Assurance de prêt immobilier CACI LCL

Qui est la société CACI ?

CACI est une société d'assurance spécialisée dans la protection financière. Créée en 2008, elle est l'une des filiales du groupe Crédit Agricole Assurances. Depuis l'année 2013, elle est le troisième acteur de l'assurance financière en France et se situe à la quatrième place sur le marché européen de l'assurance des emprunteurs. Grâce aux dispositifs Lagarde et Hamon qui ont libéralisé le secteur de l'assurance et favorisé la libre concurrence entre les acteurs du secteur assurance et prévoyance, CACI assurance a mis sur le marché des offres de couverture dans le domaine de l'assurance prévoyance emprunteur et de l'assurance dommages.

Depuis sa création, et sa spécialisation dans l'assurance aux emprunteurs, elle a développé ses offres dans la protection du budget des ménages et diverses offres d'assurance prévoyance à l'endroit des familles (décès, hospitalisation, perte d'emploi...), et la protection des biens. En 2013, CACI a déployé l'offre garantie blessures pour la France et l'Europe. Elle est la seule sur le marché à proposer une offre de ce genre.

Une société toute récente, mais présente en Europe

CACI assurance est présente dans quatorze pays d'Europe en 2016, et travaille avec 270 collaborateurs. La majeure partie de son chiffre d'affaires, soit 56 %, est réalisée à l'international, en Europe notamment. En Irlande, elle a remporté le trophée " Best place to work in Ireland ", en 2015, comme elle a également remporté le trophée de la relation client en 2014 en France.

Ce dernier récompense les sociétés qui adoptent des pratiques sociales et RH exemplaires. Par ailleurs, plusieurs partenariats ont été noués avec des établissements internationaux, notamment en Italie, Allemagne, Portugal et Pologne. La société est particulièrement bien implantée en Irlande où se trouve notamment une plateforme internationale d'assurance des contrats sinistre, ainsi qu'un centre de recherche et développement en collaboration avec l'Agence pour le Développement industriel irlandaise. Cette implantation s'est opérée dans le cadre du principe de la LPS en Europe. En France comme en Europe, CACI développe des partenariats avec les banques de proximité, mais aussi avec les sociétés de financement spécialisées.

L'innovation au centre du développement de la société

Grâce au dispositif Hamon qui a libéralisé la concurrence, CACI assurance a commencé à démarcher du côté des potentiels clients qui ne son pas ceux du groupe Crédit Agricole. Des gammes de produits qui vont à l'endroit des personnes qui ont des problèmes de santé ainsi qu'au niveau des entités qui détiennent un capital important.

Ces offres ont été déployées au niveau des caisses régionales. Dans le cadre de son développement, CACI assurance intègre actuellement la technologie numérique dans les services qu'elle propose aux clients. Ainsi, l'outil d'aide à l'adhésion CACI a été proposé aux agences ainsi qu'à ses partenaires.

CACI est un outil facilitant le travail des conseilles dans leurs activités de conseil et de commercialisation. Les offres CACI assurance peuvent être consultées sur le site de courtage en ligne boursedescredits.com. Des outils de simulation permettent d'effectuer des comparatifs des offres de CACI avec celles de ses concurrents sur ce site.

Quels sont les contrats proposés par CACI assurance ?

Ces deux types de contrats permettent aux établissements emprunteurs de calculer la mensualité des primes d'assurance. En fonction du résultat du calcul, le taux d'assurance sera déterminé. Ce qui les différencie, c'est que dans le cas du contrat en capital initial, la cotisation d'assurance reste invariable pendant toute la durée du prêt, tandis que pour le contrat en capital restant dû, le montant de la cotisation est dégressif au fur et à mesure de l'avancement du remboursement.

Pour déterminer lequel des deux est plus avantageux que l'autre, il faut faire un calcul du coût global de la cotisation par une comparaison entre les paramètres du coût de l'assurance, le taux moyen de l'assurance et le taux annuel équivalent assurance.

Toutefois, même si une offre peut paraître attrayante financièrement, elle doit être équivalente aux couvertures d'assurances proposées. En contrat de type capital initial, le taux de l'assurance appliqué par l'établissement assureur dépendra de quelques facteurs propres à l'assuré : il s'agit par exemple de son âge, de la durée du contrat de crédit et de son statut de fumeur ou de non-fumeur. Ce dernier entre en compte en raison du risque médical que représente un client fumeur. En contrat d'assurance sur le capital restant dû, l'âge de l'emprunteur est le principal paramètre de risque considéré par l'établissement d'assurance, et c'est sur cette base qu'il va appliquer le taux d'assurance. C'est la raison de la dégressivité du contrat.

Quels avantages pour chaque type de contrat ?

Le montant de la prime d'assurance est invariable pour un contrat en capital initial. Calculé à partir du capital de départ, le principal avantage de ce type de contrat dans le cadre d'un emprunt immobilier lissé ou encore avec des paliers, est que sa tarification permet d'amortir progressivement les prêts, et de cette façon, peut rapporter à l'emprunteur à moyen ou à long terme.

Dans le cadre d'un contrat d'assurance en capital restant dû, le montant de la prime d'assurance diminuera d'année en année au fur et à mesure que l'assuré avancera en âge et commencera à rembourser le capital du prêt. Par ailleurs, en cas de remboursement anticipé du capital emprunté, il n'est pas appliqué une majoration de la prime dans le premier cas, tandis qu'en contrat à capital restant dû, la cotisation sera plus chère. Toutefois, le contrat d'assurance à capital restant dû paraît plus intéressant à long terme grâce à la dégressivité de l'application du taux d'assurance.

Choisir le type de contrat qui correspond le mieux au projet

Le contrat d'assurance de prêt en capital initial permet de disposer d'un montant fixe invariable de la prime d'assurance pendant toute la durée du prêt. Le français s'identifie beaucoup plus en général à cette option d'avoir une visibilité dès le début du montant de la cotisation jusqu'à la fin du contrat.

Le contrat d'assurance en capital restant dû permet une plus large possibilité de décision au niveau du choix de changement d'assureur. Toutefois, il n'existe pas de réel avantage de l'un par rapport à l'autre en terme de coût notamment. Leur différence se trouvant plutôt au niveau de leur flexibilité ou non.

En d'autres termes, le choix pour l'un ou l'autre des deux types de contrats est fonction du projet concerné par l'emprunt immobilier. Des offres de couvertures de plusieurs établissements d'assurances proposant ces deux types de contrat sont visibles sur le site de courtage en ligne boursedescredits.com

L'assurance de prêt immobilier des assureurs :

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• Assurance de prêt immobilier CACI LCL
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• Assurance de prêt immobilier Suravenir Vie Plus
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• Assurance de prêt immobilier Aviva Emprunteur
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