Assurance de prêt immobilier Pasteur Mutualité

L'assurance de prêt est devenue obligatoire, pour tout emprunteur immobilier même si aucune disposition législative ne le prévoit. Généralement, lorsque l'organisme prêteur propose son offre de crédit immobilier, il propose également une offre d'assurance de prêt adaptée à ce financement. Mais le candidat à l'emprunt est libre de recourir à une délégation d'assurance, autrement dit de contracter un contrat d'assurance de crédit externe, auprès d'une compagnie d'assurance de son choix.

C'est la raison pour laquelle, BoursedesCrédits propose son guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier Pasteur Mutualité.

Généralités sur Pasteur Mutualité

Les professionnels de santé ont des besoins particuliers en matière d'assurance individuelle, eu égard aux spécificités de leurs métiers. C'est donc en toute logique qu'ils se tournent vers un groupe comme Pasteur Mutualité, dont tous les produits et services sont conçus de manière à satisfaire les exigences des acteurs de ce secteur. Ce groupe est habitué à traiter les demandes d'assurance de médecins, d'infirmiers et d'autres soignants depuis sa création en 1858.

Pasteur Mutualité ne se distingue pas seulement pour son leadership dans le domaine de l'assurance des professionnels de santé. L'enseigne se veut aussi être un modèle de solidité d'un point de vue financier. Elle gère pas moins de 1,3 milliard d'euros d'encours en fin 2016 et affiche une marge de solvabilité de 549 %. Elle fait profiter de ses produits à plus de 170 000 personnes en France.

Choisir ce groupe pour l'assurance d'un crédit immobilier apparaît donc comme un choix logique, si le demandeur de financement exerce l'un des nombreux métiers de la santé.

Une assurance pour garantir le remboursement du prêt immobilier

Les garanties possibles contenus dans l'assurance de prêt
Evolutions des lois sur l'assurance emprunteur loi Lagarde, loi Hamon, nouvelle réglementation 2017
Délégation d'assurance

Les garanties proposées par l'assurance de prêt immobilier Pasteur Mutualité

L'assurance de prêt Pasteur Mutualité est baptisée sobrement AGMF Couverture de Prêt. L'assureur n'étant pas une banque, il a conçu ce contrat comme une alternative intéressante au contrat groupe proposé avec le prêt immobilier des banques. Cette formule comporte de fait toutes les garanties exigées par les banques, dont la couverture Décès, PTIA, ITT et IPT. D'autres garanties en option sont disponibles, si l'emprunteur souhaite obtenir un niveau de protection plus élevé.

En sa qualité d'assurance individuelle, le contrat AGMF Couverture de Prêt offre une protection significative contre les risques de décès, d'incapacité de travail et d'invalidité. Pasteur Mutualité a mis en place un système de prise en charge adapté à la gravité des risques et de leur impact sur la capacité de remboursement de l'emprunteur.

Ainsi, en cas de décès par exemple, l'assurance de prêt immobilier s'occupe de rembourser à la banque la totalité du capital restant dû. L'organisme prêteur ne pourrait plus se tourner alors vers les proches ou vers une tierce personne pour réclamer le remboursement de son argent.

En cas d'invalidité permanente ou temporaire, Pasteur Mutualité considèrera que vous n'êtes pas en mesure de rembourser vos mensualités au complet. L'enseigne prendra néanmoins en compte les subventions, les aides et autres revenus que vous continuez de percevoir durant votre période d'invalidité. Le remboursement du contrat AGMF Couverture de Prêt se fait alors de manière forfaitaire. Les prestations sont calculées en fonction des mensualités et de l'importance de l'invalidité.

Le même raisonnement est maintenu pour la garantie incapacité de travail, dont les prestations sont forfaitaires.

Le contrat AGMF Couverture de Prêt ne s'active pas systématiquement dès que vous êtes touché par l'un des sinistres couverts par les garanties. Pasteur Mutualité, comme tous les autres assureurs, fixe certaines limites à la prise en charge de son contrat.

Un décès pourrait être ainsi non couvert s'il est causé par une pratique non garantie par le contrat AGMF Couverture de Prêt. Les accidents mortels à la suite d'un sport aérien, les accidents survenus sous l'effet de la drogue ou de l'alcool et une mort causée par une tentative de record n'entrent pas ainsi dans le cadre de la couverture de l'assurance crédit Pasteur Mutualité. C'est également le cas d'un accident pendant une conduite sans permis ou lors d'un décès survenu entre la signature du questionnaire et la date d'effet du contrat, à la suite d'une dégradation soudaine de l'état de santé du contractant.

Pasteur Mutualité se montre également réticente à couvrir les affections du dos ainsi que les troubles psychologiques, ces "sinistres" étant exclus des garanties ITT dans la version classique du contrat. Vous pouvez néanmoins demander une protection adéquate sur ces risques en souscrivant l'option confort de l'assurance AGMF Couverture de Prêt.

La pratique régulière d'un sport à titre amateur est prise en charge par les garanties de l'assurance crédit Pasteur Mutualité. Il en va de même pour les sports à risques. La couverture des sports à risques n'est pas toutefois automatique. Vous devez mentionner ces activités au moment de la souscription et demander une couverture adaptée auprès de Pasteur Mutualité. L'assureur pourrait alors appliquer une surprime ou une tarification spécifique pour vous protéger de manière adéquate sur ces pratiques à risque. Aucun surcoût ne vous sera facturé si vous faites ces sports dans le cadre d'une initiation seulement.

Avantages de ce type d'assurance (avec délégation d'assurance)

Les critères retenus lors de la tarification de l'assurance de prêt immobilier Pasteur Mutualité

Pasteur Mutualité livre de nombreux détails sur le niveau de couverture et les conditions de prise en charge de son assurance AGMF Couverture de Prêt. L'établissement n'en fait pas autant sur les coûts de ce contrat, à la différence des autres mutuelles et assureurs. Pour obtenir de plus amples informations sur la question, vous devriez vous adresser à un conseiller Pasteur Mutualité.

Surprimes en cas de risques aggravés

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier Pasteur Mutualité ?

Souscrire l'assurance crédit Pasteur Mutualité se fait en deux phases. Vous devez dans un premier temps devenir un adhérent du groupe et rejoindre ainsi les 170 000 professionnels de santé déjà couverts par cette enseigne. L'adhésion à Pasteur Mutualité se fait de manière classique, par la présentation de documents justifiant votre identité, votre domicile ainsi que votre emploi.

Une fois devenu membre, vous pourrez procéder à la souscription de l'assurance de prêt proprement dite. Pasteur Mutualité vous demandera alors des informations détaillées sur votre prêt, comme le montant de l'emprunt, les mensualités ainsi que la durée de remboursement. Ces données serviront à établir l'importance du risque de votre financement et à évaluer en conséquence votre exposition à un éventuel défaut de paiement. Pasteur Mutualité sera alors capable de vous envoyer une offre d'assurance assez détaillée pour être transmise à votre banque.

Cette première offre n'est pas définitive. Les tarifs peuvent encore changer à l'issu du questionnaire médical ou du résultat des examens supplémentaires qui pourraient vous être demandés. Pasteur Mutualité s'intéresse de prêt au risque médical au moment d'évaluer votre dossier. L'enseigne impose au moins à tous les emprunteurs un questionnaire de santé normalisé, pour identifier un éventuel risque médical susceptible de nuire à votre capacité de remboursement. Si votre profil est assez atypique, Pasteur Mutualité pourrait vous imposer des examens supplémentaires, comme un bilan sanguin, un électrocardiogramme ou une analyse d'urine.

Si ces tests révèlent un risque médical sérieux, Pasteur Mutualité a le droit d'appliquer une surprime sur votre contrat AGMF Couverture de Prêt. Vous pouvez néanmoins éviter ce surcoût en faisant appel à la convention AERAS. L'assureur fera alors étudier votre dossier par des spécialistes, qui vous proposeront à leur tour des conditions de prise en charge adaptées à votre cas.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

Le guide sur l'assurance emprunteur de Bourse des crédits montre tous les détails de l'assurance emprunteur Pasteur Mutualité. Ces informations seront très utiles lorsque le souscripteur aura à comparer l'offre Pasteur Mutualité avec d'autres formules, en utilisant un outil comme Formulaire Express. Cette comparaison a pour objectif de trouver la meilleure offre du marché adaptée aux besoins personnels du souscripteur.

L'assurance de prêt immobilier des assureurs :