Comment calculer le taux d'un crédit auto ?

Comprendre les composantes du taux

Taux nominal, frais et assurance

Le taux nominal représente l'intérêt de base appliqué à votre prêt. Pour obtenir une vision complète du coût du crédit, il faut aussi prendre en compte :

• Les frais de dossier et d'administration
• Le coût de l'assurance emprunteur
  Ces éléments, combinés, donnent lieu au TAEG (Taux Annuel Effectif Global), qui reflète le coût total du crédit sur une base annuelle.

Importance du TAEG

Le TAEG permet de comparer différentes offres de crédit auto, car il intègre l'ensemble des frais. Ainsi, il vous aide à choisir l'offre la plus avantageuse en termes de coût global.

Formule et méthode de calcul

Calcul de l'annuité

Pour un crédit amortissable, la mensualité est calculée grâce à la formule de l'annuité :

A=(K*i*(1+i)^n)/((1+i)^n-1)

où :

• A est la mensualité
• K est le montant emprunté
• i est le taux mensuel (taux annuel divisé par 12)
• n est le nombre total de mensualités

Déduire le TAEG

Pour déterminer le TAEG, il faut intégrer tous les coûts supplémentaires (frais de dossier, assurance, etc.) au montant emprunté et recalculer l'annuité théorique qui correspondrait à ces coûts. Le TAEG est ensuite le taux qui, appliqué dans la formule ci-dessus, permet d'obtenir la même mensualité constatée.

Exemple de calcul simplifié

Mise en situation

Supposons un crédit auto de 15 000 € avec :

• Un taux nominal annuel de 4 %
• Une durée de 60 mois
• Des frais et assurance représentant un coût additionnel équivalent à un taux de 0,5 %

Calcul

• Conversion du taux annuel en taux mensuel :
  Pour le taux nominal de 4 %, le taux mensuel est environ 4/12≈0,33% par mois.
• Intégration des frais :
  En ajoutant les 0,5 %, le taux effectif annuel devient environ 4,5 %, soit un taux mensuel d'environ 4,5/12≈0,375%.

• Application dans la formule :
  En utilisant la formule de l'annuité, vous obtenez la mensualité totale.
  Un calcul précis avec une calculatrice financière ou un simulateur en ligne vous donnera la mensualité correspondant au TAEG de 4,5 %.

En résumé, pour calculer le taux d'un crédit auto, il faut :

• Identifier le taux nominal, les frais de dossier et l'assurance
• Convertir ces éléments en taux mensuel
• Utiliser la formule de l'annuité pour obtenir le TAEG qui représente le coût total du crédit sur une base annuelle
  Cela vous permettra de comparer efficacement différentes offres et de choisir la solution la mieux adaptée à votre budget.