Aller plus loin en tant que propriétaire

Simulation rachat de crédit : qu'est-ce que c'est ?

Un rachat de crédits permet de regrouper vos emprunts et vos dettes en un prêt unique, avec une nouvelle mensualité et une nouvelle durée de remboursement (généralement plus longue).

Cette opération a l'avantage de diminuer votre taux d'endettement, ce qui peut améliorer votre capacité d'emprunt pour des projets futurs, tels que l'achat d'un bien immobilier ou d'une voiture.

En pratique :

• Vos prêts en cours de remboursement sont rachetés par un établissement prêteur auprès de vos différents créanciers.
• Vous n'avez donc plus qu'un seul interlocuteur.
• Vous pouvez faire racheter vos prêts à la consommation (prêt personnel, crédit renouvelable), vos crédits immobiliers, mais aussi votre découvert bancaire ou encore vos dettes fiscales, sociales et familiales.
• Il est également possible d'inclure au regroupement de crédits une trésorerie supplémentaire pour financer un voyage, des travaux, ou d'autres projets.

Faire une simulation du rachat de vos crédits à la consommation et/ou une simulation de rachat de crédits immobiliers vous permet d'obtenir une estimation de la nouvelle mensualité en fonction de votre situation financière et de vos objectifs.

Enfin, il est essentiel de bien comparer les offres disponibles sur le marché pour éviter des coûts cachés ou des conditions défavorables lors de votre rachat de crédits.

Pourquoi utiliser une calculette de rachat de crédit en ligne ?

Avec une simulation de rachat de crédits vous pouvez évaluer la pertinence de ce montage. Notre calculette en ligne totalement gratuite :

• Vous fournit une estimation de votre nouvelle mensualité.
• Vous permet d'étudier l'impact du rachat de crédits sur vos finances.

H3 : Évaluation de la faisabilité

La simulation de rachat de crédit(s) vous permet de savoir rapidement si cette solution est adaptée à votre situation financière. Elle prend en compte vos différents crédits, vos revenus, votre capacité de remboursement pour déterminer si un regroupement de crédits est envisageable.

Avec cette simulation, vous pourrez voir quel montant vous pourrez économiser mensuellement (en fonction de la conjoncture actuelle). Cette première évaluation vous évite de vous engager dans des démarches plus poussées si l'opération n'est pas pertinente dans votre cas.

H3 : Préparation pour la négociation

Réaliser une simulation de rachat de crédit(s) vous prépare efficacement à la négociation avec les organismes financiers. En ayant une idée claire des conditions que vous pouvez obtenir, vous êtes mieux armé pour discuter les termes du rachat.

La simulation vous fournit des chiffres concrets ; ces derniers peuvent ensuite être utilisés comme base de négociation pour obtenir les meilleures conditions possibles.

Comment fonctionne une calculette de rachat de crédit ?

Grâce à une simulation en ligne, vous pouvez facilement estimer les économies potentielles.

La simulation de rachat de crédit(s) se déroule en plusieurs étapes :

• Rassemblement des informations sur vos crédits actuels.
• Saisie des données dans le simulateur en ligne.
• Analyse des résultats fournis par le simulateur.
• Ajustement des paramètres si nécessaire (durée, mensualité souhaitée).
• Comparaison des différentes options proposées.

Ces étapes vous permettent d'obtenir une vue d'ensemble de votre situation des possibilités de rachat de crédit(s).

Informations nécessaires pour votre simulation

Nous avons uniquement besoin de quelques informations relatives à vos crédits en cours de remboursement :

• Qualité de l'emprunteur

• Le montant restant à rembourser sur les crédits à la consommation.

• Le montant restant à rembourser sur les crédits immobiliers.
• La mensualité actuelle tous crédits confondus.
• Le besoin éventuel d'une trésorerie supplémentaire.

Résultats de votre simulation

Une fois ces informations transmises, l'outil vous expose les grandes caractéristiques de votre futur emprunt. Il détaille notamment :

• Le montant de votre nouvelle mensualité : en allongeant la durée de l'emprunt, le rachat de crédit s'accompagne d'une réduction du montant de la mensualité.
• La durée de l'emprunt : l'allongement de la durée de l'emprunt est associé à une augmentation du montant total dû.
• Le taux annuel effectif global (TAEG) : exprimé en pourcentage annuel de la somme empruntée, il vous aide à mieux estimer le coût de l'offre de rachat. Cet indicateur prend en compte les frais suivants :
  • Intérêts bancaires.
  • Frais de dossier.
  • Coût de l'assurance emprunteur obligatoire.
  • Frais payés ou dus à des intermédiaires.
  • Frais de garanties.
  • Frais d'évaluation du bien immobilier.

La simulation de rachat de crédit est-elle anonyme ?

Oui, votre simulation est anonyme. Faire une simulation de rachat de crédits ne vous demande pas d'entrer votre nom ni vos coordonnées. Notre calculette n'a besoin que de connaître :

• Vos revenus ;
• Votre statut (locataire ou propriétaire) ;
• Le montant et le type des crédits à regrouper ;
• La durée d'emprunt souhaitée.

Exemple concret d'une simulation de rachat de crédits

H3 : Calcul pour un regroupement de crédits immobilier et consommation

Prenons une illustration concrète. Imaginons que vous souhaitiez estimer, grâce à ce simulateur, le montant de vos futures échéances après regroupement. Vous entrez alors dans la calculette de rachat de crédit les informations suivantes :

• Votre foyer dispose d'un revenu mensuel net avant impôts de 3 200 €.
• Vous êtes propriétaire de votre résidence principale.
• Vous souhaitez intégrer votre crédit immobilier actuel (mensualité actuelle de 900 € et capital restant dû de 35 000 €).
• Vous avez souscrit à deux prêts personnels à regrouper (mensualités cumulées de 680 € et capital restant dû de 12 000 €).
• Vous prévoyez d'effectuer des rénovations et souhaitez inclure une enveloppe supplémentaire de 15 000 €.
• Vous optez pour une durée de remboursement de 12 ans.

Voici votre besoin détaillé :

H3 : Calcul pour un regroupement de crédits à la consommation

Voyons cette fois-ci un exemple concret de simulation de rachat exclusivement orienté vers des crédits à la consommation, selon les informations suivantes :

• Votre foyer dispose d'un revenu mensuel net avant impôts de 4 200 € ;
• Vous êtes propriétaire mais sans crédit immobilier actuellement ;
• Vous remboursez actuellement trois prêts personnels ;
• Le total des mensualités atteint 1 450 €, pour un capital restant dû global de 45 000 € ;
• Vous souhaitez intégrer une trésorerie supplémentaire de 7 000 € pour un projet personnel ;
• Vous envisagez une durée de remboursement sur 10 ans.

Voici précisément votre besoin de financement :

Comment comparer efficacement les offres de rachat de crédit ?

Pour comparer efficacement les offres de rachat de crédits, il est essentiel de prendre en compte plusieurs éléments clés.

H3 : Utilisation du TAEG pour comparer les offres

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est l'indicateur principal à utiliser pour comparer les offres. Il inclut tous les frais associés au prêt, comme les intérêts, les frais de dossier et d'assurance. En se basant sur le TAEG, vous obtenez une vue d'ensemble du coût total de chaque offre, vous permettant de choisir la plus avantageuse.

H3 : Impact de l'offre et de la demande sur les taux d'intérêt

Les taux d'intérêt varient également en fonction des conditions économiques, notamment l'offre et la demande sur le marché du crédit. En période de forte demande, les taux ont tendance à augmenter, tandis qu'en période de faible demande, ils peuvent diminuer. Il est donc pertinent de surveiller les fluctuations du marché et de comparer les offres à différents moments pour bénéficier des meilleures conditions.

Que faire après avoir réalisé une simulation de rachat de crédits ?

Vous avez simulé un rachat de crédit(s) ? Passez à l'étape suivante : l'analyse approfondie de votre situation pour prendre une décision éclairée.

H3 : Analyse des résultats

Comparez la nouvelle situation proposée avec votre situation actuelle en prenant en compte :

• La réduction des mensualités et son impact sur votre budget mensuel.
• L'évolution de votre taux d'endettement.
• La nouvelle durée de remboursement et son adéquation avec vos projets de vie.
• Le coût total du crédit et son évolution par rapport à la situation actuelle.

Cette analyse vous permet de déterminer si le rachat de crédits est vraiment avantageux dans votre cas.

H3 : Prise de contact avec les organismes financiers

Notre simulateur de regroupement de crédits représente seulement la première étape de votre projet. Si vous le souhaitez, après votre demande de rachat de crédit, nous vous proposons ensuite de constituer votre dossier. Pour mieux comprendre votre profil, votre conseiller aura besoin d'informations complémentaires.

Il est recommandé de préparer l'ensemble des documents nécessaires pour faciliter l'étude de votre dossier.

H3 : Comparaison des offres

Après avoir reçu des propositions de différents organismes financiers, il est essentiel de les comparer minutieusement. Ne vous limitez pas au seul critère du taux d'intérêt. Prenez en compte :

• Le TAEG incluant tous les frais liés au crédit.
• Les conditions de remboursement anticipé.
• Les garanties demandées.
• Les assurances proposées et leurs coûts.
• La flexibilité du prêt (possibilité de moduler les mensualités par exemple).

N'hésitez pas à négocier les conditions proposées tout comme à mettre les organismes en concurrence pour obtenir la meilleure offre possible.

FAQ : Calculette rachat de crédit

Faut-il absolument connaître le taux exact pour utiliser la calculette ?

Non, vous pouvez mettre un taux approximatif pour avoir un ordre d'idée. L'important est d'adapter ensuite selon les offres réelles.

Une calculette rachat de crédit en ligne est-elle fiable ?

Oui pour un premier calcul. Mais il s'agit d'une simulation indicative, pas d'une offre ferme. La fiabilité dépend de la précision de vos données et du modèle de calcul utilisé.

Peut-on simuler un rachat partiel (certains prêts inclus) ?

Certaines calculettes le permettent. Sinon, additionnez seulement les capitaux restants dus que vous voulez inclure.

La calculette intègre-t-elle l'assurance emprunteur ?

Tout dépend. Si la calculette est avancée, elle peut inclure un champ pour le coût d'assurance. Sinon, rajoutez-le manuellement pour estimer le TAEG.

Pourquoi le résultat de la calculette diffère de celui d'une offre ?

Parce que l'organisme prend en compte votre dossier (revenus, historique bancaire, etc.) et applique ses propres barèmes. La calculette n'intègre pas forcément tous les frais ou surprimes.