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Assurance de prêt immobilier HSBC

Assurance de prêt immobilier HSBC

La souscription à une assurance de crédit immobilier est indispensable, et ce pour diverses raisons. D'ailleurs, dans la plupart des cas, lorsque vous souscrivez à un crédit immobilier, l'établissement de crédit vous demandera nécessairement d'en avoir une. Ainsi, lorsque vous n'avez pas souscrit à cette assurance pret immobilier HSBC, la banque vous demandera de souscrire à celle qu'elle propose.

Toutefois, les lois Lagarde et Hamon vous laissent la possibilité de choisir l'assurance de crédit de votre choix. En d'autres termes, vous n'êtes pas contraints de souscrire à celle que HSBC propose. Grâce à la délégation d'assurance, vous pouvez opter pour un contrat d'assurance moins onéreux, mais présentant des garanties équivalentes. Pour vous permettre de mieux choisir votre assurance, BoursedesCrédits met à votre disposition un comparateur qui vous permet de mieux cibler les éléments essentiels de l'assurance emprunteur.

Assurance pret immobilier HSBC : bon à connaître

Lorsque vous souscrivez à une assurance, il va de soi que l'étendue des garanties est l'élément le plus important avant le prix. Le tableau ci-dessous résume brièvement l'étendue des garanties de l'assurance pret immobilier HSBC.

TARIFS et INDEMNISATION

  • Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenus : non
  • Tarifs garantis si changement d'habitudes de vie de l'assuré : oui
  • Calcul des cotisations : capital restant dû

GARANTIES

  • Décès PTIA : prestation forfaitaire, remboursement du capital restant dû, dans la limite du capital garanti
  • Exclusions décès : risques aériens/sports aériens
  • ITT et IPT : prestation forfaitaire, remboursement du capital restant dû, dans la limite du capital garanti
  • Problème de dos et affection psychologiques couverts : Exclusion des ADV sauf en cas d'intervention chirurgicale/Exclusions des AP sauf en cas d'hospitalisation de plus de 15 jours continus ou si l'assuré est sous tutelle ou curatelle.
  • Pratiques sportives couvertes : oui, sauf les sports mécaniques et les activités aériennes
  • Possibilité de résiliation explicite de l'assuré : non

D'un point de vue global, nous pouvons affirmer que le contrat d'assurance pret immobilier HSBC est bien dans son ensemble. Néanmoins, si vous n'exercez pas d'activité professionnelle, la garantie d'incapacité temporaire de travail est inutile. De plus, elle sera résiliée si la reprise de votre travail se fait suite à une incapacité entrant dans le cadre d'un mi-temps thérapeutique. Dans le cas de l'IPT, le capital restant dû ne sera pas versé en totalité. Pour finir, il ne vous sera pas possible de résilier le contrat de manière explicite. Par contre, il vous est possible de faire valoir une résiliation dans les douze premiers mois du contrat dans le cadre de la loi Hamon.
Des informations complémentaires concernant les garanties et les exclusions sont mentionnées dans les conditions générales du contrat.

Lorsque vous effectuez une simulation de taux de crédit immobilier auprès de HSBC, la souscription à une assurance emprunteur vous sera proposée. Le coût de cette assurance sera déterminé en fonction de votre âge. De plus, si vous exercez une profession à risque ou si vous avez des problèmes de santé, il y est possible que vous soit imputée une surprime. Ainsi, pour l'acquisition d'une résidence principale, les taux moyens d'assurance pret immobilier HSBC sont les suivants :

  • Si vous avez 30 ans, le taux moyen de l'assurance sera de 0,59 %.
  • Si vous avez 35 ans, le taux moyen de l'assurance sera de 0,59 %.
  • Si vous avez 49 ans, le taux moyen de l'assurance sera de 1 %.
  • À partir de 56 ans, le taux moyen appliqué sur l'assurance sera de 1,16 %.

Vous avez la possibilité de comparer les éléments caractéristiques de cette offre, comme le coût, les garanties ainsi que la rapidité d'adhésion en vous servant du simulateur de BoursedesCrédits. La simulation se fait entièrement en ligne, et à titre gratuit.

Les professionnels du secteur financier ne s'en cachent pas, la souscription à un crédit immobilier s'accompagne obligatoirement d'une l'assurance emprunteur, même si la législation ne l'impose pas. En revanche, vous êtes tout à fait libre de choisir le contrat d'assurance qui vous correspond le mieux. À ce propos, HSBC n'émet pas de réserve en ce qui concerne les contrats d'assurance alternatifs qui émanent des compagnies d'assurance indépendantes. L'essentiel pour HSBC c'est que votre contrat d'assurance couvre au moins les garanties décès, PTIA, ITT et IPT. En effet, ces garanties sont équivalentes aux garanties proposées par le contrat du groupe HSBC pour l'achat d'un bien immobilier à titre de résidence principale.

Assurance prêt immobilier HSBC : comment souscrire ?

Pour souscrire au contrat d'assurance pret immobilier HSBC, vous devez accomplir 2 types de formalités. La première, d'ordre administratif consiste à remplir une demande d'adhésion. Cette demande sera bien entendue adressée à la Banque HSBC pour que celle-ci puisse examiner votre dossier et en déterminer l'éligibilité. La seconde, d'ordre médical dépend essentiellement de votre âge ainsi que du montant de votre prêt. C'est en fonction de ces 2 critères que HSBC déterminera si votre questionnaire médical sera poussé ou non. Dans certains cas, des analyses ou une visite médicale sont à prévoir. L'importance du bilan de santé permet de savoir si le tarif initial sera approuvé ou si le paiement d'une surprime est nécessaire. Il permettra également de déterminer si ces éventuelles surprimes seront appliquées sur l'ensemble des garanties ou uniquement sur quelques-unes d'entre elles. Dans la mesure où ces formalités médicales devront être faites, nous vous conseillons de le faire dès que possible, car non seulement elles vous permettront d'obtenir un tarif définitif, mais elles vous permettront également d'obtenir un contrat d'assurance assez rapidement.

Si la banque considère que votre santé constitue un risque, elle peut refuser de vous assurer. Dans ce cas, vous avez la possibilité de recourir à la délégation d'assurance pour être couvert. Dans la mesure où chaque contrat d'assurance individuel est taillé sur mesure pour chaque profil, il est possible de vous assurer même si votre santé représente un risque. Par contre, en pareil cas, il est possible aussi que vous soyez amenés à payer une surprime, en fonction du résultat de votre bilan de santé.

Une autre alternative à votre disposition serait éventuellement de faire valoir les avantages de la convention AERAS. Celle-ci est valable aussi bien pour le contrat d'assurance pret immobilier HSBC que pour le contrat individuel. Grâce à cette convention, vous avez la possibilité de faire analyser votre dossier médical, tant au niveau 2 qu'au niveau 3, ce qui vous permettra de bénéficier d'une assurance emprunteur malgré votre état de santé, moyennant paiement d'une surprime.

Si, avec votre crédit immobilier, vous avez souscrit à une assurance pret immobilier HSBC, c'est la durée écoulée du prêt qui déterminera les modalités du changement de votre contrat. En premier lieu, si votre prêt a été souscrit il y a plus de 12 mois, le changement de l'assurance sera régi par les dispositions de la loi Chatel. En d'autres termes, la loi vous autorise à effectuer les changements, mais uniquement à la date anniversaire du crédit. Si les conseillers HSBC acceptent les résiliations, ils le font tout de même au cas par cas. Ainsi, pour que votre demande de changement d'assurance soit acceptée, vous devrez insister un peu, et au besoin, demander l'intervention du Médiateur. En second lieu, si le prêt a été signé depuis moins d'un an, ce sont les dispositions de la loi Hamon qui s'appliqueront. En d'autres termes, vous avez la possibilité de résilier votre assurance à tout moment, pour une délégation d'assurance.

 

L'assurance de prêt immobilier des banques :

 

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