Assurance de prêt immobilier La Médicale

Dans le cadre de leur financement bancaire, les emprunteurs de prêts immobiliers doivent souscrire un contrat d'assurance de prêt. Généralement, les établissements bancaires proposent leur propre contrat d'assurance, mais d'autres options sont également ouvertes aux emprunteurs en vertu du principe de délégation d'assurance. Avec BoursedesCrédits, voici le guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier La Médicale.

Généralités sur La Médicale

Créé en 1948, l'assureur La Médicale est l'un des plus anciens en France. Pour être éligible au contrat d'assurance La Médicale, il faut que le souscripteur exerce l'une des professions médicales définies par la compagnie. Vous devez donc être médecin, chirurgien, infirmier, sage-femme, orthopédiste ou encore vétérinaire, pharmacien ou spécialiste des soins pour accéder à son éventail d'offres d'assurance. Aujourd'hui, plus de 200 000 assurés issus des métiers de la santé souscrivent à l'un ou l'autre des produits de la compagnie, qui vont de l'assurance vie/retraite aux assurances dommages en passant par diverses solutions de prévoyance, de santé et de crédit.

Depuis sa fondation, l'entreprise s'est fixée comme vocation de proposer des contrats d'assurance de qualité aux professionnels de santé. À ses origines, La Médicale était une compagnie individuelle qui vendait ses propres produits et services. Depuis 2004, l'enseigne a rejoint le giron de Predica, l'une des sociétés d'assurance du groupe Crédit Agricole. À partir de cette année, La Médicale est donc devenue une filiale à part entière de Crédit Agricole Assurances. Ce rapprochement lui permet de bénéficier de l'assise financière du premier bancassureur de France, tout en gardant une certaine liberté dans la conception de ses produits et de ses services d'assurances. Ce mode de fonctionnement assez particulier explique sans doute la qualité des contrats de La Médicale, y compris l'assurance de crédit.

Dans ce domaine en particulier, l'assureur accompagne les candidats au financement bancaire avec une large gamme de produits La Médicale Assurance Emprunteur. Cette solution est appropriée pour assurer tous les types de crédits, non seulement pour garantir les prêts à la consommation, mais également pour couvrir les financements destinés à l'acquisition immobilière.

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Tout contrat immobilier lie typiquement deux parties que sont un emprunteur et un établissement prêteur. Si la banque s'engage à accorder des fonds à l'emprunteur en vue d'une acquisition immobilière, celui-ci doit en contrepartie rembourser la somme empruntée selon une échéance convenue entre les deux parties. Pourtant, qu'advient-il de ces remboursements si l'emprunteur venait à être en incapacité de les honorer ?

C'est pour garantir le recouvrement des fonds que le contrat d'assurance de prêt immobilier est mis en place. Cette convention met en relation l'emprunteur et une compagnie d'assurance. En contrepartie de la perception d'une cotisation, l'assureur couvre l'assuré si celui-ci manque à ses engagements de remboursement pour une cause prévue dans le contrat d'assurance. Grâce au contrat d'assurance de crédit, établissement prêteur et emprunteur sont tout simplement préservés de tout incident. La banque est ainsi assurée de se faire rembourser, tandis que l'emprunteur a la garantie que ses échéances seront prises en charge si jamais il est dans l'impossibilité de payer.

Comme tout contrat d'assurance, celui couvrant le crédit immobilier est caractérisé tout d'abord par le paiement d'une prime ou d'une cotisation, mais également par les couvertures pour lesquelles il est appliqué. En règle générale, deux couvertures sont obligatoires en ce qui concerne l'assurance de crédit immobilier : les garanties décès et perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA). Cela signifie que s'il venait que l'emprunteur décède, ou qu'il soit en situation d'invalidité permanente et absolue, l'organisme d'assurance emprunteur prend en charge le remboursement du capital restant dû. Les couvertures optionnelles d'un contrat d'assurance de prêt immobilier concernent quant à elles les garanties ITT (Incapacité totale de travail), IPT (Invalidité permanente totale) et Perte d'emploi.

Grâce à la délégation d'assurance, les emprunteurs peuvent choisir le contrat d'assurance de crédit immobilier auprès de la compagnie de leur choix. Le cadre législatif est en effet actuellement modulé en faveur des assurés. Depuis 2010, la loi Lagarde offre la possibilité à l'emprunteur de souscrire à un contrat d'assurance de prêt auprès de l'enseigne qui lui convient. Ainsi, la législation impose depuis aux banques de fournir aux candidats à l'emprunt une fiche leur permettant de mieux comparer les offres d'assurance convenant avec leur crédit immobilier. En 2014, la loi Hamon quant à elle ouvre d'autres alternatives à l'emprunteur : désormais, il lui est possible, selon certaines conditions, de changer d'assurance de prêt jusqu'à un an après sa signature du contrat. L'année 2017 apporte également son lot de changements, car l'amendement Bourquin a été adopté. Ce texte législatif permettra à l'emprunteur de rompre librement, en cours de prêt immobilier, mais uniquement à la date anniversaire, son contrat d'assurance de crédit, pour en choisir un autre, à partir du 1er janvier 2018.

Les garanties proposées par l'assurance de prêt immobilier La Médicale

Les offres d'assurance de prêt immobilier La Médicale ont deux atouts : des contrats sur mesure, adaptés au profil de chaque assuré, ainsi que la possibilité d'intégrer quelques clauses spécifiques selon les souhaits des souscripteurs.

Pour répondre au mieux aux attentes des emprunteurs immobiliers, les contrats La Médicale Assurance Emprunteur se déclinent ainsi sous 4 formules : Essentielle, Confort, Confort + et Prestige. Chacune de ces formules propose des garanties adaptées aux profils de chaque emprunteur immobilier. Les couvertures Décès et Perte totale et irréversible d'autonomie sont bien sûr comprises dans chacune de ces formules, mais les garanties ITT et IPT sont en option sur les formules Confort + et Prestige.

À la demande de l'emprunteur, diverses clauses spécifiques sont par ailleurs susceptibles d'être intégrées dans un contrat La Médicale Assurance Emprunteur. Par exemple, il est possible à l'emprunteur immobilier de choisir si l'assurance doit couvrir la totalité ou une partie seulement de son crédit. Si l'emprunteur le précise dans son contrat d'assurance, le versement du capital restant dû peut également être réalisé en faveur d'un bénéficiaire désigné en cas de décès ou de PTIA de l'assuré.

Les critères retenus lors de la tarification de l'assurance de prêt immobilier La Médicale

L'assureur fixe tout d'abord des limites d'âge en fonction des couvertures proposées sur les contrats. La limite d'âge à la souscription pour la garantie décès s'élève ainsi à 70 ans. Cette même garantie ne vous couvre plus à partir de votre 81e anniversaire. La limite d'âge à la souscription de la garantie PTIA est fixée à 65 ans, pour une fin de garantie à 70 ans. Les garanties ITT et IPT sont pour leur part accessibles jusqu'à 65 ans et prennent fin à partir du jour du 68e anniversaire de l'assuré.

La Médicale adapte également les prestations sur ses contrats selon les besoins réels des assurés. Ainsi, en cas d'invalidité, vous pourriez bénéficier d'un remboursement proportionnel au capital restant dû ou par échéances. En cas d'incapacité, le remboursement se fait de manière forfaitaire. Enfin, en cas de décès, l'assurance couvre la totalité du capital restant dû. Dans tous les cas, un délai de franchise de 15 jours s'applique.

Les taux pratiqués pour les contrats d'assurance de crédit immobilier La Médicale sont évalués en fonction de l'âge du souscripteur et de la durée de son prêt. Le montant de la cotisation est arrêté à la signature de la convention et elle reste fixe tout au long du remboursement du prêt. Des surprimes éventuelles pourraient être appliquées au contrat selon la présence ou non de risques aggravés de santé sur le profil de l'assuré;

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier La Médicale ?

Votre banque doit être la première informée de votre intention de déléguer votre assurance de prêt auprès de La Médicale. Votre banque ne pourrait pas toutefois donner son aval si elle ne connaît rien des caractéristiques de votre assurance de prêt chez l'assureur. Vous devrez alors demander une offre ou un certificat d'assurance auprès de La Médicale. Ce processus requiert la présentation d'un dossier d'assurance crédit en bonne et due forme, comportant entre autres des justificatifs de domicile, d'identité et de travail. La Médicale effectuera une analyse poussée de votre dossier et vous enverra une première offre d'assurance, que vous présenterez ensuite à votre banque.

Cette offre initiale n'est pas définitive. Elle contient néanmoins toutes les garanties que l'assureur est prêt à vous accorder dans le cadre de votre assurance de prêt immobilier. Seul le prix de votre assurance risque de changer pendant la procédure de souscription. Ce processus se déroule en effet en deux étapes, dont la dernière pourrait affecter le coût de certaines garanties de votre assurance crédit.

L'inscription à La Médicale

L'adhésion aux produits et services de La Médicale est la première étape de la souscription. Cette compagnie n'a pas le droit de vous formuler une offre d'assurance si vous ne remplissez pas les conditions d'éligibilité à ses produits, dont votre appartenance au domaine de la profession médicale.

Les formalités médicales

Les formalités médicales constituent certainement l'étape la plus délicate de la souscription. En total respect du secret médical, La Médicale est en droit de vous faire remplir un questionnaire de santé, dont la finalité consiste à évaluer le risque médical sur votre dossier d'emprunt. Dans la plupart des cas, un simple questionnaire de santé simplifié suffit, surtout si vous êtes un jeune emprunteur et si le montant emprunté n'est pas trop élevé.

Certaines catégories d'emprunteurs pourraient être néanmoins amenées à faire des examens de santé supplémentaires, comme un électrocardiogramme, un bilan sanguin ou un rapport de santé confidentiel. Ces démarches supplémentaires concernent notamment les emprunteurs âgés de plus de 50 ans, les emprunteurs ayant des antécédents médicaux délicats ou les emprunteurs voulant emprunter une importante somme d'argent.

À noter toutefois que La Médicale a ratifié la Convention AERAS. Cela signifie que vous pouvez faire étudier votre dossier médical à un niveau plus avancé qu'avec un assureur ordinaire, si vous présentez un certain risque médical. La Médicale saura alors vous proposer une couverture adaptée à votre état de santé et vous éviter un refus de délégation d'assurance de la part de votre banque.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec Bourse des Crédits

BoursedesCrédits accompagne les emprunteurs dans leurs démarches, à la fois pour la recherche d'un financement bancaire, mais également dans la quête des contrats d'assurance de crédit adaptés à chaque situation. Le comparateur de contrats d'assurance de prêts immobiliers est ainsi mis à la disposition de tous les emprunteurs, et son utilisation gratuite permet aux intéressés d'accéder aux offres les plus intéressantes. Les conseillers de BoursedesCrédits restent par ailleurs à la disposition des emprunteurs pour répondre à toute question concernant l'assurance de crédit et les prêts immobiliers.

L'assurance de prêt immobilier des assureurs :