Assurance de prêt immobilier Malakoff Médéric

Le coût d'acquisition d'un bien immobilier déjà bâti ou d'un terrain à construire est extrêmement conséquent. Il est normal que la quasi-totalité des acheteurs recoure à un crédit immobilier pour financer la réalisation de leurs projets. Par la même occasion, la banque demandera de souscrire à une assurance de prêt immobilier pour se prémunir contre les différents aléas de la vie comme le décès, l'incapacité de travail et l'invalidité. S'il est systématique que l'organisme de prêt associe son offre de crédit à une offre d'assurance emprunteur et qu'il soit impératif de souscrire à ce contrat pour obtenir le financement, depuis l'entrée en vigueur de la loi Lagarde, les grandes lignes de l'assurance emprunteur changent. Désormais, en effet, un candidat à l'emprunt est libre de choisir l'assurance emprunteur de son choix grâce à la délégation d'assurance.

Afin de comprendre cette assurance, BoursedesCrédits propose un guide destiné à faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier Malakoff Médéric.

Généralités sur Malakoff Médéric

Malakoff Médéric est un groupe d'assurances et de mutuelles ayant vu le jour en 2008. Son expérience dans le domaine de la retraite complémentaire et de l'assurance individuelle de personnes, date néanmoins de plusieurs décennies. Le groupe intervient à ce titre dans plusieurs métiers de l'assurance et de la gestion de l'épargne retraite ainsi que de la prévoyance. Malakoff Médéric est aussi bien connu pour son investissement sans relâche dans le combat contre le handicap.

L'enseigne possède de fait l'expertise et l'assise financière nécessaires pour élaborer et gérer des contrats aussi sensibles que l'assurance crédit. Malakoff Médéric propose justement dans son catalogue la formule Garantie Emprunteur, un contrat censé faciliter la délégation d'assurance de prêt immobilier. Cette offre a toutes les qualités requises pour être acceptées par les banques.

Avec l'entrée en vigueur de la loi Lagarde au 1^er juillet 2010, puis du vote de plusieurs amendements relatifs à l'assurance de prêt immobilier au mois de septembre suivant, le libre choix de l'assurance emprunteur dès lors qu'elle présente des garanties équivalentes à celles proposées par votre banque, a donné des idées à de nombreux acteurs de l'assurance en France. L'occasion pour Malakoff Médéric de présenter sa Garantie emprunteur. "Offre complète et modulable. Elle répond aux exigences des établissements de crédit en assurant le remboursement de votre prêt immobilier en cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie. Elle peut aussi prendre en charge vos échéances de prêt en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité.", détaille l'entreprise.

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Si les banques exigent l'assurance de prêt immobilier pour garantir le remboursement des sommes qu'elles prêtent. Généralement, ce type d'assurance comprend les garanties décès-invalidité. Les garanties IPT et ITT sont des suppléments possibles comme la garantie perte d'emploi. L'ajout de ces garanties optionnelles élève le prix de l'assurance. Heureusement que le candidat à l'emprunt dispose d'un large choix quant à l'assurance emprunteur qu'il veut souscrire. En effet, si auparavant le demandeur de financement devait systématiquement souscrire à l'assurance de groupe, autrement dit au contrat proposé par l'établissement prêteur en collaboration avec une société d'assurance, depuis 2010, le monde de l'assurance de crédit change. Le souscripteur de prêt peut choisir librement son contrat d'assurance de crédit du moment qu'il propose les mêmes garanties que celles de l'assurance de la banque. Cette faculté de recourir à la délégation d'assurance s'arrête à la signature du contrat de prêt. Mais à partir de 2014, avec la loi Hamon, l'emprunteur peut changer de contrat d'assurance emprunteur au cours des 12 premiers mois après la signature du contrat de prêt. L'amendement Bourquin de 2017 donne la possibilité de changer de contrat d'assurance à chaque échéance annuelle du contrat à partir du 1er janvier 2018.

Les garanties proposées par l'assurance de prêt immobilier Malakoff Médéric

Le contrat Garantie Emprunteur offre une couverture de qualité sur toutes les garanties imposées ou recherchées par les banques. Il est possible notamment d'inclure les garanties Décès, PTIA, IPT et ITT dans le contrat d'assurance de crédit. Ce sont les garanties considérées comme indispensables par les banques pour couvrir un prêt immobilier dans des conditions optimales.

L'assurance de prêt immobilier Malakoff Médéric permet aussi de souscrire en option une couverture des affections disco vertébrales et psychologiques ainsi que l'IPP ou Invalidité Permanente Partielle.

Le contrat Garantie Emprunteur propose également en option l'assurance Perte d'emploi. Cette garantie prend en charge le remboursement du prêt en cas de chômage pendant le remboursement de l'emprunt. L'assurance perte d'emploi peut couvrir jusqu'à 100 % des mensualités du prêt pendant la période d'inactivité professionnelle.

A noter qu'afin de bénéficier de la meilleure offre d'assurance de prêt immobilier Malakoff Médéric, l'organisme vous propose plusieurs options pour vous assurer au plus près de votre situation.

L'option prise en charge indemnitaire de vos échéances de prêt en cas d'arrêt de travail et d'invalidité
Le contrat Perte d'emploi : prise en charge de vos échéances de prêt en cas de licenciement
Le contrat Prévoyance cancer : un capital + un programme personnalisé d'accompagnement et de services pendant 2 ans, en cas de diagnostic d'un cancer.

Formule 1 : vous bénéficiez d'une garantie Décès, la base d'un contrat d'assurance emprunteur, qui assure le bon remboursement du capital par l'assureur en cas du décès de l'emprunteur. Elle comprend également une garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) qui traduit l'incapacité totale et définitive de l'emprunteur de se livrer à un quelconque travail ou occupation procurant gain ou profit. Ce dernier nécessite donc l'assistance d'une personne tierce pour accomplir les actes de la vie quotidienne. Dans ce cas, l'assureur rembourse également le capital restant dû à la banque.
Formule 2 : vous bénéficiez de la garantie Décès, de la garantie PTIA, mais également de la garantie Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT), qui traduit l'incapacité d'exercer son activité professionnelle suite à une maladie ou un accident et Invalidité Permanente Totale (IPT), qui est définie comme une invalidité égale ou supérieure à 66% et l'impossibilité complète d'exercer une quelconque activité professionnelle, suite à un accident ou une maladie. Dans ces deux cas, l'assureur vous rembourse forfaitairement vos échéances de prêts après une période de franchise de 90 jours.
Formule 3 : vous bénéficiez des garanties Décès, PTIA, ITT/IPT, mais également de la garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP) qui comprend une invalidité comprise entre 33% et 66%. L'assureur vous rembourse 50% de vos échéances de prêt.

Les critères retenus lors de la tarification de l'assurance de prêt immobilier Malakoff Médéric

Le coût de l'assurance de prêt immobilier Malakoff Médéric n'est pas le même pour tous les emprunteurs. Il arrive même que certains assurés de même âge se voient proposer des tarifs différents. La raison en est toute simple : le coût de l'assurance de prêt est calculé en fonction du montant du prêt et de la vulnérabilité aux risques couverts par le contrat.

Si l'intéressé pratique par exemple un métier qui le rend plus vulnérable aux risques Décès et Invalidité, Malakoff Médéric est en droit d'appliquer un tarif plus élevé sur ces garanties. De même, certaines habitudes de vie influent sur le coût de l'assurance de crédit, comme le fait de fumer ou non ou le fait de pratiquer des sports extrêmes de manière régulière et à titre amateur. Les principaux facteurs retenus par Malakoff Médéric pour calculer le coût de l'assurance restent néanmoins l' âge du souscripteur ainsi que le montant du prêt.

Malakoff Médéric a tout mis en oeuvre pour faire de Garantie Emprunteur un contrat accessible à la plupart des emprunteurs. Cela se traduit par la mise en place de limites d'âge à la souscription parmi les plus intéressantes du marché. La garantie Décès reste ainsi accessible à tout nouvel emprunteur jusqu'à l'âge de 79 ans. Elle cesse de protéger au premier jour du 86e anniversaire. L'âge maximum à la souscription pour les garanties PTIA, ITT et IPT s'élève à 64 ans et l'âge de fin de garantie, à 67 ans.

Pour la garantie Perte d'emploi, l'âge limite de souscription est de 55 ans. Cette protection prend fin à partir du 66e anniversaire. Un souscripteur est éligible à cette couverture seulement s'il est un salarié en CDI. Malakoff Médéric ne fixe aucune condition d'ancienneté sur cette garantie : il y a accès même si il a signé un CDI depuis seulement 6 mois au moment de la souscription de l'assurance. La garantie Perte d'Emploi s'active seulement en cas de rupture non conventionnelle du contrat de travail. En cas de licenciement pour faute lourde ou faute grave ou rupture conventionnelle donc, l'assuré ne bénéficie d'aucun remboursement sur cette garantie.

Outre les limites d'âge, les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT ne fixent aucune autre limitation de prise en charge, comme la pratique régulière d'un sport mécanique ou à risque. Le contrat Garantie Emprunteur se démarque sur ce point de toutes les autres formules proposées sur le marché.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier Malakoff Médéric?

Le succès d'une délégation d'assurance de prêt immobilier Malakoff Médéric repose donc avant tout sur le bon déroulement de la souscription à ce contrat. Adhérer à l'offre d'assurance emprunteur de cette enseigne est relativement simple.

Le souscripteur doit dans un premier temps s'inscrire auprès de Malakoff Médéric, en déposant un dossier d'assuré comprenant des justificatifs d'identité, de domicile ainsi que d'emploi. Il faut joindre à ce dossier une demande formelle d'assurance emprunteur. L'assureur se chargera alors d'étudier la demande à partir des documents fournis. Malakoff Médéric envoie par la suite une proposition d'assurance individuelle, détaillant les niveaux de couverture consentis sur chaque garantie, le coût de l'assurance par rapport au montant de l'emprunt ainsi que les conditions de prise en charge. Ce "certificat" sera utile pour faire évaluer son assurance déléguée par l'organisme prêteur.

La souscription de l'assurance de prêt immobilier n'est définitive qu'après l'étape des formalités médicales. C'est en quelque sorte le point de bascule de la souscription d'assurance de prêt immobilier. Le but des formalités médicales consiste à déceler des traces éventuelles d'un risque médical sérieux dans le dossier d'assurance. L'assureur, tient en effet à proposer une couverture juste, adaptée à l' âge et à l' état de santé de l'adhérent. Si la santé est jugée problématique, l'assureur pourrait appliquer une surprime sur l'assurance.

Au cours de l'évaluation du risque médical, Malakoff Médéric fera remplir un questionnaire de santé, si l'âge ou le montant du prêt n'impose pas d'autres examens. L'assureur peut néanmoins demander des tests supplémentaires, surtout si des éléments du profil laissent craindre une vulnérabilité à certaines maladies. Des examens médicaux plus poussés, comme un bilan sanguin, une analyse de sang ou un électrocardiogramme seraient ainsi nécessaires.

Les résultats de ces tests sont susceptibles de faire évoluer les conditions de remboursement ou les tarifs du contrat Garantie Emprunteur. Ces modifications ne sont pas toujours automatiques. Même en cas de risque médical avéré, le souscripteur peut encore bénéficier de conditions normales de remboursement grâce à la convention AERAS. Malakoff Médéric fera alors étudier le dossier à un niveau 2 ou 3 de cette convention, selon le risque de santé.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

Il est difficile de connaître par avance le tarif définitif associé aux garanties de l'assurance de prêt immobilier Malakoff Médéric. L'intéressé peut néanmoins en avoir une idée en réalisant une simulation auprès de l'assureur ou par le biais d'un outil comme Formulaire Express, fourni gratuitement par BoursedesCrédits. Ce simulateur donne des renseignements très proches de la réalité concernant le niveau de couverture de l' assurance de prêt, ainsi que son coût total. C'est d'ailleurs la meilleure façon de comparer les offres sur le marché et de pouvoir contracter dans les meilleures conditions.

Les conseillers spécialisés de BoursedesCrédits travaillent en collaboration avec une multitude de partenaires de ce secteur afin de proposer les financements les plus compétitifs à leurs prospects. Ils disposent, pour ce faire, d'outils comme le comparateur d'assurance de prêt immobilier en ligne. Ce simulateur, qui nécessite toutes les informations relatives au profil de l'emprunteur et à son projet, permet de sélectionner les offres les plus adaptés à l'emprunteur. Une méthode qui lui permet également, et de manière non-négligeable, de réaliser des économies conséquentes, puisque nous l'avons vu, l'assurance de prêt immobilier par la banque n'est souvent pas la plus compétitive !

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