Assurance de prêt immobilier Groupama

Assurance crédit immobilier Groupama Banque : Bon à connaître

Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier auprès de Groupama Banque, vous êtes tenu d'inclure dans votre contrat une assurance emprunteur ou assurance de prêt. Cette assurance protège principalement l'établissement prêteur contre les risques d'impayés à la suite d'un sinistre ou d'un incident qui affecte votre capacité de remboursement.

Toutefois, l'assurance crédit immobilier ne protège pas seulement Groupama Banque et ses intérêts. Ce contrat vous offre aussi une protection adéquate lorsque vous vous trouvez en difficulté financière après un accident, une grave maladie ou un autre sinistre. L'assurance crédit prend alors en charge le remboursement des mensualités de votre prêt aussi longtemps que vous serez incapable de tenir vos engagements.

La formule d'assurance crédit de Groupama Banque est conçue pour offrir une couverture optimale à tous les emprunteurs qui contactent l'établissement. L'offre Groupama Emprunteur se veut en effet flexible et modulable selon votre âge et votre profil emprunteur. Vous pouvez négocier des modifications sur certaines garanties, en fonction de vos besoins réels et de votre situation personnelle. Groupama Emprunteur figure ainsi parmi les contrats d'assurance de crédit les moins chers du marché.

L'assurance crédit Groupama Banque comporte toutes les garanties indispensables dans le cadre d'un prêt immobiler. Ces garanties incluent notamment :

• Le décès et la perte d'autonomie : l'assurance rembourse alors la totalité du capital restant dû à l'établissement prêteur, que ce soit Groupama Banque ou une autre banque.
• L'invalidité permanente totale : l'assurance prend en charge, soit le remboursement du capital restant dû, soit le versement des mensualités jusqu'à la fin du contrat. Vous décidez librement du mode de règlement du solde de votre prêt immobilier.
• L'invalidité permanente partielle : l'assurance rembourse une partie des mensualités de votre crédit, en fonction du taux d'invalidité
• L'arrêt de travail : Groupama Emprunteur couvre le paiement des mensualités pendant votre période d'immobilisation professionnelle, souvent à la suite d'une maladie grave ou d'un accident du travail.

La formule Groupama Emprunteur est flexible par nature. Il serait dès lors difficile de fournir des données précises sur les taux d'assurance pratiqués par Groupama Banque. Ces taux dépendent de plusieurs facteurs, dont votre âge au moment de la souscription du prêt, votre taux d'endettement, votre capacité d'emprunt ainsi que votre profil emprunteur en général.

Les équipes de Groupama Banque définissent un taux d'assurance qui protège au mieux les intérêts de l'établissement, mais aussi vos propres intérêts. Il se peut ainsi que vous puissiez bénéficier d'une surprime ou d'une réduction de coût, en fonction de votre profession, de votre niveau d'apport personnel ou de votre état de santé. Un emprunteur dont le métier fait partie des professions à risque se verrait ainsi offrir un contrat d'assurance avec une surprime, tandis qu'un jeune cadre dans une entreprise présentant un bon potentiel de déroulement de carrière bénéficiera de conditions d'assurance plus souples.

Les taux d'assurance crédit immobilier Groupama Banque restent malgré tout intéressants. En moyenne, ils s'élèvent à :

• 0,43 % du capital emprunté par an, si vous êtes âgé de 30 à 35 ans au moment de la souscription
• 0,46 %, si vous êtes âgé de 35 ans
• 0,76 %, si vous vous trouvez dans la tranche d'âge comprise entre 49 et 56 ans
• 0,98 %, si vous êtes âgé de plus de 56 ans.

Pour connaître le taux d'assurance que Groupama Banque vous réserve, l'idéal serait de lancer une simulation sur l'un des outils de l'établissement conçu à cet effet. Simuler une assurance emprunteur avec Groupama Banque est entièrement gratuit. Ce processus ne prend d'ailleurs que quelques minutes.

Assurance crédit Groupama Banque : la garantie perte d'emploi

La garantie perte d'emploi est facultative sur le contrat Groupama Emprunteur. Également appelée garantie chômage, elle vous protège contre les risques d'impayés en cas de cessation de travail. Les cas de perte d'emploi couverts par cette garantie sont assez limités. Les conseillers Groupama vous en diront plus lors de l'entretien préalable à la souscription de votre crédit et de votre assurance emprunteur.

Les caractéristiques générales de cette garantie sont toutefois connues.

• Accessibilité : vous pouvez inclure cette garantie dans votre assurance si vous avez une ancienneté d'au moins 12 mois dans votre entreprise et que vous êtes en CDI ou êtes un travailleur non salarié.
• Les prestations offertes : le remboursement assuré par la garantie perte d'emploi est forfaitaire. Un délai de franchise de 90 jours s'applique entre le moment où vous perdez votre emploi et l'activation de la prise en charge. La garantie couvre jusqu'à 75 % de la mensualité du prêt, dans la limite de 2 000 euros par mois. Cette garantie vous protège seulement pendant 36 mois pour toute la durée du contrat, dont 18 mois au maximum par période d'inactivité.
• Délai de carence : la garantie perte d'emploi n'a aucun délai de carence
• Risques non couverts : les pertes d'emploi dues à une rupture conventionnelle du contrat de travail, un licenciement pour faute lourde ou un licenciement pour faute grave n'entrent pas dans le champ de couverture de cette garantie.
• Révision des tarifs : le coût de cette garantie peut être modifié en cours de remboursement de votre emprunt immobilier.

Groupama Banque veille au respect des lois en vigueur avant, pendant et après la souscription d'un crédit et d'une assurance crédit immobilier. L'enseigne se plie ainsi aux obligations de la Loi Lagarde, qui invite les banques à accepter la délégation d'assurance.

Concrètement, Groupama Banque ne vous oblige pas à souscrire sa formule Groupama Emprunteur lors de la signature de votre contrat de prêt. Vous êtes libre de chercher d'autres assurances auprès des établissements de votre choix. La seule condition est que ces formules contiennent au moins des garanties équivalentes à celles de l'offre Groupama Emprunteur. Groupama Banque accepte aussi les demandes d'assurance d'un prêt immobilier souscrit auprès d'un autre établissement bancaire.

Assurance crédit Groupama Banque : comment souscrire ?

La souscription d'une assurance crédit Groupama Banque est des plus simples. La simulation de vos garanties et de votre niveau de protection se fait en même temps que la simulation des termes de votre financement. Si les résultats de la simulation vous conviennent, vous passez à l'étape suivante : l'envoi d'une demande d'examen de votre dossier d'assurance et d'emprunt. Cela nécessite le dépôt d'une demande d'adhésion à l'établissement assureur de Groupama.

Vous devez ensuite remplir un questionnaire de santé plus ou moins complet en fonction de votre âge et du montant que vous comptez emprunter. Ces deux critères déterminent si vous remplissez un simple questionnaire médical ou si vous devez fournir des analyses médicales, voire même effectuer un bilan de santé complet. Groupama Banque peut appliquer une surprime, ou refuser simplement de vous assurer, si vous présentez un risque de santé aggravé. Si ce dernier cas de figure se présente, vous pouvez contacter d'autres organismes ayant signé la convention AERAS et bénéficier d'une assurance mieux adaptée à votre profil.

Changer d'assurance crédit en cours est légal depuis l'entrée en vigueur des lois Chatel et Hamon. Groupama Banque accepte donc logiquement les demandes de changement d'assurance crédit conformément à ces deux lois. Deux cas peuvent se présenter :

• Si votre crédit date de plus d'un an : la loi Chatel est le texte de référence à prendre en compte pour définir la procédure de changement d'assurance. Légalement, cette loi vous autorise à changer votre assurance emprunteur Groupama à la date d'anniversaire du contrat. L'établissement se montre flexible et compréhensif en la matière. Vous devez parfois discuter longuement avec un conseiller Groupama pour mieux définir les contours du changement d'assurance. En cas de complication, vous avez le droit de saisir le médiateur des assurances.
• Si votre crédit date de moins de 12 mois : la loi Hamon est le texte de référence. Le changement d'assurance crédit devient alors plus simple. Vous avez la liberté de changer votre contrat à n'importe quel moment, et ce, sans frais supplémentaires de la part de Groupama Banque. Cette dernière a l'obligation de vous fournir une réponse adéquate dans les 10 jours qui suivent votre demande. Si la réponse arrive après ce délai, l'établissement s'expose à une sanction administrative d'un montant de 3000 euros. Aucuns frais d'avenant, ni frais d'évaluation de la délégation d'assurance ne vous sera facturé dans le cas d'un changement d'assurance en application de la loi Hamon.

Comment adhérer à l'assurance crédit Groupama ?

La souscription du contrat d'assurance prêt Groupama se fait entièrement en ligne. Si vous êtes intéressé par cette formule, vous pouvez aller directement sur le site de la banque et demander une proposition d'assurance de sa part. Une interface vous permet de simuler les prix et les garanties de votre assurance emprunteur. Cette démarche n'est pas nécessaire si vous contractez le prêt à assurer auprès de la banque. L'offre d'assurance est dans ce cas accolée à la proposition préalable de prêt. Vous êtes libre de l'accepter ou de la refuser.

Si l'offre de Groupama ne vous convient pas, vous pouvez encore demander une révision de votre dossier, en particulier sur les questions liées aux risques de santé. Une autre possibilité consiste à comparer l'offre Groupama avec d'autres contrats alternatifs avec le comparateur BoursedesCrédits.

L'assurance de prêt immobilier des banques :

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• Assurance de prêt immobilier BNP Paribas
• Assurance de prêt immobilier Crédit Agricole
• Assurance de prêt immobilier CIC Crédit Mutuel
• Assurance de prêt immobilier Banque Populaire
• Assurance de prêt immobilier Crédit Foncier
• Assurance de prêt immobilier BoursoBank
• Assurance de prêt immobilier LCL
• Assurance de prêt immobilier Société Générale
• Assurance de prêt immobilier La Banque Postale
• Assurance de prêt immobilier Axa Banque
• Assurance de prêt immobilier Pasteur Mutualité
• Assurance de prêt immobilier Crédit du Nord
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