Assurance de prêt immobilier Gras Savoye Crédit

Qu'est-ce qu'une assurance de prêt immobilier ?

Les garanties essentielles

Une assurance de prêt immobilier couvre le remboursement d'un crédit si un événement rend l'emprunteur incapable de payer ses échéances :

• Décès : L'assureur paie le capital restant dû en cas de décès, préservant la famille d'une dette.
• Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : Si l'emprunteur devient totalement dépendant, l'assurance règle la totalité du capital.
• Invalidité Permanente Totale (IPT) : Au-delà d'un certain taux (66 % généralement), l'assurance prend en charge tout ou partie des échéances, selon la quotité.
• Invalidité Permanente Partielle (IPP) : Entre 33 et 66 % d'invalidité, la garantie IPP couvre partiellement les mensualités (si elle est souscrite).
• Incapacité Temporaire de Travail (ITT) : Pendant un arrêt de travail, l'assurance verse une indemnité après une franchise (30, 60 ou 90 jours...).
• Perte d'emploi (optionnelle) : Sous conditions (CDI, licenciement économique, durée de carence...), l'assurance indemnise partiellement durant la période de chômage involontaire.

La banque exige au moins Décès et PTIA. Les autres garanties (invalidité, ITT, IPP, perte d'emploi) peuvent être imposées ou recommandées suivant la politique interne et la situation de l'emprunteur.

Liberté de choisir ou de résilier

• Loi Lagarde (2010) : L'emprunteur peut refuser l'assurance groupe de la banque et opter pour un contrat externe (délégation), sous réserve de respecter l'équivalence de garanties.
• Loi Hamon (2014) : Résiliation possible durant la première année du crédit, à tout moment, sans frais.
• Amendement Bourquin (2018) : Résiliation chaque année à la date anniversaire du contrat.
• Loi Lemoine (2022) : Résiliation à tout moment pour un crédit immobilier résidence principale, sans frais ni pénalité, sous condition d'équivalence de garanties. Par ailleurs, suppression du questionnaire de santé pour certains profils (capital / âge limités).

Ainsi, un emprunteur n'est plus contraint de garder l'assurance groupe initiale : il peut choisir l'assurance de prêt immobilier Gras Savoye Crédit, par exemple, ou la remplacer en cours de prêt si les garanties correspondent.

Assurance de prêt immobilier Gras Savoye Crédit

Présentation de Gras Savoye

Gras Savoye est un grand courtier en assurance français, appartenant au groupe Willis Towers Watson depuis quelques années. Il propose une vaste gamme de produits d'assurance (auto, habitation, santé, prévoyance) et agit aussi comme courtier pour l'assurance emprunteur (assurance de prêt immobilier). Gras Savoye met en avant :

• Une expertise dans la sélection de garanties adaptées
• La possibilité de comparer plusieurs offres d'assureurs partenaires
• Un service de courtage permettant de trouver une assurance emprunteur conforme aux exigences de la banque et profitable pour l'emprunteur

Fonctionnement de l'assurance de prêt avec Gras Savoye

Gras Savoye agit comme courtier. Lorsqu'un emprunteur souhaite souscrire une assurance emprunteur (ou remplacer celle existante), il fournit à Gras Savoye :

1. Les informations sur le prêt (montant, durée, banque, quotité souhaitée...)
2. Son profil (âge, profession, tabagisme ou non, antécédents médicaux, sports à risque...)

Gras Savoye compare les offres de plusieurs compagnies partenaires, identifie un contrat adapté (décès, PTIA, invalidité, ITT...), et présente un devis avec la prime mensuelle/annuelle, les exclusions, etc. L'emprunteur remplit un questionnaire de santé (sauf exonération loi Lemoine), permettant à l'assureur de finaliser la tarification.

Une fois le contrat validé, l'emprunteur signe, et Gras Savoye fournit une attestation (avec la quotité et les garanties) pour prouver à la banque que la couverture répond ou dépasse ses critères (équivalence de garanties). Ensuite, la banque accepte la délégation, et le nouvel assureur prend effet. Dans le cadre d'un changement (résiliation), l'emprunteur notifie l'ancienne assurance en respectant la loi applicable (Hamon, Bourquin, Lemoine), et la nouvelle assurance Gras Savoye commence aussitôt.

Avantages de l'assurance de prêt immobilier Gras Savoye Crédit

Compétence de courtier

Contrairement à un contrat groupe imposé par une banque, Gras Savoye se positionne comme courtier pouvant chercher l'offre la plus adaptée parmi plusieurs compagnies partenaires. L'emprunteur bénéficie donc :

• D'une mise en concurrence
• De la possibilité d'obtenir un taux plus bas que l'assurance groupe bancaire
• D'une flexibilité dans le choix des garanties (barème d'invalidité, franchise ITT...)

Approche personnalisée

Gras Savoye propose souvent un conseil sur mesure, identifiant les garanties pertinentes et tenant compte du profil de risque de l'emprunteur (âge, pathologies, sports...). Les formules peuvent être plus souples que l'assurance groupe standard.

Soutien administratif

En tant que courtier, Gras Savoye accompagne :

• La constitution du dossier
• La preuve d'équivalence de garanties face à la banque
• Les démarches de résiliation (Hamon, Bourquin, Lemoine)

Cela simplifie la transition (remplacement de l'ancienne assurance) et limite les complications administratives.

Inconvénients et points de vigilance

Surprimes ou exclusions

En cas de risques aggravés (maladie, sport extrême, profession dangereuse), l'assureur partenaire de Gras Savoye peut appliquer une surprime ou exclure certains sinistres. Même si un courtier peut comparer plusieurs compagnies, il n'est pas impossible que les tarifs soient majorés.

Frais ou honoraires éventuels

Certains courtiers peuvent percevoir des honoraires ou commissions. Généralement, c'est l'assureur qui rémunère le courtage, et l'emprunteur ne paie pas de frais directs. Mais il faut vérifier si Gras Savoye facture un coût spécifique de courtage.

Contrôle de l'équivalence de garanties

Pour remplacer l'assurance groupe, l'emprunteur doit prouver que le contrat Gras Savoye couvre au moins décès, PTIA, invalidité... au même niveau que l'exigence initiale. Il peut y avoir des allers-retours administratifs si la banque conteste une franchise ou un barème d'invalidité.

Comment choisir ou remplacer l'assurance emprunteur via Gras Savoye

1. Évaluer ses besoins

• Montant du prêt, durée
• Profil : âge, profession, fumeur ou non, sports...
• Garanties exigées par la banque (Décès, PTIA, IPT...)
• Quotité (100 % sur un seul emprunteur, 50/50 s'ils sont deux, etc.)

2. Contacter Gras Savoye

• Détailler le projet (banque prêteuse, capital, durée).
• Remplir un questionnaire de santé (sauf si loi Lemoine exonère).
• Obtenir un devis mentionnant la prime mensuelle/annuelle, le TAEA, les exclusions, la structure de la prime (fixe, dégressive, indexée sur l'âge).

3. Comparer

Ne vous limitez pas à Gras Savoye. Recueillez d'autres devis (April, Aviva, SwissLife, Generali...). Étudiez :

• La prime (mensuelle, TAEA)
• Les franchises (ITT), exclusions (sports, pathologies)
• Le barème d'invalidité (taux d'IPT, IPP)
• L'option Perte d'emploi si vous la jugez nécessaire

4. Signer et prouver l'équivalence

• Si vous optez pour le contrat présenté par Gras Savoye, vous signez.
• Gras Savoye remet une attestation précisant les garanties.
• Vous envoyez cette attestation à la banque (pour un nouveau crédit ou pour remplacer l'ancienne assurance).

5. Résiliation de l'ancienne assurance

• Loi Hamon : Dans la 1re année du crédit, à tout moment.
• Amendement Bourquin : Chaque année, à la date anniversaire.
• Loi Lemoine : À tout moment pour un crédit immobilier résidence principale.
• Envoyez la demande de résiliation accompagnée de l'attestation de Gras Savoye prouvant l'équivalence.
• La banque valide, la nouvelle assurance débute aussitôt, l'ancienne cesse.

Coût : Exemple comparatif

Pour un emprunteur âgé de 30 ans, non-fumeur, empruntant 200 000 € sur 20 ans :

• Assurance groupe bancaire : Taux ~0,30–0,40 %, soit 600–800 € par an, total 12 000–16 000 € sur 20 ans.
• Délégation via Gras Savoye (ex. 0,10–0,15 %) : 200–300 € par an, total 4 000–6 000 € sur la durée.

La différence de plusieurs milliers d'euros justifie la comparaison. Bien sûr, les chiffres varient selon l'âge, les éventuelles surprimes, la structure de la prime (fixe, dégressive...).

Les lois encadrant l'assurance emprunteur

Loi Lagarde (2010)

Permet au moment de la signature du crédit de refuser l'assurance groupe de la banque et de choisir un autre assureur, sous condition d'équivalence de garanties (Décès, PTIA, etc.). La banque ne peut l'interdire.

Loi Hamon (2014)

Dans la première année suivant la signature du prêt, l'emprunteur peut résilier son assurance emprunteur à tout moment, sans justification ni frais. Les mêmes garanties doivent être fournies par le nouveau contrat.

Amendement Bourquin (2018)

Au-delà de la première année, l'emprunteur peut changer d'assurance à la date anniversaire du contrat, chaque année, en respectant un délai de préavis (généralement 2 mois).

Loi Lemoine (2022)

Autorise la résiliation à tout moment pour un crédit immobilier dédié à la résidence principale, sans frais. Abolit en partie le questionnaire médical pour certains emprunteurs (si capital ≤ un certain seuil, âge sous 60 ans, etc.).

L'assurance de prêt immobilier des banques :

• Assurance de prêt immobilier Caisse d'Epargne
• Assurance de prêt immobilier BNP Paribas
• Assurance de prêt immobilier Crédit Agricole
• Assurance de prêt immobilier CIC Crédit Mutuel
• Assurance de prêt immobilier Banque Populaire
• Assurance de prêt immobilier Crédit Foncier
• Assurance de prêt immobilier BoursoBank
• Assurance de prêt immobilier LCL
• Assurance de prêt immobilier Société Générale
• Assurance de prêt immobilier La Banque Postale
• Assurance de prêt immobilier Axa Banque
• Assurance de prêt immobilier Pasteur Mutualité
• Assurance de prêt immobilier Crédit du Nord
• Assurance de prêt immobilier Barclays
• Assurance de prêt immobilier HSBC
• Assurance de prêt immobilier Groupama
• Assurance de prêt immobilier PSA Banque
• Assurance de prêt immobilier Gras Savoye Crédit
• Assurance de prêt immobilier Bred
• Assurance de prêt immobilier Cardif liberté emprunteur