Assurance de prêt immobilier GMPA

Contracter un crédit immobilier revient systématiquement à souscrire une assurance de prêt garantissant le remboursement du crédit jusqu'à son terme. Tout établissement bancaire dispose en interne d'un contrat d'assurance groupe soumis au candidat au moment de la demande de crédit. La liberté de souscrire ou non à cette offre est donnée à l'emprunteur. En effet, la délégation d'assurance reste une alternative qui présente souvent un intérêt pour le candidat, dans la mesure ou les contrats "groupe" sont des contrats mutualisés. Le point sur la délégation de l'assurance de prêt immobilier GMPA avec BoursedesCrédits.

Généralités sur l'assureur GMPA

Créé en 1963, GMPA est une association loi 1901 ayant pour mission d'élaborer des formules de protection sociale et surtout financière à ses adhérents. À l'origine, cette association porte le nom de GPAA (Groupement de Prévoyance de l'Armée de l'Air) et les services sont réservés au corps de l'armée de l'air. C'est en 1963 que l'association devient GMPA (Groupement Militaire de Prévoyance des Armées).

Les services de l'association sont donc réservés aux professionnels exerçant dans le cadre des métiers de la sécurité et de la défense. Actuellement, le GMPA compte 355.000 adhérents dont le personnel civil de la Défense nationale et le personnel de la police nationale ainsi que le personnel de la branche surveillance des douanes. Les policiers municipaux peuvent également souscrire aux offres de l'association.

GMPA n'a pas les autorisations nécessaires pour assurer votre prêt. L'association travaille par contre avec des assureurs et des mutuelles de renom comme Allianz ou Quatrem afin d'élaborer des contrats de qualité pour ses adhérents. Ces partenariats ont donné naissance à l'assurance crédit GMPA, baptisée Opération Prévoyance Emprunteur.

Opération Prévoyance Emprunteur est une assurance groupe créée par GMPA en partenariat avec Allianz. En sa qualité de contrat groupe, cette formule propose toutes les garanties exigées par les banques, dont la protection sur le décès, la garantie PTIA et les garanties IPT et ITT. Des garanties optionnelles sur les affections disco vertébrales et psychologiques sont aussi disponibles.

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Un contrat de crédit immobilier est un acte par lequel une banque agissant en qualité de prêteur finance tout ou partie du coût du projet immobilier d'un emprunteur. Les sommes fournies par l'établissement de crédit pour concrétiser le projet doivent être remboursées par le souscripteur sur une durée limitée par le contrat qui est signé par les deux parties. Le remboursement est réparti en échéances dont le délai de règlement doit être respecté.

Souhaitant limiter les défauts de remboursement qui sont en constante augmentation, les banques ont cherché un moyen pour les limiter. C'est de cette idée qu'est née l'exigence des établissements de faire assurer le prêt. Dans ce contexte, l'assureur s'engage à couvrir le prêt en cas de défaut de paiement de l'assuré. Le contrat d'assurance est le moyen le plus sûr pour l'emprunteur et le prêteur de faire face à un éventuel imprévu engendrant un incident de paiement.

Tous les contrats d'assurance disponibles sur le marché proposent à peu près les mêmes garanties. Les couvertures obligatoires étant la garantie décès et la garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie), toutes les autres sont facultatives. La présence des autres protections telles que la couverture IPT (Invalidité Permanente Totale) ou la garantie Perte d'emploi dépend donc de l'assureur et de la demande de l'assuré. Pour bénéficier de ces garanties, l'assuré doit payer une cotisation mensuelle communément appelée prime d'assurance.

Si avant la souscription au contrat groupe était obligatoire, il en est autrement aujourd'hui. Les réformes menées dans ce secteur ont rendu possible la souscription à une assurance externe. Ce sont les lois Lagarde et Hamon qui ont mis en place le système de la délégation d'assurance. La première, effective depuis 2010 permet de choisir un organisme d'assurance externe à condition de trouver une offre qui puisse au moins rivaliser avec le contrat groupe d'assurance de la banque en terme de garanties. La loi Hamon quant à elle permet de changer son assurance dans les 12 premiers mois du cycle de crédit, la condition est la même que celle de la loi Lagarde.

Et avec l'amendement Bourquin qui est prévu être effectif à partir du 1er janvier 2018, la résiliation du contrat d'assurance au-delà de la première année sera rendu possible. Cette loi prévoit toutefois que pour rompre le contrat de manière légale, il faut que la demande intervienne à la date d'anniversaire du contrat.

Les garanties proposées par l'assurance de prêt immobilier GMPA

La protection des garanties de l'assurance crédit GMPA est soumise à des conditions d'âge qu'il convient de connaître avant de vous engager. Ainsi, les garanties décès et PTIA protègent l'assuré uniquement jusqu'à la veille de son 76e anniversaire. Si le prêt immobilier échoit au-delà de cette limite, l'assurance ne couvre plus le décès.

L'âge n'est pas la seule restriction appliquée à la garantie décès. Ce sinistre n'est pas couvert par GMPA s'il survient après un accident aérien ailleurs qu'à bord d'un avion de ligne classique, après un suicide ou après une guerre étrangère.

Les garanties IPT et ITT couvrent un prêt jusqu'au 65e anniversaire de l'emprunteur. Cette limitation est logique sachant que c'est l'âge de la retraite. À noter toutefois que les garanties arrêt de travail – quelle qu'en soit la raison – protègent seulement contre l'impossibilité d'exercer son activité professionnelle, celle qui est exercée au moment du sinistre. Ainsi, si vous travaillez comme menuisier avant le sinistre et que vous pouvez travailler en temps partiel pendant l'arrêt de travail, l'assurance vous rembourse quand même une partie de vos mensualités.

En outre, la perte d'emploi est couverte par l'assurance de prêt dans le cas où elle intervient avant le 67e anniversaire de l'assuré. Cette exception à la règle nécessite de satisfaire à une condition de recherche effective d'emploi. Cela signifie qu'elle est seulement valable pour un licenciement avant 67 ans.

Les critères retenus lors de la tarification de l'assurance de prêt immobilier GMPA

GMPA calcule les cotisations du contrat en fonction du capital initial. Les primes d'assurance restent ainsi invariables tout au long du remboursement du prêt.

L'association garantit le remboursement du capital restant dû en cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie. Par contre, en cas d'arrêt de travail, GMPA offre un remboursement forfaitaire, selon les conditions initiales du contrat. Un délai de franchise de 90 ou 180 jours est à observer sur les garanties ITT et IPT. GMPA s'engage à rembourser la part assurée des mensualités, même si l'assuré continue de jouir de son salaire pendant votre période d'indisponibilité.

À l'instar d'autres assurances de prêt immobilier, la formule Opération Prevoyance Emprunteur comporte une option Plus, qui accorde une protection sur mesure contre les affections disco vertébrales et psychologiques. À noter toutefois que ces pathologies sont couvertes par la formule standard si elles justifient une intervention chirurgicale ou une hospitalisation pendant au moins 15 jours.

L'assurance Opération Prévoyance Emprunteur affiche une tarification raisonnable eu égard aux garanties proposées. L'assuré bénéficie de conditions de prix normales si son profil ne présente aucun risque d'insolvabilité majeur dû à sa profession, à son âge ou à son état de santé. Bien que le coût réel d'une assurance soit impossible à connaître par avance, il est possible de faire une simulation auprès de GMPA ou avec un outil comme Formulaire Express de BoursedesCrédits.

Le coût réel de l'assurance crédit GMPA dépend en réalité de plusieurs autres facteurs, dont il revient à l'assureur d'évaluer l'impact sur la capacité de remboursement. Ces paramètres peuvent faire augmenter ou baisser le prix de l'assurance de prêt immobilier. En particulier, un risque aggravé de santé peut peser lourdement sur le coût de l'assurance de prêt. Des clauses d'exclusions peuvent également être insérées dans le contrat dans le cas où le risque d'assurance est trop élevé.

La simulation d'une assurance de prêt donne une image assez claire d'un contrat Opération Prévoyance Emprunteur chez GMPA. L'usage du Formulaire Express pour rechercher des contrats dont les garanties et les tarifs se rapprochent des résultats de votre simulation est également possible. L'utilisation de cet outil est gratuite.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier GMPA ?

La souscription de l'assurance Opération Prévoyance Emprunteur se fait entièrement en ligne. Vous devez simplement fournir le scan de tous les documents demandés par GMPA pour faciliter l'étude de votre dossier. La procédure de souscription se fait en deux étapes :

L'adhésion à GMPA : GMPA est par définition une association loi de 1901, dont l'objectif consiste à offrir une protection sociale adéquate aux personnes travaillant dans les métiers de la sécurité et de la défense. Vous devrez donc justifier, dans un premier temps, votre appartenance à l'un de ces métiers si vous voulez accéder à la formule Opération Prevoyance Emprunteur. Un certificat de travail, un bulletin de salaire ou tout autre justificatif de votre emploi vous sera demandé. Sans oublier les documents inhérents à votre demande d'assurance, dont le justificatif du prêt. GMPA formule par la suite une offre d'assurance assortie d'un tarif indicatif.
Les formalités médicales : GMPA vous demande de remplir un questionnaire de santé simplifié ou un questionnaire médical en fonction de votre âge et du montant à emprunter. La logique est très simple : plus vous êtes âgé, plus le questionnaire médical sera poussé. De même, le montant du prêt pèse aussi sur le nombre et la nature des tests médicaux que vous devez passer. Par exemple, si vous êtes un emprunteur de 25 ans, non-fumeur, et que vous souhaitez souscrire un crédit immobilier de 160 000 euros, GMPA vous fera compléter un questionnaire médical simplifié seulement. Si vous êtes âgé de 50 ans au moment de la procédure, des examens supplémentaires, comme un rapport médical complet ou un bilan sanguin pourraient s'imposer. Ces examens ont tous pour but de déceler l'existence ou non d'un risque aggravé de santé. Si un tel cas de figure se présente, GMPA pourra appliquer une surprime sur votre assurance de prêt immobilier.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

L'objectif principal de BoursedesCrédits étant d'accompagner l'emprunteur, BoursedesCrédits propose des guides et des outils permettant à ce dernier de trouver la meilleure offre. La recherche d'un contrat de prêt et d'une assurance est donc facilitée. En outre, les conseillers dédiés de BoursedesCrédits sont également disponibles à tout moment pour répondre de manière personnalisée aux demandes des souscripteurs.

L'assurance de prêt immobilier des assureurs :