Assurance de prêt étudiant
✍ Les points à retenir
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Obligation facultative : L'assurance de prêt étudiant est généralement facultative, ce qui signifie que vous n'êtes pas obligé de souscrire une assurance pour obtenir un prêt étudiant. Cependant, certains prêteurs peuvent vous encourager à souscrire une assurance, et cela peut être une option intéressante en fonction de votre situation personnelle.
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Couverture offerte : Cette assurance offre généralement une couverture en cas de décès, d'invalidité permanente, de PTIA et de perte d'emploi involontaire. Les détails de la couverture peuvent varier en fonction du contrat, il est donc important de lire attentivement les termes et conditions.
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Prime d'assurance : Vous devrez payer une prime d'assurance pour bénéficier de la couverture. Le montant de la prime dépendra de plusieurs facteurs, notamment votre âge, votre état de santé, la durée du prêt, le montant emprunté et les garanties choisies.
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Examen médical ou questionnaire de santé : Selon le contrat d'assurance, vous pourriez être tenu de passer un examen médical ou de répondre à un questionnaire de santé. Les informations que vous fournissez auront un impact sur le coût de la prime et la couverture offerte.
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Délégation d'assurance : Vous avez le droit de choisir votre assurance de prêt étudiant. La délégation d'assurance vous permet de souscrire une assurance emprunteur auprès d'une compagnie d'assurance de votre choix, indépendamment de l'organisme prêteur. Cela peut vous permettre de réaliser des économies en comparant les offres.
L'assurance de prêt étudiant : à quoi sert-elle ?
L'assurance de prêt étudiant joue le rôle d'un bouclier protecteur pour l'emprunteur et la banque. En cas d'événements imprévus tels que le décès, l'invalidité ou l'incapacité temporaire de travail, l'assurance prend le relais et se charge de rembourser tout ou partie du prêt. Elle permet ainsi de protéger l'étudiant et sa famille d'éventuelles dettes et offre également une garantie à la banque contre les défauts de paiement.
L'assurance de prêt étudiant : obligatoire ou facultative ?
L'assurance de prêt étudiant n'est pas une obligation légale. Toutefois, la majorité des établissements prêteurs l'exigent comme condition pour l'octroi du prêt, surtout si le montant emprunté est conséquent. Chaque banque a sa propre politique à ce sujet, il est donc essentiel de se renseigner auprès de son établissement bancaire.
Quelles garanties pour une assurance de prêt étudiant ?
Les garanties d'une assurance de prêt étudiant peuvent varier selon les contrats, mais elles englobent généralement :
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Décès : En cas de décès de l'emprunteur, l'assurance rembourse le montant restant dû à la banque.
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Invalidité Permanente Totale (IPT) : Si l'étudiant devient totalement invalide, l'assurance prend en charge le remboursement.
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Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) : En cas d'incapacité temporaire de l'étudiant (accident, maladie...), l'assurance peut rembourser les mensualités pendant la période d'incapacité.
Des garanties optionnelles, comme la perte d'emploi, peuvent également être proposées, bien qu'elles soient moins courantes pour les prêts étudiants.
Comment avoir une assurance pour prêt étudiant au meilleur taux ?
Pour bénéficier d'un taux avantageux pour votre assurance de prêt étudiant, plusieurs conseils peuvent être suivis :
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Comparer plusieurs offres : Ne vous contentez pas de l'offre de votre banque. Explorez les offres d'autres établissements et d'assureurs indépendants.
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Négociez : N'hésitez pas à discuter des taux et des conditions avec votre banque.
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Optez pour une délégation d'assurance : Cela signifie que vous choisissez une assurance externe, différente de celle proposée par votre banque, à condition que le niveau de garantie soit similaire.
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Surveillez votre profil : Les jeunes, non-fumeurs et en bonne santé obtiennent généralement de meilleurs taux.
Puis-je résilier, changer ou renégocier l'assurance de mon prêt étudiant ?
Oui, vous avez des droits en matière de résiliation et de renégociation :
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Grâce à la loi Hamon, vous pouvez résilier votre assurance emprunteur pendant la première année de souscription si vous trouvez une offre plus avantageuse ailleurs, à condition que les garanties soient au moins équivalentes.
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Depuis l'amendement Bourquin, vous pouvez également résilier annuellement votre assurance emprunteur au-delà de la première année, à la date anniversaire du contrat.
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Renégocier est également une option, surtout si votre situation personnelle change (amélioration de votre état de santé, arrêt du tabac...).
Assurance de prêt consommation :
