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Assurance de prêt immobilier Neoliane Santé

Écrit par Andréa SALLOIS

✍ Les points à retenir

Un courtier d'assurances santé et prévoyance : Neoliane Santé est essentiellement reconnu pour ses contrats de complémentaire santé et de prévoyance. Bien qu'il ne s'agisse pas d'un organisme spécialisé uniquement dans l'assurance de prêt immobilier, il peut être amené à proposer ou à orienter vers des solutions d'assurance emprunteur via son réseau de partenaires.
Garanties proposées : Selon les partenariats établis, l'assurance de prêt immobilier proposée par Neoliane Santé (ou par le biais de ses partenaires) peut inclure les garanties courantes : décès, PTIA, IPT, IPP, voire ITT. Il est important de vérifier précisément le contrat pour connaître l'étendue des garanties et les options disponibles.
Tarifs et conditions : Les cotisations varient en fonction de l'âge, de la situation médicale, de la quotité assurée et du capital emprunté. Comme il s'agit d'un courtier, Neoliane Santé peut comparer différentes offres afin de proposer une formule adaptée à chaque profil, mais les tarifs finaux dépendent surtout de l'assureur partenaire et de l'évaluation du risque.
Qualité du suivi : Les assurés soulignent souvent une certaine réactivité de la part de Neoliane Santé pour les démarches administratives liées à la complémentaire santé ou à la prévoyance. Pour ce qui est de l'assurance emprunteur, l'expérience peut varier selon le partenaire sélectionné et la complexité du dossier (antécédents médicaux, profession, etc.).
Comparer et lire attentivement le contrat : Avant de souscrire une assurance de prêt immobilier via Neoliane Santé, il est conseillé de comparer différentes offres du marché, de lire en détail les conditions générales, les exclusions et les éventuelles surprimes. Cela permet de s'assurer que la formule proposée réponde bien à vos besoins et à votre budget.

Présentation de Neoliane Santé

Historique et positionnement

Neoliane Santé est un acteur de l'assurance de personnes (complémentaire santé, prévoyance, assurance emprunteur). Il commercialise ses produits via des canaux de distribution variés (agents, courtiers, plateformes en ligne) et met en avant :

Une offre compétitive pour les emprunteurs souhaitant déléguer leur assurance
Un parcours de souscription censément simplifié
Une flexibilité dans le choix des garanties

Les valeurs de Neoliane Santé

La société se présente comme proche du consommateur, insistant sur la transparence, la simplicité des démarches et la compétitivité tarifaire. Néanmoins, comme pour toute compagnie d'assurance, il convient de comparer les formules, les garanties et les tarifs aux autres offres du marché pour s'assurer de trouver la plus adaptée.

Le fonctionnement de l'assurance de prêt immobilier Neoliane Santé

Les garanties proposées

Neoliane Santé propose typiquement un contrat d'assurance emprunteur couvrant :

Décès / PTIA : La garantie de base, obligatoire pour la banque.
Invalidité Permanente Totale (IPT) : Prise en charge intégrale si l'invalidité dépasse un certain seuil (ex. 66 %).
Invalidité Permanente Partielle (IPP) : Couverture partielle des mensualités en deçà de ce seuil, si souscrite.
Incapacité Temporaire de Travail (ITT) : En cas d'accident ou de maladie, l'assurance indemnise temporairement les échéances.
Option Perte d'emploi : Facultative, souvent jugée onéreuse, mais couvrant une partie des échéances pendant la période de chômage.

Chaque contrat peut comprendre des exclusions (sports à risques, pathologies, etc.) et des franchises (délai pendant lequel les indemnités ne sont pas versées). Les taux et conditions varient selon l'âge, le capital, la durée du prêt et le profil de risque (fumeur, profession, antécédents de santé, etc.).

Les étapes de la souscription

Simulation : L'emprunteur contacte Neoliane Santé ou fait une simulation en ligne en renseignant son projet (montant du prêt, durée, etc.) et son profil (âge, fumeur/non-fumeur, profession, etc.). Il obtient une première estimation de la mensualité d'assurance.
Questionnaire de santé ou loi Lemoine : Selon le montant du prêt et la situation de l'emprunteur (âge, résidence principale), le questionnaire de santé peut être exonéré (loi Lemoine). Sinon, l'emprunteur doit remplir un questionnaire médical. En cas de risque aggravé, Neoliane Santé peut imposer une surprime ou des exclusions.
Proposition formelle : Une fois l'étude achevée, l'assureur propose un contrat mentionnant le taux, les garanties, les exclusions, la durée, etc. L'emprunteur compare cette proposition avec celles d'autres assureurs et vérifie la compatibilité avec les exigences de la banque (équivalence de garanties).
Acceptation et attestation : Après signature, Neoliane Santé fournit une attestation d'assurance. L'emprunteur transmet ce document à la banque, qui valide la délégation si les garanties minimales sont respectées.
Prise d'effet : L'assurance démarre selon la date fixée. Les cotisations sont prélevées mensuellement ou annuellement. En cas de sinistre (incapacité, invalidité, décès, etc.), l'emprunteur (ou ses proches) déclarent l'événement pour activation des garanties.

Remboursement en cas de sinistre

Lorsqu'un sinistre survient, l'emprunteur doit respecter les démarches contractuelles :

Déclarer rapidement l'événement à Neoliane Santé
Fournir les justificatifs : certificats médicaux, rapports d'expertise, etc.
L'assureur étudie le dossier et, si les conditions sont remplies, prend en charge tout ou partie des mensualités selon la quotité assurée ou la nature du sinistre (décès, invalidité, incapacité...).

Les avantages de l'assurance de prêt immobilier Neoliane Santé

Tarifs compétitifs et personnalisation

De nombreux emprunteurs recourent à la délégation d'assurance, chez Neoliane Santé notamment, pour réaliser des économies par rapport au contrat groupe de la banque. Neoliane propose différentes formules, ajustables selon la quotité (par exemple 100 % sur un coemprunteur, 50/50, etc.) et les garanties choisies.

Simplicité et service client

Les retours indiquent que Neoliane Santé met en avant une souscription facilitée, en ligne ou via des intermédiaires (courtiers). L'accompagnement téléphonique ou digital permet de répondre aux interrogations sur les garanties, les exclusions, les déclarations de santé.

Compatible avec la loi Lemoine

Comme tous les acteurs, Neoliane applique la législation. L'emprunteur peut donc :

Souscrire directement à l'offre Neoliane dès la signature du prêt (loi Lagarde)
Changer d'assurance dans les 12 premiers mois (loi Hamon)
Résilier chaque année (amendement Bourquin) ou à tout moment (loi Lemoine) pour un prêt immobilier de résidence principale

La structure s'engage à fournir les attestations nécessaires pour la banque et faciliter la substitution.

Couverture complète des garanties usuelles

Neoliane Santé offre des garanties classiques Décès/PTIA, IPT, IPP, ITT, perte d'emploi en option. L'emprunteur peut moduler en fonction de ses besoins, de sa profession et des exigences de la banque (équivalence de garanties).

Les inconvénients et points de vigilance

Surprimes et exclusions en cas de risque de santé

Pour les emprunteurs présentant des antécédents médicaux, des sports à risques ou un IMC élevé, Neoliane peut imposer une surprime ou exclure certaines pathologies. Même si la loi Lemoine restreint le questionnaire médical pour certains prêts, au-delà de certains montants ou si le profil sort des critères, le questionnaire reste exigé.

Démarche administrative pour la banque

Pour que la banque accepte la délégation, les garanties Neoliane doivent être au moins équivalentes à celles de l'assurance groupe. L'emprunteur doit fournir la fiche standardisée de la banque et la proposition Neoliane. Quelques retours font état de délais ou de relances nécessaires pour obtenir le feu vert.

Cotisation fixe ou évolutive ?

Il est crucial de vérifier si la prime est basée sur le capital initial (stable) ou sur le capital restant dû (diminue au fil du temps). Par ailleurs, certaines formules augmentent avec l'âge ou l'avancement du prêt. Renseignez-vous précisément sur la méthode de calcul pour anticiper l'évolution des cotisations.

Frais en cas de changement en cours de prêt

Bien que la loi Lemoine autorise la résiliation à tout moment (résidence principale), la banque ne devrait pas facturer de frais, mais il peut y avoir un délai d'instruction et des vérifications de l'équivalence de garanties.

Avis sur l'assurance de prêt immobilier Neoliane Santé

Points positifs évoqués

Économies par rapport à l'assurance groupe : De nombreux emprunteurs indiquent une baisse non négligeable du coût total de l'assurance.
Clarté et simplicité : Les documents contractuels et notices sont jugés compréhensibles, avec un service client réactif pour expliquer les tenants et aboutissants.
Procédure de souscription fluide : Souscription en grande partie dématérialisée, signature électronique, envoi de documents scannés, etc.
Une relative ouverture à différents profils : Certains assurés soulignent que Neoliane accepte des dossiers (professionnels indépendants, etc.) parfois moins bien couverts ailleurs.

Critiques ou limites

Surprimes médicales : Comme tout assureur, Neoliane applique une politique de sélection médicale, entraînant des majorations parfois conséquentes pour des pathologies ou risques aggravés.
Délais plus longs que prévu : Quelques retours mentionnent un temps d'attente pour finaliser l'acceptation du dossier ou pour obtenir l'attestation.
Exclusions de garanties : Certains clients découvrent que certains sports ou affections ne sont pas couverts. Il est crucial de lire l'ensemble des exclusions pour éviter les mauvaises surprises.

Comparaison et conseils pour choisir

1. Comparer plusieurs organismes

Sollicitez des devis auprès de Neoliane, mais aussi d'autres assureurs (MetLife, Aviva, Generali, SwissLife, etc.) ou courtier, afin de mettre en concurrence les offres. Les écarts de prime et de garanties peuvent être substantiels.

2. Vérifier l'équivalence des garanties

La banque prêteuse exige des garanties minimales (Décès, PTIA, IPT, ITT selon le cas). Il faut vérifier que l'assurance Neoliane couvre ces garanties à un niveau équivalent ou supérieur à celui du contrat groupe.

3. Évaluer la stabilité de la prime

Demandez si la cotisation est fixe ou évolue au fil du temps (en fonction du capital restant dû ou de l'âge de l'emprunteur). Parfois une prime initialement basse peut augmenter chaque année, amoindrissant l'intérêt financier du changement.

4. Examiner les exclusions et franchises

Lisez soigneusement la notice du contrat Neoliane pour identifier les exclusions éventuelles (sports extrêmes, usage de stupéfiants, etc.) et la franchise (période non indemnisée au début de l'arrêt de travail). En cas de sinistre, ces détails peuvent tout changer.

5. Se servir de la loi Lemoine pour résilier à tout moment

Si vous avez déjà un contrat d'assurance emprunteur et souhaitez opter pour Neoliane, la loi Lemoine vous autorise, dans le cadre d'un prêt immobilier résidence principale, à résilier à tout moment sans frais. Il vous suffit de respecter la procédure de résiliation et de fournir la nouvelle attestation à la banque.

Étapes pour souscrire l'assurance de prêt immobilier Neoliane

1. Préparer ses informations

Rassemblez :

Les détails du prêt : montant, durée, banque prêteuse
Votre situation personnelle : âge, profession, fumeur ou non, sports pratiqués...
Les exigences de la banque concernant les garanties obligatoires

2. Réaliser une simulation chez Neoliane

Contactez Neoliane par téléphone ou via leur site web pour obtenir un devis. Renseignez toutes les informations demandées. La plateforme génère une estimation de la prime mensuelle, sous réserve de questionnaire de santé éventuel.

3. Comparer avec d'autres devis

Ne vous limitez pas à Neoliane. Sollicitez des devis auprès d'autres assureurs et comparez le coût, les exclusions, la flexibilité des garanties, la stabilité de la prime. Cette concurrence vous permet de négocier et d'être sûr de sélectionner la meilleure offre.

4. Compléter le questionnaire de santé (ou non)

Si la loi Lemoine s'applique (selon votre âge, le montant et l'affectation de votre prêt), vous pouvez être dispensé de questionnaire médical. Sinon, vous répondez à un questionnaire de santé pour que Neoliane évalue votre risque. Les examens médicaux supplémentaires ne sont requis qu'en cas de capital élevé ou suspicion de risque aggravé.

5. Constitution du dossier et validation

Transmettez les pièces justificatives (contrat de prêt, pièces d'identité, RIB pour les prélèvements, etc.) et patientez pendant l'instruction du dossier. En cas de pathologie, vous pouvez recevoir une proposition avec surprime ou exclusion.

6. Signature du contrat

Une fois l'offre définitive reçue, lisez-la attentivement. Vérifiez le taux, la durée, les modalités de revalorisation de la prime, les exclusions, les garanties exigées par la banque. Si tout vous convient, vous signez électroniquement ou renvoyez le contrat signé. Neoliane vous fournit alors une attestation d'assurance.

7. Remise de l'attestation à la banque

Fournissez l'attestation à la banque. Celle-ci contrôle l'équivalence de garanties et, en cas d'accord, valide le nouveau contrat. L'assurance Neoliane prend effet à la date convenue, et vous commencez à payer la prime à Neoliane.

L'assurance de prêt immobilier des assureurs :