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Assurance de prêt immobilier LCL

Assurance de prêt immobilier LCL

Assurance crédit immobilier LCL : Bon à connaître

Lorsque vous souscrivez à un contrat d'assurance quel qu'il soit, les garanties offertes sont l'un des éléments les plus importants de votre choix. Le tableau ci-dessous vous donne un récapitulatif des différentes garanties proposées par le contrat d'assurance pret immobilier LCL.

TARIFS et INDEMNISATION

  • Remboursement assuré sans perte : oui
  • Tarifs garantis si changement d'habitude de vie de l'assuré : oui
  • Calcul des cotisations : sur le capital emprunté

GARANTIES

  • Décès PTIA : prestation forfaitaire. Remboursement du capital restant dû au jour du décès
  • Exclusion décès : risques aériens, rallyes et compétition avec engin terrestre à moteur
  • ITT et IPT : prestation forfaitaire, pas d'indemnisation en cas de non-exercice d'activité professionnelle, versement de l'ITT maximum 3 ans, franchise de 90 jours.
  • Affections disco vertébrale et affections psychologiques couvertes : seulement après une hospitalisation continue de 15 jours.
  • Pratiques sportives couvertes : oui, quel que soit le sport
  • Possibilité de résiliation explicite de l'assuré : non

Pour avoir plus de détails sur l'étendue des garanties du contrat d'assurance, vous pouvez consulter les conditions générales du contrat d'assurance pret immobilier LCL. 

Le contrat d'assurance pret immobilier LCL n'offre pas de garantie pour la PTIA et l'IPT si le titulaire du contrat n'exerce pas d'activité professionnelle. Par récurrence, vous ne serez également plus couverts si vos activités professionnelles cessent au cours du prêt. En parallèle, le contrat d'assurance crédit immobilier vous engagera à payer vos cotisations d'assurance même en cas d'arrêt de travail ou de mise en oeuvre de la garantie ITT. Pour finir, il vous sera impossible de résilier votre contrat d'assurance de crédit immobilier après le premier anniversaire de votre prêt.

Assurance pret immobilier LCL : les taux pratiqués

Comme il a été indiqué précédemment, un crédit immobilier s'accompagne nécessairement d'une assurance crédit. Ainsi, lorsque vous serez amené à effectuer une simulation de taux auprès de l'établissement de crédit, une proposition d'assurance emprunteur vous sera systématiquement faite. Le montant exact de cette assurance pret immobilier LCL sera déterminé en fonction de votre âge. En outre, comme pour tous les contrats d'assurance, vous pourriez bénéficier d'une surprime si vous exercez un métier jugé à risque, ou si vous avez des problèmes de santé.

Dans le cadre de l'acquisition d'une résidence principale, tels seront les taux moyens appliqués pour l'assurance. Ceux-ci son exprimés en pourcentage du capital annuel :

  • 0,41 à 0,46 % pour un emprunteur âgé de 30 ans.
  • 0,41 à 0,46 % pour un emprunteur âgé de 35 ans.
  • 0,67 à 0,77 % pour un emprunteur âgé de 49 ans.
  • 1 % pour un emprunteur de 56 ans.

Pour connaître les taux, coûts, garanties et vitesse d'adhésion proposés par les différents établissements, vous pouvez effectuer une analyse comparative gratuite grâce au simulateur mis à votre disposition sur notre site.

La garantie perte d'emploi est une offre proposée par le Crédit Lyonnais. La valeur assurée dépendra exclusivement du montant du crédit immobilier emprunté. Ainsi, pour bénéficier d'une assurance à hauteur de 50 % de la mensualité du crédit immobilier, un taux de 0,30 % est à prévoir. Le montant sera alors plafonné à 1.200 euros par mois. Si vous souhaitez bénéficier d'une assurance de 75 % de la mensualité du crédit immobilier, il faudra compter un taux de 0,45 %. Dans ce cas, le montant sera plafonné à 1.800 euros par mois. En comparaison avec les autres garanties perte d'emploi proposées sur le marché, celle du crédit lyonnais a un coût non négligeable.

D'une manière générale, LCL n'émet pas de réserve particulière en ce qui concerne l'existence de contrats alternatifs émanant des compagnies d'assurance indépendantes. Par contre, l'exigence minimum est que vous disposiez au moins des garanties décès, PTIA dans le cadre d'une acquisition locative, en plus de l'IPT et de l'ITT pour un achat résidentiel. Ces garanties sont nécessaires pour qu'elles soient au moins équivalentes au contrat proposé l'assurance pret immobilier LCL. Bien que la délégation d'assurance soit acceptée par LCL, quelques étapes seront à respecter. Il s'agira notamment de remplir un document de comparaison qui sera fourni par votre conseiller.

Assurance crédit LCL : comment souscrire

Pour souscrire à l'assurance crédit immobilier LCL, deux principales formalités seront à effectuer. L'une est d'ordre administratif, qui consiste à faire une demande d'adhésion pour que LCL puisse analyser votre dossier et vous répondre. L'autre formalité est d'ordre médical qui dépendra aussi bien de votre âge que du montant de votre prêt. En tenant compte de ces deux critères, votre questionnaire de santé sera plus approfondi. Au besoin, des analyses médicales ainsi que des visites médicales pourront être demandées. C'est ce bilan de santé qui permettra à l'établissement d'accepter le tarif initial du devis, ou de la nécessité d'une surprime. Il permettra également de déterminer si le devis est applicable sur l'ensemble des garanties ou uniquement de certaines d'entre elles. Dans la mesure où ces formalités médicales devront être faites à un moment ou un autre, autant que possible, faites-le dès que vous en avez l'occasion. De cette manière, vous pourrez obtenir un tarif définitif, mais vous disposerez également de votre certificat d'assurance dans les plus brefs délais.

Il est possible que, du fait de votre état de santé, l'établissement de crédit soit amené à refuser de vous assurer. Dans ce cas, vous avez la possibilité de recourir à la délégation d'assurance. D'une certaine manière, les contrats individuels sont des contrats adaptés à chaque profil, et permettent de mieux vous assurer suivant votre risque de santé. En fonction du résultat de votre bilan de santé, il est possible que vous soyez contraint de payer une surprime. Une autre possibilité serait d'avoir recours à la convention AERAS, aussi bien sur le contrat proposé par votre établissement de crédit que sur votre délégation d'assurance. Cette convention vous donne la possibilité de faire analyser votre dossier médical, tant au niveau 2 qu'au niveau 3, afin d'obtenir une assurance emprunteur en dépit de votre problème de santé.

La possibilité de modifier votre assurance crédit immobilier LCL dépend uniquement du moment où le prêt a été effectué. Si le crédit immobilier date de plus de 12 mois, il n'est plus possible d'opérer à un changement d'assurance auprès du crédit lyonnais. Ceci s'explique par le fait que le crédit lyonnais est opposé à l'application de la loi Chatel sur les contrats d'assurance emprunteurs. Selon certains établissements de crédit, dont le crédit lyonnais, cette loi ne doit s'appliquer que sur les contrats d'assurance tels que ceux de l'assurance auto ou encore de l'assurance habitation.

En revanche, si le crédit immobilier a été souscrit au cours des 12 mois précédant, il est possible de modifier votre assurance de crédit immobilier, selon les dispositions prévues par la loi Hamon.

 

L'assurance de prêt immobilier des banques :

 

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