Assurance de prêt immobilier Crédit Foncier

Les établissements bancaires demandent le plus souvent, lors d'un crédit immobilier, la souscription à une assurance emprunteur. Il est important de connaître toutes les prérogatives de cette assurance. C'est la raison pour laquelle BoursedesCrédits vous donne des conseils dans le cadre de l'assurance de pret immobilier Crédit Foncier.

Assurance crédit immobilier du Crédit Foncier de France : Bon à connaître

Pour obtenir un prêt immobilier au Crédit Foncier de France, il est possible de souscrire à son assurance pret immobilier Crédit Foncier ou de choisir la délégation d'assurance. En effet, la mise à jour apportée par la loi Lagarde et la loi Hamon laisse la liberté à l'emprunteur de choisir la compagnie qui lui convient, même en dehors de celle de la banque prêteuse. Toutefois, le candidat à l'emprunt doit présenter à la banque une assurance ayant des garanties équivalentes à l'assurance groupe, par la délégation d'assurance.

Les professionnels de l'immobilier tel BoursedesCrédits ont mis en place des logiciels pour vous permettre de comparer gratuitement les tarifs de quelques opérateurs. Leurs paramètres sont conçus de manière à retrouver les assurances qui présentent les mêmes critères de base que l'assurance de la banque prêteuse.

Quelle que soit la compagnie d'assurance choisie, des démarches sont à suivre pour adhérer au contrat. Les conseillers sont disponibles pour vous accompagner dans toutes les étapes de la souscription.

Avant de contracter définitivement un contrat d'assurance, il est mieux de comparer l'offre d'assurance pret immobilier Crédit Foncier de France avec d'autres propositions. Ce tableau donne un aperçu global des références à prendre afin de présenter des garanties équivalentes.

TARIFS et INDEMNISATION

• Remboursement de la mensualité assurée : justifié par une perte de revenus
• Tarifs en cas de changement d'habitudes de vie de l'assuré : reste inchangé
• Montant des cotisations : calculé sur la capital initial

Les conditions générales du Crédit Foncier de France permettent de connaître mieux sur ces garanties et les exclusions. 

La police d'assurance crédit immobilier Crédit Foncier de France ne présente pas les mêmes garanties que la majorité des autres compagnies. La garantie incapacité par exemple est valable uniquement si l'emprunteur est dans l'incapacité totale d'exercer une quelconque profession. D'ailleurs la garantie ne couvre pas les activités en dehors de l'activité professionnelle. Si la franchise moyenne proposée par les autres contrats est de 90 jours, celle de Crédit Foncier de France est à 120 jours.

Assurance pret immobilier Crédit Foncier de France et taux proposés

Quand un candidat à l'emprunt simule son prêt immobilier sur le site du Crédit Foncier de France, il obtient par la même une offre de contrat d'assurance emprunteur. L'âge, le caractère de la profession (à risque ou non) et les problèmes de santé sont des éléments pris en compte pour déterminer le coût de cette assurance pret immobilier Crédit Foncier.

Ce tableau récapitule le taux moyen d'assurance proposé en fonction de la durée du prêt et du capital sollicité :

Taux correspondant en fonction de la durée du contrat :

30 ans : 0,65%
35 ans : 0,65%
49 ans : 0,71%
56 ans : 0,81%

Le simulateur en ligne du Crédit Foncier de France et du courtier BoursedesCrédits permettent de s'y retrouver plus facilement avec les coûts, les garanties, les exclusions et le niveau de rapidité dans la souscription. Leurs utilisations sont gratuites. 

Lorsqu'une personne assurée contre le chômage perd son emploi et qu'elle bénéficie d'une allocation chômage, la garantie indemnise 50 % des échéances du prêt. Elle est valable pour les salariés en CDI depuis 12 mois.

Entre 12 et 18 mois d'activité professionnelle, la couverture est de 180 jours au maximum. Par contre, lorsque la personne est en exercice depuis 18 mois, la prise en charge peut atteindre 1 an.

Le Crédit Foncier de France accepte les contrats d'assurance emprunteurs conclus en dehors de l'assurance du groupe. Toutefois, les deux contrats d'assurance, cela conclu en externe et celui du groupe doivent présenter les mêmes garanties. Les minimums requis pour l'acquisition d'une résidence doivent comprendre des garanties Dèces, PTIA, ITT et IPT.

La délégation d'assurance permet de retrouver les offres les plus alléchantes. Elle est d'ailleurs déterminée par la loi Lagarde.

L'adhésion comporte deux étapes. En premier lieu, le candidat à la souscription doit remplir un formulaire de demande d'adhésion. Cette étape constitue la démarche administrative qui permet au banquier d'étudier le dossier et de répondre à la demande. En second lieu, le demandeur d'emprunt doit répondre à des formalités médicales. Un formulaire est également à remplir à ce titre. L'âge et le financement demandé sont les éléments de base retenus pour l'estimation de ces formalités. D'ailleurs, en fonction de ces données, la fiche à remplir demande des informations plus pertinentes sur la santé et peut même mener à une analyse ou une visite médicale. En fonction du résultat, la banque confirme le montant donné ou conditionne la couverture de risque à une surprime.

Le Crédit Foncier de France et la Convention AERAS

L'octroi d'un prêt immobilier du Crédit Foncier de France est conditionné par la souscription d'une assurance emprunteur. Toutefois, si ce dernier présente un dossier avec un risque de santé élevé, l'établissement risque de refuser la souscription à l'assurance groupe. La délégation d'assurance devient donc l'ultime solution. Toutefois, le candidat présentant un risque de santé doit s'attendre à payer une surprime.

Le courtier en assurance emprunteur, BoursedesCrédits accompagne ses interlocuteurs dans la recherche de la compagnie susceptible d'accepter les dossiers à risques de santé aggravés. Cette spécificité médicale est à indiquer lors de la demande de simulation.

La convention AERAS donne la possibilité de réaliser un examen de dossier au niveau 2 et 3 afin de trouver une assurance de prêt pour les personnes ayant un problème de santé.

Le changement d'assurance est régi par deux lois distinctes en fonction de l'âge du contrat.

La loi Chatel s'applique lorsque la banque autorise le changement de contrat d'assurance au bout de deux anniversaires révolus. Le Crédit Foncier de France écarte toutefois l'application de cette loi comme un bon nombre d'établissements prêteurs. Ils estiment que cette loi est destinée aux contrats d'assurance habitation, auto, etc., et ne s'applique pas à l'assurance prêt. La Jurisprudence ne s'est pas positionnée en la matière et ces établissements restent libres de ne pas l'appliquer.

La loi Hamon par contre régit le changement d'assurance pour les contrats de prêt de moins d'un an. Le Crédit Foncier de France l'applique.

Comment joindre le Crédit Foncier de France ?

Pour adresser un courrier au Crédit Foncier de France, deux adresses existent en fonction de l'objectif du courrier.

Le Service Client Crédit Foncier de France, TSA 83333, 92 894 NANTERRE CEDEX 9 permet de demander par exemple, la résiliation d'un contrat.

Pour envoyer un courrier au Médiateur du Crédit Foncier de France, il faut s'adresser au Médiateur du réseau Caisse d'Épargne, TSA 10170 , 75 665 PARIS CEDEX 14.

L'assurance de prêt immobilier des banques :

• Assurance de prêt immobilier Caisse d'Epargne
• Assurance de prêt immobilier BNP Paribas
• Assurance de prêt immobilier Crédit Agricole
• Assurance de prêt immobilier CIC Crédit Mutuel
• Assurance de prêt immobilier Banque Populaire
• Assurance de prêt immobilier Crédit Foncier
• Assurance de prêt immobilier BoursoBank
• Assurance de prêt immobilier LCL
• Assurance de prêt immobilier Société Générale
• Assurance de prêt immobilier La Banque Postale
• Assurance de prêt immobilier Axa Banque
• Assurance de prêt immobilier Pasteur Mutualité
• Assurance de prêt immobilier Crédit du Nord
• Assurance de prêt immobilier Barclays
• Assurance de prêt immobilier HSBC
• Assurance de prêt immobilier Groupama
• Assurance de prêt immobilier PSA Banque
• Assurance de prêt immobilier Gras Savoye Crédit
• Assurance de prêt immobilier Bred
• Assurance de prêt immobilier Cardif liberté emprunteur