Assurance de prêt immobilier Eurofil

Que propose l'assureur Eurofil en termes d'assurance de prêt immobilier ? BoursedesCrédits se propose de répondre à cette question dans ce guide, en détaillant toutes les garanties couvertes par le contrat Eurofil Emprunteur, dernier produit apparu sur le site de la filiale d'Aviva Assurances.

A propos de l'assureur Eurofil

Eurofil est une marque d'Aviva Assurances, l'un des leaders dans les domaines de l'assurance vie et l'épargne long terme, l'assurance dommage et la gestion d'actifs en Europe. La filiale se targue de 20 années d'expérience en tant que spécialiste historique de l'assurance auto en direct à travers tout l'Hexagone, quand le groupe revendique un siècle et demi d'activité. Avec ses 350 collaborateurs, Eurofil annonce être actuellement au service de 200.000 clients.

Depuis 2015, un nouveau produit est apparu sur le site d'Eurofil, un contrat d'assurance de prêt immobilier. Soucieux de surfer sur l'actualité législative concernant l'assurance emprunteur – l'introduction de la résiliation annuelle dans la loi Sapin 2 entrée en vigueur récemment – la filiale a décidé de se confronter à une concurrence des plus compétitives. Mais comment Eurofil Emprunteur peut-il essayer de se démarquer ?

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Qui dit prêt immobilier dit forcément assurance emprunteur. Indissociable du crédit puisque généralement requise par l'organisme financier pour s'assurer le bon remboursement des mensualités jusqu'à échéance en cas d'incapacité de la part de l'emprunteur à cause des aléas de la vie, l'assurance de prêt immobilier est obligatoire, bien que soumise à aucune réglementation.

Généralement, c'est la banque prêteuse qui se charge de présenter (plus ou moins clairement) son offre à l'emprunteur. On parle alors d'assurance de groupe. Celle-ci n'est pourtant pas forcément la plus compétitive en termes de tarifs mais également en ce qui concerne les garanties proposées. Heureusement, vous pouvez aujourd'hui choisir d'opter pour une délégation d'assurance de prêt immobilier, ce qui équivaut à souscrire une assurance emprunteur auprès d'un autre établissement bancaire. Seule condition à cette démarche : que le contrat présente un niveau de garanties équivalent ou supérieur au précédent.

A noter que depuis le 26 juillet 2014, grâce à la loi Hamon, il est désormais possible de résilier son contrat d'assurance groupe dans les 12 mois qui suivent la signature de l'offre de prêt afin de le remplacer par un nouveau contrat qui présente, a minima, des garanties équivalentes. Une mesure, qui a eu pour objectif de faire marcher la concurrence sur le marché de l'assurance emprunteur, repérée par l'assureur Eurofil, qui s'est lancé dans le bain avec son offre Eurofil Emprunteur.

L'année 2017 marque également un nouveau chapitre de l'histoire de l'assurance de prêt immobilier puisqu'en mars, le vote de l'amendement Bourquin permet aux emprunteurs de pouvoir changer d'assurance emprunteur à la date anniversaire du contrat. Une avancée importante pour le petit monde de l'assurance, d'autant plus que cette réglementation va s'ouvrir à tous les crédits immobiliers en cours de remboursement à compter du 1^er janvier 2018 !

Le détail des formules de l'assurance de prêt immobilier Eurofil est synthétisé en un tableau clair et précis sur le site internet de la filiale d'Aviva Assurances

L'assurance de prêt immobilier avec Eurofil

Nous avons vu précédemment que l'assurance emprunteur est le dernier des produits commercialisés par Eurofil. La filiale s'est précédemment spécialisée du côté de l'assurance auto avec deux formules tout risques et trois formules tiers. Depuis 2015 donc, la nouvelle offre d'assurance de prêt immobilier Eurofil se distingue elle aussi en trois formules pour un souci d'adaptation aux besoins de l'emprunteur.

• La formule Basique de l'assurance de prêt immobilier Eurofil, "conçue plutôt pour un investissement locatif ou l'acquisition d'une résidence secondaire", comporte la garantie Décès/PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) et la garantie IPT (Invalidité Permanente Totale). Dans les deux cas, l'assureur rembourse de manière anticipée à l'organisme prêteur le capital restant dû, dans la limite du montant des capitaux garanties, au jour du décès ou de reconnaissance par l'assureur de l'état de PTIA ou de IPT.
• La formule Confort de l'assurance de prêt immobilier Eurofil, "conçue plutôt dans le cas de l'acquisition d'une résidence principale", comprend la garantie Décès/PTIA, IPT et ITT (Incapacité Temporaire Totale). L'assureur devant alors également verser à l'organisme prêteur le montant de l'échéance du prêt dans la limite du montant garanti.
• La formule Sérénité de l'assurance de prêt immobilier Eurofil, "conçue pour une couverture optimale", contient les garanties Décès/PTIA, IPT, ITT et une option Sérénité couvrant les affections disco-vertébrales ou des maladies psychiques. Celle-ci permet la prise en charge, sans condition d'hospitalisation, de toute Incapacité Totale de Travail ou Invalidité qui pourrait provenir d'affections disco-vertébrales ou de maladies psychiques.

A noter qu'Eurofil propose différentes options complémentaires dans le cadre de sa formule d'assurance de prêt immobilier, afin d'offrir la possibilité à l'emprunteur de souscrire un contrat d'assurance emprunteur sur-mesure.

Vous pouvez ainsi opter pour l'option Invalidité Permanente Partielle en complément de la garantie IPT. Celle-ci est prise en charge à hauteur de 50% de l'échéance dans la limite du montant garanti, uniquement lorsque le taux d'invalidité conservé par l'assuré est supérieur ou égal à 33% et inférieur à 66%.

L'option Couverture des sports à risque est également mise à disposition de l'emprunteur si ce dernier pratique, par exemple, des sports aériens en tant que pilote, des sports automobile ou moto, des sports nautiques comme la plongée subaquatique, le canyoning ou encore la spéléologie.

Enfin, l'option Exonération de l'assurance de prêt immobilier Eurofil garantit la prise en charge par l'assureur des cotisations d'assurance pendant la période d'indemnisation de l'arrêt de travail.

Souscrire une assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

Pour connaître les tarifs de l'assurance de prêt immobilier Eurofil, il vous suffit de réaliser en ligne votre devis d'assurance pour votre prêt immobilier. Dans le cadre de la recherche d'une assurance emprunteur compétitive pour accompagner votre crédit immobilier, il est toujours intéressant de faire appel à un courtier spécialisé qui saura vous accompagner et vous conseiller dans votre démarche.

Les experts en assurance emprunteur de BoursedesCrédits sont à votre disposition pour tout renseignement sur les offres du marché. D'autre part, un simulateur d'assurance de prêt immobilier en ligne est à votre disposition sur notre site internet. Réalisable en deux minutes environ, celui-ci vous permet d'y voir plus clair sur la totalité des offres qu'on pourra vous proposer dans votre recherche de financement. Il vous suffira de renseigner certaines informations personnelles et concernant votre dossier pour que l'outil puisse cerner votre profil d'emprunteur et ainsi vous délivrer la meilleure vue d'ensemble des offres d'assurance de prêt immobilier. Vous n'aurez alors plus qu'à choisir l'offre qui vous convient et nous contacter par téléphone.

L'assurance de prêt immobilier des assureurs :

• Assurance de prêt immobilier Metlife
• Assurance de prêt immobilier CACI LCL
• Assurance de prêt immobilier AIG VIE
• Assurance de prêt immobilier AFI ESCA
• Assurance de prêt immobilier Allianz Soluxis Emprunteurs
• Assurance de prêt immobilier AGF
• Assurance de prêt immobilier Suravenir
• Assurance de prêt immobilier Suravenir Vie Plus
• Assurance de prêt immobilier Alptis
• Assurance de prêt immobilier Mutlog
• Assurance de prêt immobilier Aviva Emprunteur
• Assurance de prêt immobilier Generali
• Assurance de prêt immobilier Premavals
• Assurance de prêt immobilier Neoliane Santé
• Assurance de prêt immobilier Mgen
• Assurance de prêt immobilier CNP Assurances
• Assurance de prêt immobilier BPSIs Naoassur
• Assurance de prêt immobilier Naoassur AXA
• Assurance de prêt immobilier Eloïs Assurances
• Assurance de prêt immobilier GMPA
• Assurance de prêt immobilier Harmonie Mutuelle
• Assurance de prêt immobilier Acte vie
• Assurance de prêt immobilier AGIPI
• Assurance de prêt immobilier AGPM
• Assurance de prêt immobilier Hodeva
• Assurance de prêt immobilier La Médicale
• Assurance de prêt immobilier Le Conservateur
• Assurance de prêt immobilier Malakoff Médéric
• Assurance de prêt immobilier Oradéa Vie
• Assurance de prêt immobilier Solly Azar
• Assurance de prêt immobilier Allianz
• Assurance de prêt immobilier April
• Assurance de prêt immobilier Spheria Vie
• Assurance de prêt immobilier UGIP
• Assurance de prêt immobilier Quatrem
• Assurance de prêt immobilier Macif
• Assurance de prêt immobilier MAIF
• Assurance de prêt immobilier MAAF
• Assurance de prêt immobilier MMA
• Assurance de prêt immobilier GMF
• Assurance de prêt immobilier GMF dépendance
• Assurance de prêt immobilier MNCAP
• Assurance de prêt immobilier MGEN
• Assurance de prêt immobilier MFPrécaution
• Assurance de prêt immobilier Assurprox
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• Assurance de prêt immobilier First emprunteur
• Assurance de prêt immobilier Genworth
• Assurance de prêt immobilier Televie
• Assurance de prêt immobilier CNP invalidité catégorie 2
• Assurance de prêt immobilier serenis
• Assurance de prêt immobilier MACSF
• Assurance de prêt immobilier CSF
• Assurance de prêt immobilier 123Crédit
• Assurance de prêt immobilier Matmut
• Assurance de prêt immobilier Perenim
• Assurance de prêt immobilier SwissLife
• Assurance de prêt immobilier AERAS CNP
• Assurance de prêt immobilier AG2R
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• Assurance de prêt immobilier Family Protect
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• Assurance de prêt immobilier Sérévi Emprunteur Digital
• Assurance de prêt immobilier Utwin
• Assurance de prêt immobilier UNIM
• Assurance de prêt immobilier Pasteur Mutualité
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