Assurance de prêt immobilier Axa Banque

La compagnie d'assurance Axa est une société qui se spécialise dans le domaine de l'assurance, de la transmission de patrimoine, de l'épargne et de la prévoyance. Avec 102 millions de clients dont 11 millions sur le sol français, Axa Banque vous propose une assurance emprunteur qui convient à vos exigences et s'assure de sécuriser votre prêt en cas d'imprévu. BoursedesCrédits vous donne plus de précisions sur l'assurance de pret immobilier Axa Banque.

Axa Banque suggère par exemple le contrat Premium Emprunteur II ou l'AXA Premium qui dispose de tarifs très intéressants. Toutefois, la loi Hamon et la loi Lagarde vous autorisent à vous diriger vers la délégation d'assurance, c'est-à-dire souscrire à une assurance externe à votre banque.

BoursedesCrédits met à votre disposition un outil de comparaison pour vous aider à trouver la meilleure assurance correspondant à votre profil le plus rapidement et le plus facilement possible. Vous y trouverez les éléments et les démarches nécessaires pour pouvoir adhérer à l'Assurance Décès Invalidité de votre choix. Essayez gratuitement notre comparateur d'assurance de crédit immobilier.

Assurance pret immobilier Axa Banque : bon à savoir

Voici quelques informations essentielles concernant l'assurance pret immobilier Axa Banque. Ces informations vous seront utiles pour effectuer une comparaison avec d'autres offres d'assurance.

En ce qui concerne les indemnisations et les tarifs :

le paiement de la mensualité est sécurisée dès qu'un sinistre est annoncé
la déduction des cotisations se fait sur le capital restant dû
les prix initiaux sont maintenus en cas de changement du niveau de vie de l'assuré

En ce qui concerne les garanties :

En cas décès ou une PTIA, c'est-à-dire la Perte Totale et Irréversible d'Autonomie, l'assureur (Axa Banque par exemple) rembourse le capital restant dû ainsi que des prestations forfaitaires
Quelques cas de décès sont néanmoins exclus du contrat d'assurance :

Les sports aériens, sport professionnels ainsi que tous les autres sports à risques.
Les paris et les tentatives de record.
Risques aériens.

Les cas d'Incapacité Temporaire de Travail et d'Invalidité Permanente Totale garantissent une franchise de 90 jours à l'assuré et l'assureur rembourse les mensualités directement au bailleur
les lésions psychologiques et disco vertébrales sont couvertes par l'option plus d'Axa
Voici la liste des activités sportives exclues de l'assurance, sauf pour les professionnels en compétition :

Tous types de sports aériens.
les sports de combat.
les escalades au-delà de 3000 mètres d'altitude.
le cyclisme en compétition.

Un fichier détaillant les exclusions et les garanties est téléchargeable sur le site.

Vous y trouverez tous les détails concernant les garanties présentes dans votre contrat d'assurance, mais aussi quelques précisions sur les offres supplémentaires auxquelles vous êtes éventuellement amenés à souscrire. Ces informations vous seront fournies lors de votre souscription à l'assurance pret immobilier Axa Banque, mais sont aussi disponibles sur votre espace client en ligne. À votre demande, le service client vous les enverra par ailleurs par courrier électronique ou postal.

Il est utile de savoir que le contrat Axa Premium ne s'applique pas aux personnes atteintes d'ITT, d'IPP ou d'IPT n'exerçant aucune activité professionnelle, qui est une des conditions fondamentales exigées par les banques. Comme seule une activité professionnelle principale est couverte, la reprise d'un travail à mi-temps ne sera donc pas garantie.

Une offre d'assurance pret immobilier Axa Banque vous sera proposée lors d'une simulation de taux sur le site de la banque. Une profession à risque ou des problèmes de santé sont sujets à une surprime et votre âge est pris en compte pour la détermination du montant de l'assurance.

Le taux moyen d'assurance du capital emprunté est détaillé ci-dessous pour l'appropriation d'une résidence principale. Comme vous remarquerez, ce taux varie selon l'âge de l'assuré :

un taux de 0,40 % à 0,44 % pour les personnes âgées de 30 ans
un taux de 0,45 % à 0,46 % pour les personnes âgées de 35 ans
un taux de 0,76 % pour les personnes âgées de 49 ans
un taux de 0,98 % pour les personnes âgées de 56 ans

L'équipe de BoursedesCrédits tient à vous rappeler qu'un simulateur 100 % en ligne, efficace et gratuit est à votre disposition pour vos comparaisons de devis d'assurances crédit.

Dans le cas où vous optez pour une acquisition résidentielle, principale ou secondaire, les garanties majeures à prioriser sont la PTIA, l'ITT, l'ITP et les garanties Décès qui doivent être similaires à celles du contrat de votre banque si vous avez choisi un autre établissement d'assurance.

Trouvez en suivant ce lien les détails concernant la délégation d'assurance emprunteur.

N.B : Certaines banques requièrent également des garanties sur les lésions psychologiques et discos vertébrales ainsi que l'IPP.

Assurance crédit immobilier Axa Banque : comment souscrire

Souscrire à une assurance prêt immobilier Axa Banque consiste à s'acquitter des formalités administratives et médicales.

Formalités administratives

Déposer une demande de souscription contenant des informations précises et bien fournies chez Axa Banque.

Formalités médicales

De la même manière que le montant de votre crédit immobilier, votre âge et votre santé sont des éléments pris en considération lors d'une souscription d'assurance crédit chez Axa Banque. Un questionnaire a donc été élaboré pour permettre à l'entité assureur de collecter ces informations. Quelques analyses ou une visite médicale complète sont également à prévoir. Les résultats de votre bilan de santé détermineront ensuite si le montant initial du devis est accepté ou si une surprime sur certaines ou la totalité des garanties s'impose.

Pour un crédit d'au plus 300 000 euros, les personnes ayant moins de 45 ans n'auront qu'à remplir un seul questionnaire médical. Un questionnaire complémentaire peut toutefois être demandé pour un montant de plus de 300 000 euros.

Par ailleurs, des examens médicaux sont obligatoires pour les crédits de plus de 300 000 euros, et cela à n'importe quel âge.

N.B : Il vous est conseillé d'établir ces formalités médicales le plus rapidement possible et ainsi jouir d'un certificat d'assurance et d'un montant définitif dans les meilleurs délais.

Axa Banque : la convention AERAS

Grâce à la convention AERAS, souscrire à un crédit est aussi possible pour les emprunteurs présentant des risques aggravés de santé. Les établissements bancaires considèrent en effet qu'un état de santé à risque peut être un facteur amenant à un refus de prêt. Vous pourrez néanmoins vous diriger vers la délégation d'assurance et profiter d'une offre d'assurance qui convient à votre profil ainsi qu'à votre état de santé. Votre bilan de santé définira ensuite si une surprime est nécessaire ou non.

Comme l'équipe de Bourse des crédits peut vous conseiller en ce qui concerne les risques aggravés, votre état de santé ne sera pas forcément un blocage à une souscription de prêt Axa Banque. Une case "Risque Médical" est à cocher lorsque vous remplirez le formulaire de devis chez l'établissement assureur qui vous correspond. Effectuez une simulation de votre assurance de crédit.

D'autre part, la convention AERAS est applicable chez votre banque comme chez d'autres entreprises d'assurance. Avec ce concept, votre dossier médical sera finement étudié aux niveaux 2 et 3. De ce fait, votre crédit sera tout de même assuré qu'importe votre état de santé.

Comment faire pour changer mon assurance de prêt immobilier Axa Banque ? Deux circonstances sont à prendre en compte :

1/ Les crédits souscrits il y a plus d'une année

Vous pourrez éviter une reconduction tacite de votre contrat d'assurance grâce à la loi Chatel et procéder à une modification de votre assurance.

N.B : Résilier un contrat est possible à chaque date d'anniversaire du crédit avec l'offre Premium : "Les contrats sont conclus pour une durée d'un an et se renouvellent ensuite annuellement, sauf résiliation par l'assuré ou l'Assureur par lettre recommandée avec accusé de réception moyennant un préavis de 2 mois avant la date de renouvellement".

2/ Les crédits souscrits il y a moins d'une année

L'assurance des prêts contractés il y a moins d'une année est modifiable grâce à la loi Hamon.

Le numéro de police d'assurance AXA

Le numéro de police d'assurance est un élément crucial d'un contrat d'assurance, quel qu'en soit le type. En quoi cet identifiant est-il si important ? Comment le retrouver et le récupérer dans le cas d'une police d'assurance pret immobilier AXA Banque ?

La police d'assurance : c'est quoi au juste ?

L'homme moderne est très dépendant de contrats d'assurance en tous genres, qui assurent une protection optimale contre un nombre incalculable d'aléas de la vie. Les compagnies d'assurance et les mutuelles disposent en conséquence d'un large panel de contrats d'assurance pour couvrir un emprunt immobilier, un bien précieux, une habitation, un engin motorisé ou un commerce. Les traditionnelles assurances santé et assurance vie ne sont pas en reste. Eu égard au nombre d'assureurs présents en France, les consommateurs se trouvent face à un large choix de contrats qui promettent tous une couverture plus ou moins complète selon les besoins. La surabondance de l'offre conduit à l'existence d'outils comparateurs d'assurance aussi performants que simples à manier.

BoursedesCredits est par exemple, un courtier en ligne qui possède un comparateur spécifique pour les assurances emprunteur et bien d'autres contrats d'assurance. Les comparateurs et les compagnies d'assurance utilisent généralement un terme unique pour désigner ces contrats d'assurance : la police d'assurance. Cette expression désigne simplement le document officiel qui mentionne tous les termes de l'assurance d'un particulier ou d'un professionnel. Le numéro de police d'assurance correspond dès lors à l'identifiant ou au code d'un contrat d'assurance spécifique à un seul assuré.

Un identifiant propre à chaque contrat

Toutes les compagnies d'assurance et mutuelles ont l'obligation de fournir ce code à leur assuré au moment de la souscription d'un contrat de quelque nature qu'il soit. Cet identifiant est facile à trouver sur un contrat d'assurance. Si vous comptez relever, par exemple, le numéro de police d'assurance pret immobilier AXA Banque d'un contrat signé auprès de cette compagnie, vous le trouverez sur l'entête du document officiel, au recto de la carte verte (dans le cas d'une assurance auto) ou sur l'attestation d'assurance. Les avis d'échéance de crédit ou d'assurance doivent également contenir ce code. Si jamais vous avez du mal à l'identifier, vous avez la possibilité de demander votre numéro de police d'assurance AXA auprès de votre assureur, en passant par le service clientèle ou via l'interface sécurisée de votre compte sur la plateforme de la compagnie.

De l'importance du numéro de police d'assurance

Le numéro de police d'assurance pret immobilier AXA Banque, comme les numéros d'autres polices d'assurance, constitue une preuve irréfutable d'un accord officiel passé entre vous et l'assureur. En substance, ce code vous permet de confirmer, en cas de besoin, que la compagnie d'assureur s'est engagée à protéger les biens mentionnés dans la police d'assurance et qu'en contrepartie, vous acceptez les conditions imposées par l'assureur. Dans le cas d'un prêt immobilier, le numéro de police d'assurance AXA sert de preuve d'une délégation d'assurance auprès de l'assureur si vous contractez un emprunt bancaire. La banque peut ainsi obtenir avec ce simple numéro les détails de votre contrat d'assurance et juger si la couverture assurée par votre assurance emprunteur correspond bien aux exigences de votre emprunt et de votre profil d'assuré.

Les données accessibles avec un numéro de police d'assurance

Un numéro de police d'assurance n'a aucune utilité s'il ne renvoie pas à un contrat d'assurance en bonne et due forme souscrit auprès de l'assureur de votre choix. Chez Axa, ce numéro permet d'accéder rapidement aux termes du contrat d'assurance pret immobilier Axa Banque souscrit par vos soins. Dans le cas d'une assurance crédit, le document officiel se divise en quatre parties distinctes. La première porte sur la déclaration proprement dite du contrat, incluant l'objet du contrat (les risques couverts), la durée de la couverture et la présentation de l'assuré.

La seconde partie traite en détail de la garantie offerte par la compagnie d'assurance en marge du contrat. La troisième partie détaille les conditions d'indemnisation, y compris la liste des biens et situations couverts, le montant du remboursement ainsi que les délais de remboursement. La dernière partie liste enfin les exclusions et restrictions de garantie. Le numéro de police d'assurance permet en outre de retrouver immédiatement la trace du contrat auprès de l 'assureur en cas de sinistre ou de destruction du document relatif au contrat d'assurance.

L'assurance de prêt immobilier des banques :