La délégation d'assurance n'est toujours pas devenue un réflexe pour les emprunteurs
La délégation d'assurance n'est pas encore rentrée dans les habitudes pour ceux qui souscrivent un crédit immobilier alors que la loi Hamon est entrée en vigueur depuis deux ans. Elles représentent seulement 12% du total des cotisations de l'assurance emprunteur.
Les délégations d'assurance ne représentent que 12% du montant total des cotisations de l'assurance emprunteur.
Valable pour les contrats signés depuis le 26 juillet 2014, la loi Hamon donne la possibilité de résilier de façon plus simple son contrat d'assurance emprunteur. Pourtant cette mesure n'est que très peu utilisée par ceux qui souscrivent un crédit immobilier. Pourtant, les cotisations liées à la délégation d'assurance ont représenté 1,026 milliard d'euros en 2015, soit +3,5%, selon les la Fédération française de l'assurance (FFA).
Néanmoins, les délégations d'assurance ne représentent que 12% du montant total des cotisations de l'assurance emprunteur, chiffre qui ne progresse pas d'une année sur l'autre. Les emprunteurs continuent pour la plupart à s'assurer auprès de la banque où ils souscrivent leur crédit immobilier (dans 85% des cas). Une tendance préjudiciable puisque la plupart de ces emprunteurs pourraient trouver une assurance moins chère en faisant jouer la concurrence.
L'éternel problème du manque d'information pour les emprunteurs
La loi Hamon donne la possibilité à tout emprunteur de résilier son contrat d'assurance et de le remplacer sans frais par un autre contrat, sous réserve d'un niveau de garanties équivalent. Ce droit ne peut s'effectuer que dans l'année suivant la signature du prêt immobilier.
Néanmoins, les banques ne se pressent pas pour évoquer cette possibilité à leurs clients, même si certaines semblent jouer le jeu comme HSBC ou BNP Paribas. L'explication à cette non-information est que les banques s'assurent les marges les plus importantes sur la partie assurance d'un crédit immobilier. Dans la plupart des cas, l'assurance peut représenter jusqu'à 30% ou 40% du coût total de l'emprunt.
La délégation d'assurance peut donc représenter une réelle source d'économies pour les emprunteurs, allant jusqu'à plusieurs milliers d'euros. Elle serait particulièrement intéressante en fonction de votre profil. Ainsi, pour les moins de 40 ans, en bonne santé et non-fumeur, le gain s'avérerait très intéressant. A contrario, si vous avez plus de 40 ans, avec des soucis de santé et que vos passions sont la plongée ou le saut en parachute, le gain sera moindre.
