Assurance de prêt immobilier UNIM

Toute demande de prêt immobilier doit être généralement accompagnée d'une souscription à une assurance de prêt. Il s'agit d'une des premières conditions requises par les banques pour qu'elles examinent et accordent un prêt immobilier. Dans la plupart des cas, les banques proposent une assurance interne. Il s'agit de l'assurance de groupe dont le contrat est conclu avec un assureur partenaire de la banque. Toutefois, les réglementations concernant la délégation d'assurance accordent aux emprunteurs la possibilité de choisir eux-mêmes leur assurance de prêt. UNIM figure parmi les établissements qui proposent une assurance de prêt immobilier. Explications sur les conditions et les spécificités de l'offre d'assurance de prêt immobilier UNIM avec BoursedesCrédits.

Généralités sur UNIM

UNIM est une association régie par la loi de 1901, créée par des professionnels de santé. Depuis plus de trois décennies, cette association élabore des solutions d'épargne, de retraite et de complémentaire santé à destination des médecins, infirmiers, et de tous les professionnels de santé. Outre ses contrats de prévoyance et de retraite, UNIM s'intéresse également au marché de l'assurance de prêt immobilier. Son offre en la matière s'appelle UNIM Assurance Emprunteur. Le contrat UNIM Assurance Emprunteur s'impose comme une alternative crédible aux contrats d'assurance groupe proposés par les banques.

UNIM n'est pas réellement un établissement d'assurance en soi. En effet, il s'agit d'une association de professionnels de santé. Toutefois, ses activités dans le domaine de l'assurance et de la prévoyance à l'égard de ses membres datent de 40 années. L'association dispose de 3300 conseillers qui peuvent prendre en charge les demandes de ses adhérents. Par ailleurs, 50 personnes sont salariées au siège de l'association.

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

L'assurance de prêt immobilier doit être adossée à tout prêt immobilier pour sécuriser l'emprunt, notamment contre les risques d'incapacité de remboursement de la part de l'emprunteur. L'assurance est ainsi accompagnée de garanties qui peuvent être activées si un sinistre correspondant au risque couvert survient. Ces garanties peuvent concerner le décès, la perte d'emploi ou encore l'invalidité de l'emprunteur. Les garanties dépendent de chaque offre proposée par les établissements d'assurance.

L'assurance de prêt immobilier est obligatoire pour tout emprunteur. Les banques exigent souvent au moins les garanties de base sur l'emprunt, notamment celle sur le décès et l'invalidité. Même si la souscription à l'assurance de prêt n'est pas exigée par la loi, les banques refusent une demande de crédit immobilier sans assurance. Par contre, les banques ont l'obligation d'informer l'emprunteur dès la phase de simulation du prêt immobilier sur le montant de l'assurance proposée par le contrat de groupe ainsi que les garanties offertes. Elle doivent également l'informer sur les conditions requises si l'emprunteur désire opter pour un autre assureur en mentionnant les détails concernant sur les garanties minimales requises et le montant du capital à couvrir par l'assurance.

Par ailleurs, les banques proposent souvent une assurance interne, appelée contrat de groupe. Celle-ci est généralement chère et peu compétitive. La délégation d'assurance permet à chaque emprunteur de choisir un autre assureur que celui du contrat de groupe de la banque. Celle-ci consiste à mettre en place une assurance externe à la place du contrat de groupe avant la signature du contrat de prêt, selon la loi Lagarde promulguée en 2010, ou la loi Hamon de 2014 qui donne la possibilité de résilier le contrat d'assurance dans les 12 mois qui suivent la signature du contrat de prêt. Toutefois, la banque se réserve le droit de refuser la délégation d'assurance si la nouvelle assurance ne présente pas les mêmes garanties que celles du contrat de groupe. Sur ce point, la banque se base sur une liste de 18 critères pour accepter une délégation d'assurance.

Pour l'année 2017, quelques changements sont également apportés sur le fonctionnement de la délégation d'assurance. En effet, depuis le 1er mars, il est désormais possible pour tout emprunteur de changer son assurance à la date de l'anniversaire du contrat de prêt. Cette possibilité sera étendue à tous les prêts immobiliers en cours de remboursement dès le 1er janvier 2018.

Par ailleurs, si l'emprunteur veut changer d'assureur sans évoquer les réglementations sur la délégation d'assurance, il peut se référer aux termes mentionnés sur son contrat de prêt sur ce sujet, si toutefois, ils y figurent.

Les garanties proposées par l'assurance de prêt immobilier UNIM

UNIM propose une assurance de prêt immobilier, dénommée UNIM Assurance Emprunteur. Elle est destinée aux emprunteurs, de la profession médicale, qui ont préalablement demandés à devenir adhérents de l'association.

UNIM propose deux garanties sur l'emprunt immobilier, qui ont pour vocation de protéger tout aussi bien l'emprunteur, sa famille que son patrimoine.

La garantie décès qui peut assurer un total remboursement du capital restant dû. C'est également le cas si l'emprunteur est sujet à une perte d'autonomie irréversible (PTIA) ainsi que d'une invalidité professionnelle absolue et définitive, ou IPAD, ainsi qu'en cas de perte de profession d'un pharmacien (IPPP). Toutefois, pour ces mêmes garanties, le remboursement intégral du capital emprunté ne peut être effectué si l'emprunteur a désigné un bénéficiaire s'il vient à décéder, ou s'il s'agit d'un prêt professionnel.

L'UNIM propose également la couverture d'assurance en cas d'incapacité de travail ou en cas d'invalidité professionnelle. Dans ce cas, elle va prendre en charge le remboursement des mensualités sur le prêt immobilier. Toutefois, une fois l'incapacité de travail constatée, le début du remboursement au niveau de l'organisme prêteur ne peut commencer qu'après la fin du délai de franchise mentionné dans le contrat d'assurance (entre 30 et 1095 jours après l'arrêt de travail, selon les cas). Ainsi, la prise en charge du remboursement peut être partielle ou totale en fonction du fait qu'il s'agisse d' une incapacité permanente ou partielle de travail.

L'assurance de prêt immobilier UNIM peut être adossée à tous types de prêts, qu'ils soient amortissables, relais, crédit-bail ou in fine. Les tarifs d'assurance sont invariables pendant toute la durée du contrat.

Les critères retenus lors de la tarification de l'assurance de prêt immobilier UNIM

UNIM considère uniquement l'âge du souscripteur pour l'étude de son dossier d'assurance. Toutefois, l'offre UNIM Assurance de Prêt propose des options intéressantes pour les directeurs de laboratoire ainsi qu'aux pharmaciens. En effet, ces professionnels peuvent souscrire à la garantie perte de profession, sans qu'un changement de tarif d'assurance ne soit opéré. Par ailleurs, les conjoints peuvent également bénéficier de la couverture d'assurance aux mêmes tarifs. Toutefois, cet avantage ne concerne que les garanties décès, PTIE et ITT.

Par ailleurs, L'UNIM est signataire de la convention AERAS. L'association propose ainsi un traitement du dossier de l'emprunteur compte tenu des risques aggravés de santé de son profil, le cas échéant.

Si UNIM accorde la couverture d'assurance sous la convention AERAS, elle peut décider d'appliquer une surprime d'assurance qui ne dépasse pas généralement 1,4 point de base sur le taux effectif global du prêt immobilier.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier UNIM ?

UNIM ne prend en compte que l'âge de l'emprunteur pour étudier son dossier d'assurance. Devenir membre de l'UNIM est la première étape de la souscription à l'assurance de prêt immobilier. Pour cela, l'emprunteur doit présenter des documents prouvant qu'il exerce effectivement une profession médicale.

Par ailleurs, on peut poursuivre la souscription dès que l'adhésion est actée. UNIM demandera alors des renseignements détaillés sur l'emprunteur et sur le crédit immobilier à assurer : montant, durée de remboursement et mensualités, etc. UNIM s'appuiera, ensuite, sur ces données pour évaluer le dossier de demande de couverture d'assurance. Ensuite, l'emprunteur devra remplir une déclaration de santé ou un questionnaire médical, selon son âge. Ce formulaire permet à l'UNIM d'évaluer les risques médicaux selon le profil emprunteur. En cas de doute, la mutuelle pourrait demander d'autres formalités supplémentaires, comme un bilan sanguin, un électrocardiogramme, ou des analyses. Les examens supplémentaires dépendent de l'âge de l'emprunteur et de l'importance du prêt.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

BoursedesCrédits est un courtier généraliste qui propose aux particuliers toutes les solutions en produits financiers, que cela concerne l'emprunt, l'assurance ou l'épargne, entre autres. En ce qui concerne les solutions en assurance de prêt immobilier, nous vous offrons la possibilité d'utiliser notre comparateur d'assurance gratuitement. Avec cet outil, il vous est possible de vous informer en ligne sur les conditions et les spécificités de chaque offre. Pour cela, notre comparateur d'assurance a l'avantage d'être facile d'utilisation et permet de faire ressortir les principales informations sur les offres, avec l'assurance d'une facilité de lecture optimale.

Par ailleurs, BoursedesCrédits étant un courtier professionnel, nous sommes en mesure de vous accompagner pendant toutes les étapes de votre souscription à l'assurance de prêt de votre choix. Pour cela, nous pouvons vous dédier un conseiller personnel qui va vous aiguiller sur toutes les procédures de souscription et vous délivrera de précieux conseils pour ne pas vous perdre dans les engrenages des procédures. Grâce à nos conseils, vous serez en mesure de trouver l'offre d'assurance adaptée à vos attentes et à vos moyens. Avec BoursedesCrédits, vous êtes assuré de trouver les meilleurs tarifs adaptés à votre profil emprunteur.

L'assurance de prêt immobilier des assureurs :