1. Accueil
  2. Assurance crédit
  3. Assurance de prêt immobilier CIC Crédit Mutuel
Assurance de prêt immobilier CIC Crédit Mutuel

Assurance de prêt immobilier CIC Crédit Mutuel

Assurance crédit immobilier CIC : bon à connaître

Le crédit immobilier du CIC est assuré par l'établissement d'assurance Suravenir. Il s'agit d'une société importante dans le domaine de l'assurance étant donné qu'elle comptabilise plus de 1,4 million de contrats actuellement.

Le contrat d'assurance adossé au crédit immobilier du CIC est l'ADI Crédit Mutuel SIC. Toutefois, grâce aux lois Lagarde et Hamon, vous n'êtes plus obligé de souscrire à ce contrat pour votre crédit. En effet, vous pouvez opter pour un assureur externe, si tant est que celui-ci propose au moins les mêmes niveaux de garantie que le contrat d'assurance de groupe proposé par le CIC.

Si vous voulez trouver l'offre d'assurance prêt immobilier CIC qui correspond à votre profil, vous pouvez contacter un conseiller BoursedesCrédits, qui va vous accompagner pour trouver avec vous la meilleure offre possible. Vous pouvez utiliser le comparateur d'assurances de prêt sur son site.

Toutefois, si vous êtes intéressé par l'assurance prêt immobilier CIC, voici ses principales caractéristiques.

Concernant les tarifs, l'offre garantit le remboursement des mensualités sans condition de perte de revenus. Si votre habitude de vie vient à changer, l'assurance garantit la non-révision du tarif en lien avec le changement de vos revenus. Par ailleurs, la banque calcule les cotisations d'assurance sur la base du capital restant dû.

En ce qui concerne les garanties d'assurance, celles-ci couvrent le décès et garantissent le remboursement du capital restant à rembourser à la date du décès. Il s'agit ainsi d'une prestation indemnitaire. Par contre, l'assurance prévoit des clauses d'exclusion de garantie sur le décès, notamment sur les risques aériens et les sports aériens, les accidents pour cause de consommation d'alcool et de drogue, les maladies causées par la consommation de drogue, les compétitions de course automobile sur des engins terrestres à moteur.

L'assurance couvre les ITT et ITP. Dans ce cas, il s'agit d'une prestation forfaitaire à travers une indemnisation à hauteur de 50 % en cas d'arrêt de travail avec des choix de franchise allant de 30 à 180 jours. L'assurance garantit également les affections disco-vertébrales, qu'il y ait hospitalisation ou pas selon l'option que vous aurez choisie. Elle couvre certaines pratiques sportives sauf celles qui sont exclues (sports mécaniques et aériens). Par ailleurs, il est possible de résilier le contrat d'assurance en accord avec la banque créancière.

Si vous voulez obtenir plus d'informations sur les garanties proposées par l'assurance de groupe de la banque CIC, vous pouvez télécharger les conditions générales de l'assurance sur le site internet de la banque.

Crédit immobilier du CIC : les taux d'assurance pratiqués

Si vous voulez vous informer sur le taux d'assurance prêt immobilier CIC, vous pouvez utiliser le simulateur de crédit immobilier proposé par le CIC. Le taux d'assurance proposé est déterminé en fonction de votre âge et des risques de santé que vous présentez. Ainsi, si le niveau de risque est jugé élevé par la banque, il se peut que votre emprunt soit concerné par une surprime d'assurance, notamment en cas de risque de santé ou de profession à risque.

Ainsi, le CIC propose les taux moyens d'assurance suivants, en ce qui concerne les prêts immobiliers en accession de résidence principale. Pour les emprunteurs ayant 30 ans, le taux moyen d'assurance proposé se situe entre 0,24 et 0,27 % selon le degré des risques. Pour les emprunteurs ayant 35 ans, le taux se situe entre 0,31 à 0,36 %. Il sera de 0,46 % si vous avez 49 ans, et de 0,59 % si vous en avez 59.

Toutefois, si vous voulez comparer les propositions de taux d'assurance de groupe du CIC avec celles des autres établissements d'assurance, vous pouvez utiliser le comparateur d'assurance sur le site de BoursedesCrédits. Sachez qu'il vous est possible de choisir votre assurance de crédit grâce à la délégation d'assurance.

Assurance crédit du CIC : la garantie perte d'emploi

La banque CIC propose la garantie perte d'emploi pour son offre d'assurance de groupe sur le prêt immobilier. Vous pouvez bénéficier de cette garantie sous certaines conditions. Tout d'abord, cette garantie est uniquement dédiée aux emprunteurs disposant d'un CDI, tandis qu'il vous faudra avoir moins de 55 ans.

La garantie perte d'emploi du CIC est uniquement applicable après un délai de carence compris entre 4 et 12 mois. Ce délai varie en fonction du montant du prêt immobilier contracté. Par ailleurs, elle peut vous couvrir jusqu'à vos 60 ans, au 31 décembre de l'année concernée.

Le CIC accepte une assurance externe, dans le cadre d'une délégation d'assurance, si celle-ci présente au moins les mêmes garanties que l'assurance de groupe proposée par la banque, notamment sur le décès et en cas de PTIA, ITT et IPT.

La délégation d'assurance est uniquement acceptée pour les projets d'accession immobilière.

Par ailleurs, si vous voulez mettre en place une délégation d'assurance sur votre prêt immobilier, vous pouvez vous rendre sur le site de la banque CIC pour vous informer sur les étapes à suivre. Si vous voulez obtenir les informations essentielles sur les offres d'assurance de prêt présentes sur le marché, vous pouvez également utiliser sur le site du courtier BoursedesCrédits son comparateur d'assurances de crédits immobiliers.

Assurance crédit du CIC : comment souscrire ?

Si vous voulez souscrire à l'assurance de groupe proposée par le CIC, il vous suffit de suivre les formalités requises, médicales et administratives.

Tout d'abord, pour souscrire, il vous suffit de remplir une demande de souscription à l'assurance pret immobilier CIC. C'est à partir de cette demande que la banque va analyser votre dossier et vous donner une réponse. Par ailleurs, vous aurez également à remplir un questionnaire médical. Les questions qui vous seront posées dépendront de votre âge et du montant de votre prêt. Elles seront plus poussées selon ces critères. Vous pouvez, en outre, être amené à passer des examens médicaux ou des visites médicales complémentaires en fonction des besoins. C'est à partir des résultats médicaux que le CIC va déterminer le taux d'assurance qui sera soumis pour votre emprunt. De ce fait, il se peut que vous bénéficiiez du tarif initial ou qu'il soit soumis à une surprime d'assurance si votre profil présente des risques aux yeux de la banque. Les surprimes peuvent concerner l'ensemble ou uniquement certaines garanties de l'assurance.

Toutefois, si la banque ne vous accorde pas une couverture d'assurance, notamment en raison de votre santé qui peut présenter trop de risques, vous pouvez en solliciter une à travers la convention AERAS. Pour cela, vous pouvez recourir à la délégation d'assurance et trouver un assureur qui propose cette solution. Par contre, au regard des risques, vous serez peut-être amené à payer une surprime d'assurance en fonction de votre état de santé.

Le courtier BoursedesCrédits peut vous venir en aide pour trouver l'assureur qui peut couvrir les risques que présente votre profil. Pour cela, vous pouvez vous utiliser le comparateur d'assurances.

Changer votre assurance prêt immobilier CIC est possible ou pas en fonction de la date à laquelle vous avez signé le contrat de prêt.

Ainsi, si vous avez signé votre contrat de prêt depuis plus d'un an, vous ne pouvez plus changer d'assureur. C'est en lien avec la loi Chatel qui n'autorise le changement d'assurance qu'à partir de la deuxième année du contrat de prêt. Par contre, le CIC, qui fait partie du groupe Crédit Mutuel, pratique sa propre politique sur la possibilité de changement d'assurance par rapport à d'autres banques du groupe. En effet, si le Crédit Mutuel ACM et le Crédit Mutuel Bretagne privilégient les solutions de renégociation de contrat ou d'accord de résiliation annuelle du contrat d'assurance avec préavis, la banque CIC peut accorder un droit de résiliation annuelle après accord entre les parties.

Toutefois, si vous avez souscrit votre prêt immobilier depuis moins d'un an, vous pouvez changer aisément votre assureur dans le cadre de la loi Hamon.

 

L'assurance de prêt immobilier des banques :

 

Comparer gratuitement les assurances de prêt

Inscrivez-vous à notre Newsletter hebdomadaire

Rejoignez 20.000 abonnés puis recevez gratuitement et sans engagement nos actualités et bons plans

Votre adresse de messagerie est uniquement utilisée pour vous envoyer les lettres d'information de BoursedesCrédits. Vous pouvez à tout moment utiliser le lien de désabonnement intégré dans la newsletter. Pour en savoir plus sur vos droits, vous pouvez consulter notre politique de confidentialité.