémentaires : si vous envisagez d'autres services à l'avenir, assurez-vous que la banque en ligne les propose.
Qu'est-ce qu'une banque en ligne ?
Une banque en ligne est un établissement bancaire dématérialisé qui est forcément adossé à une banque traditionnelle. Même si la banque en ligne est dépourvue d'agences physiques, elle s'appuie sur une structure existante afin de proposer différentes offres bancaires en ligne, mais au prix avantageux.
Si elles ne font pas parties à part entière des banques en ligne, il existe aussi les néobanques, aussi appelées banques mobiles ou banques virtuelles. Ces banques internet sont 100 % smartphone et s'appuie logiquement sur une application mobile développée ; c'est le cas du compte Nickel ou de Revolut.
Différence entre banque en ligne et néo-banque
L'écart entre les banques en ligne et les néo-banques se situe au niveau de la diversité des offres. Les banques en ligne disposent d'une panoplie de services et de produits plus étoffée que leurs homologues. Bénéficiant d'une structure solide, les banques en ligne proposent notamment :
- la tenue de compte bancaire ;
- des produits d'épargne ;
- des produits d'assurance ;
- des solutions de crédit ;
- l'investissement en bourse.
Quant aux néo-banques, les offres sont généralement moins variées. Les services se limitent souvent au compte courant et aux opérations classiques.
Différence entre banque en ligne et banque traditionnelle
La plupart des banques en lignes sont rattachées à des banques traditionnelles. Concrètement, ces dernières sont à l'initiative du concept des banques en ligne afin d'optimiser l'accès à leurs services. Toutefois, ces deux types de banques fonctionnent indépendamment l'un de l'autre. Les banques en ligne proposent un panel d'offres complet et une tarification plus avantageuse. Par ailleurs, ces institutions peuvent proposer des services annexes à leurs clients :
- les notifications, pour informer les utilisateurs de chaque transaction ;
- une carte bancaire gratuite, pour effectuer des paiements et retirer de l'argent au distributeur ;
- une assurance gratuite, pour couvrir la perte des moyens de paiement.
Au-delà de la qualité des services, la relation client est facilitée par le biais d'internet. Suivant des plages horaires préétablies, l'utilisateur peut contacter un conseiller instantanément.
Quelles sont les différentes banques en ligne ?
Voici une liste exhaustive de toutes les banques en ligne, donc issues de banques traditionnelles :
- Boursorama Banque (filiale de la Société générale)
- ING (anciennement ING Direct)
- Fortuneo Banque (Crédit mutuel)
- Hello bank! (BNP Paribas)
- Orange Bank (banque mobile issue de Groupama Banque)
- Monabanq (Crédit mutuel / CIC)
- BforBank (Crédit agricole)
- Ma French Bank (La Banque postale)
Quelles sont les différentes néobanques ?
- N26
- Revolut
- C-zam
- Compte Nickel
- Nickel
Comment choisir la meilleure banque en ligne ?
Tout d'abord, sachez que tous les établissements bancaires en ligne proposent l'ouverture d'un compte bancaire rapidement : il suffit de remplir les conditions d'accès, et de faire un virement initial d'un montant qui varie selon la banque en ligne française choisie.
De plus, ouvrir un compte bancaire dans l'une de ces banques en ligne permet, aux nouveaux clients, de bénéficier d'une offre de bienvenue d'un montant compris entre 60 et 160 €. De plus, vous avez la possibilité de choisir entre une carte de crédit à débit immédiat ou différé ; vous pouvez même prétendre à une carte Visa Premier ou à une carte Mastercard Gold.
De manière générale, les banques en ligne issues des groupes bancaires exercent une tarification moins chère, et donc avantageuse pour les millions de clients déjà convaincus. En effet, la politique tarifaire est souvent sans frais bancaires, sans frais de tenue de compte et sans frais de gestion à condition de réaliser des opérations courantes : virements, retraits en guichet, utilisation des moyens de paiement, etc.
Il existe encore d'autres critères qui peuvent influer sur la banque la moins chère selon votre profil, comme les produits bancaires proposés : prêt immobilier, crédit à la consommation, produits d'épargne (compte épargne, livrets A, etc).
C'est pourquoi, nous vous conseillons de passer par notre comparateur de banques afin de choisir la meilleure banque pour vous. Avec BoursedesCrédits, comparer les banques n'a jamais été aussi simple, n'hésitez pas !
En savoir plus :
