Assurance de prêt immobilier Hodeva

Pour acheter une maison, un appartement ou un terrain en vue d'une construction, le futur propriétaire peut recourir à un prêt immobilier. Dans son processus de demande de prêt, il doit également avoir le réflexe de chercher une assurance de prêt immobilier. Il est vrai que l'établissement prêteur propose dans la majorité des cas une assurance "maison", née de son partenariat avec une compagnie d'assurance, mais le demandeur de financement peut également déléguer son assurance. Autrement dit, il reste libre de contracter cette assurance de groupe proposée par le prêteur ou de contracter une assurance auprès d'un assureur de son choix.

Soucieux de faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier Hodeva, BoursedesCrédits propose un guide à cette fin permettant de comprendre en mieux cette assurance particulière.

Généralités sur Hodeva

Hodeva n'est pas à ranger parmi les grandes compagnies d'assurance et les mutuelles. C'est une firme privée créée en 2010, dont l'activité consiste à concevoir et à distribuer des offres d'assurance et de prévoyance. La société s'intéresse en particulier à deux métiers, la prévoyance des travailleurs non salariés et l'assurance de prêt immobilier.

Hodeva n'assure pas ses contrats avec ses propres fonds. La société noue des partenariats stratégiques avec des assureurs et réassureurs de premier plan. Cette stratégie lui permet de profiter de l'assise financière des grandes compagnies d'assurance, sans pour autant abandonner le caractère humain de son activité et les bénéfices qui en découlent. Ce mélange subtil permet à Hodeva de proposer l'un des meilleurs contrats d'assurance de prêt de sa catégorie, conçu en partenariat avec GENERALI, le numéro trois des assureurs européens.

Hodeva distribue son produit d'assurance emprunteur à travers un réseau entier de professionnels à savoir courtiers en assurance et en réassurance et conseillers en gestion de patrimoine.

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Une assurance de prêt immobilier a comme finalité de garantir le remboursement des sommes d'argent empruntées. Il couvre ainsi l'assuré contre d'éventuels accidents de la vie menant à une insolvabilité, donc aux non-paiements des échéances. Un contrat d'assurance de prêt comprend généralement la garantie décès et la garantie PTIA pour Perte Totale et Irréversible d'Autonomie. Les garanties IPT- Invalidité Permanente Totale- et ITT - Incapacité Temporaire et Totale de Travail-sont généralement facultatives, mais les banques les exigent en principe pour un projet d'acquisition de résidence principale ou de résidence secondaire. Il existe aussi d'autres garanties optionnelles à l'image de la garantie perte d'emploi.

Le prix de l'assurance varie évidemment en fonction du nombre de garanties souscrites et de leurs étendues. Si les candidats à l'emprunt souscrivaient systématiquement au contrat de groupe avant 2010, le vote de la loi Lagarde change la donne. Désormais, tout souscripteur de prêt peut contracter une assurance de prêt immobilier auprès de la compagnie qu'il souhaite, du moment qu'elle présente les mêmes garanties que celles proposées par le contrat collectif de la banque prêteuse. Cette liberté de choix s'arrête à la signature du prêt. Mais depuis 2014, la loi Hamon pose le principe de pouvoir changer de contrat d'assurance durant les 12 premiers mois du prêt. Ensuite, en 2017, l'amendement Bourquin laisse la liberté de changer de contrat d'assurance crédit à chaque échéance annuelle, à partir du 1er janvier 2018.

Ces trois dispositions offrent la possibilité de déléguer son assurance donc de choisir parmi toutes les offres disponibles du marché en fonction de leur caractère avantageux pour le souscripteur.

Les garanties proposées par l'assurance de prêt immobilier Hodeva

L'assurance crédit Hodeva est spécialement conçue pour être acceptée par les banques dans le cadre d'une délégation d'assurance. Elle offre à ce titre toutes les garanties recherchées par les banques, dont les garanties décès, PTIA, ITT et IPT. Il est aussi possible de souscrire en option une garantie IPP et une couverture supplémentaire sur les affections disco vertébrales.

Les prestations versées par l'assurance de prêt Hodeva sont de même nature que celles de plusieurs autres contrats disponibles sur le marché. La garantie décès couvre ainsi la totalité du capital restant dû, le remboursement se faisant en une seule fois après réception des justificatifs du décès.

En cas d'incapacité de travail, Hodeva promet un remboursement forfaitaire, défini au moment de la souscription du contrat. En cas d'invalidité, le remboursement se fait sous la forme du paiement d'une partie des échéances couvertes. Un délai de franchise minimum de 30 jours est observé.

Les garanties de l'assurance crédit Hodeva ne couvrent pas systématiquement tous les incidents entraînant un décès, une incapacité de travail ou une invalidité. L'assurance ne prend pas en charge certaines pratiques sportives considérées comme extrêmes, à l'instar de l'alpinisme en haute montagne, du bobsleigh, du skysurf ou encore les sports aériens.

Les critères retenus lors de la tarification de l'assurance de prêt immobilier Hodeva

L'assurance de prêt immobilier Hodeva se veut accessible à toutes les catégories d'âge. La société fixe toutefois certaines limites d'âge pour mieux définir la protection offerte par son contrat. Ainsi, la garantie décès est accessible seulement jusqu'à 70 ans. Elle ne protège plus au-delà de 85 ans. Si le contrat de prêt se termine après le 86e anniversaire, l'assuré ne bénéficiera donc plus de la garantie Décès. C'est un "détail" à prendre en compte avant de s'engager auprès de la banque et auprès de la société Hodeva.

Les limites d'âge à la souscription et de fin de garantie en cas d'ITT, IPT ou PTIA sont identiques. Un souscripteur est éligible à ces garanties si il a moins de 64 ans. Leur couverture prend fin à partir de 67 ans.

L'âge constitue donc un des trois critères déterminants du coût de l'assurance avec Holdeva. Les deux autres étant la durée du prêt et le caractère de fumeur ou non de l'adhérent. Une fois le prix déterminé à la souscription, l'assurance de prêt Hodeva aura le même montant pendant toute la durée du contrat. L'assurance emprunteur de cette société propose une grille tarifaire qui est dans la moyenne de sa catégorie. À titre indicatif, pour un contrat comportant uniquement les garanties décès et PTIA , la couverture équivaudra à près de 0,13 % du montant total de l'emprunt. En y ajoutant les garanties IPT et ITT, le coût de l'assurance peut s'élever à 0,23 %. En y intégrant d'autres options, comme un rachat des Maladies Non Objectivables, l'assurance facturera environ 0,26 % du montant de l'emprunt.

L'habitude de vie du souscripteur, fumeur ou non, influe donc sur le coût de l'assurance de prêt. D'autres éléments comme l'exposition aux accidents de travail peuvent également avoir des impacts sur le prix de l'assurance.

D'ailleurs, comme auprès de n'importe quelle société d'assurance, la déclaration d'un risque aggravé de santé auprès d'Holdeva justifie le paiement d'une surprime.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier Hodeva ?

Dès la réception de l'offre préalable de prêt, le demandeur de financement doit agir rapidement pour terminer dans les temps la souscription de la délégation d'assurance auprès de Hodeva. Il faudra alors demander une proposition ou un certificat d'assurance auprès de la société. Cette dernière demandera pour ce faire des documents justificatifs concernant le montant de l'emprunt, la profession, le domicile et bien d'autres paramètres susceptibles d'influencer les termes de l'assurance de prêt. Les informations obtenues à partir de ces documents suffisent toutefois à élaborer une première proposition d'assurance, incluant les garanties proposées et leurs tarifs respectifs.

Les formalités médicales viennent après ou en même temps que la procédure de souscription. En temps normal, les résultats de cette procédure n'affectent pas les caractéristiques de la proposition préalable d'assurance de la part de Hodeva. Le questionnaire médical révèle rarement la possibilité d'un risque de santé aggravé sur les dossiers d'assurance emprunteur. Hodeva et ses partenaires se montrent néanmoins prudents sur ce point et préfèrent imposer des tests de santé complémentaires pour certains profils jugés plus vulnérables.

Ainsi, à partir d'un certain âge et d'un certain montant, des examens médicaux supplémentaires seront imposés. Ces examens peuvent aller du simple rapport médical avec analyse d'urine par bandelettes réactives à un examen cardiologique complet, selon l'âge et l'importance du prêt. Les résultats de ces examens peuvent conduire Hodeva à modifier les termes de la proposition initiale d'assurance. L'adhérent peut néanmoins faire confiance à la convention AERAS sur ce point, surtout si il craint que son dossier fasse apparaître un risque médical sérieux.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

Seule une simulation en ligne sur le site de Hodeva permet d'obtenir des informations plus détaillées sur l'assurance de prêt proposée par cette société. Il est ensuite possible de faire une autre simulation avec un autre outil, comme le simulateur Formulaire Express de BoursedesCrédits. En comparant les résultats, le demandeur de prêt saura si l'assurance de prêt de Hodeva convient à ses attentes ou si il a encore la possibilité de trouver une meilleure offre sur le marché.

L'assurance de prêt immobilier des assureurs :