Assurance de prêt immobilier Oradéa Vie

Dans le cadre d'une demande de crédit immobilier, le demandeur de financement doit en même temps souscrire à une assurance de prêt immobilier. Cette exigence n'est certes pas législative, mais plutôt le fruit de la pratique bancaire, et elle tend à se systématiser. Dans la majeure partie des cas, l'organisme de prêt propose avec l'offre de crédit sa propre offre d'assurance emprunteur de groupe, née d'un contrat de partenariat signé avec une société d'assurance. Le candidat à l'assurance se réserve toutefois le droit d'adhérer ou non à cette assurance collective et peut librement choisir la délégation d'assurance, autrement dit il peut opter une assurance externe, auprès de l'assureur de son choix afin de comprendre cette procédure d'une spécificité particulière, BoursedesCrédits propose ce guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier Oradea Vie.

Généralités sur Oradea

Oradea, plus connu sous l'appellation Oradéa Vie, est une compagnie d'assurance filiale à part entière de la Société Générale. Son activité s'articule principalement autour de la prévoyance et de l'assurance-vie. Elle conçoit notamment des contrats d'assurance-vie, des formules d'assurance de prêt et bien d'autres offres individuelles destinées à être vendues par des distributeurs partenaires. Oradea Vie bénéficie grandement de l'expérience de la Société Générale en matière de contrats de prévoyance et de solutions d'épargne, tout en s'appuyant sur son assise financière. Sa position particulière lui permet notamment de gérer un encours de plus de 2,5 milliards d'euros fin 2016. Elle collabore avec plus de 70 sociétés de gestion et pas moins de 700 autres partenaires, dont des courtiers, des assureurs et des CGPI (Conseillers en gestion de patrimoine indépendants).

Il est donc normal qu'Oradéa Vie s'immisce dans le domaine de la délégation d'assurance en sa qualité de spécialiste de la prévoyance et de l'assurance-vie. Le contrat d'assurance emprunteur proposé par cette firme fait même partie des plus intéressants du marché à bien des égards. Entre tarif compétitif, flexibilité et niveau de couverture élevé, la formule Oradea a toutes les qualités d'une bonne assurance individuelle de prêt immobilier.

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Une assurance de prêt immobilier a pour principal objectif de garantir la restitution des fonds empruntés auprès d'un établissement de prêt. Elle constitue une couverture pour l'emprunteur et sa famille de ne pas se voir être inquiété en cas de réalisation éventuelle d'un des sinistres prévus au contrat d'assurance de prêt. Ces garanties sont principalement la garantie décès, la garantie invalidité et la garantie incapacité de travail. Dans certains cas, ce contrat peut également comporter d'autres types de garanties comme la garantie perte d'emploi par exemple.

Le nombre et l'étendue de ces garanties varient d'une compagnie d'assurance à une autre et les exigences de garanties varient également d'un établissement de prêt à un autre. Cela démontre toute l'importance de pouvoir librement recourir à la délégation d'assurance et de souscrire à un contrat d'assurance personnalisé en fonction du profil de l'emprunteur.

Cette faculté de déléguer son assurance arrive en 2010, lors de la promulgation de la loi Lagarde. Cette loi assure en effet à tout candidat à l'emprunt la possibilité, jusqu'à la signature du prêt, de choisir librement l'offre d'assurance qui lui convient. Il faut cependant que l'offre choisie présente le même niveau de garanties que le contrat proposé par l'établissement de crédit prêteur. Voyant l'intérêt de cette disposition , le législateur, par l'intermédiaire de la loi Hamon vient élargir en 2014 cette disposition de la loi Lagarde et permet de remplacer le contrat d'assurance de prêt gratuitement pendant les 12 premiers mois après la signature du contrat de prêt. L'amendement Bourquin, vient par la même occasion en 2017, apporter son lot de changements aux dispositions concernant l'assurance crédit et donne la possibilité de changer de contrat d'assurance crédit à chaque échéance annuelle du contrat de prêt à compter du 1er janvier 2018.

Les garanties proposées par l'assurance de prêt immobilier Oradea

L'assurance de crédit concoctée par Oradéa Vie est à la base une offre de remplacement des contrats "groupe" des banques. Elle propose en ce sens un niveau de protection élevé sur les risques les plus susceptibles d'entraîner une incapacité de paiement pendant la durée du contrat de prêt. Ces risques portent notamment sur le décès, l'incapacité de travail et l'invalidité.

L'assurance de prêt Oradéa propose donc une couverture suffisante contre ces sinistres. Au-delà de ces garanties "classiques", l'assureur inclut aussi des options couvrant des risques comme la perte d'emploi, l'invalidité partielle et permanente ainsi que les troubles psychologiques et les affections disc-vertébrales.

Le candidat à l'assurance n'est évidemment pas obligé d'inclure toutes ces garanties dans son contrat. Il doit néanmoins penser aux exigences de son banquier ainsi que sa propre situation afin de déterminer quel niveau de protection il lui faut sur telle ou telle garantie. De manière générale, les garanties Décès et PTIA seront exigées par la banque. Aussi, si l'intéressé pratique une activité professionnelle physique ou un sport non extrême de manière régulière, la protection des garanties IPT ou ITT serait des plus conseillées.

Oradéa Vie propose les mêmes conditions de remboursement que celles des autres compagnies présentes sur le marché très convoité de la délégation d'assurance. Autrement dit, les prestations en cas de Décès couvrent la totalité du capital restant dû. En cas de perte d'autonomie, le remboursement est forfaitaire.

La prise en charge des garanties IPT et ITT est calculée en fonction des mensualités et du taux d'invalidité. La couverture de ces garanties dépend de la capacité de l'emprunter à exercer n'importe quelle activité professionnelle. La protection assurée par la garantie ITT n'est plus ainsi accordée si l'incapacité de travail permet d'exercer une activité autre que le métier de l'assuré. Aussi, si celui-ci reprend son travail, mais bénéficie d'un mi-temps thérapeutique, la prise en charge baisse à 50 % de la prestation après 30 jours d'indemnisation. Un délai de franchise de 90 jours est observé sur cette garantie.

L'assurance de prêt immobilier Oradea se démarque donc des autres offres du marché par son caractère quelque peu exigeant. Là où les autres assureurs se veulent permissifs et protecteurs, par exemple, en matière de pratiques sportives, l'assurance emprunteur Oradea Vie prévoit de nombreuses exclusions. Les sports aériens et les sports professionnels ne sont donc pas pris en charge. Vous pouvez néanmoins renforcer la protection du contrat en demandant une couverture adéquate sur la pratique de sports et sur les autres risques exclus du cadre de la prise en charge.

Certaines exclusions de garanties sont toutefois impossibles à racheter. C'est par exemple le cas d'un accident mortel sous l'influence de drogues et/ou d'alcool et les accidents survenant dans le cadre d'un pari ou d'une tentative de record.

Grâce à la possibilité de recourir à la délégation d'assurance, chaque candidat l'emprunt est libre de concocter son propre contrat avec les garanties qu'il juge nécessaire et exigées par son établissement prêteur.

Les critères retenus lors de la tarification de l'assurance de prêt immobilier Oradea

Oradéa Vie fixe des limites d'âge, à la souscription et pour la fin de couverture, bien précises pour chacune des garanties de son contrat. Ces limitations sont détaillées dans les conditions générales de vente de l'assureur.

En gros, la garantie décès – la plus importante aux yeux des banques – est celle qui reste accessible le plus longtemps. Vous avez la possibilité de l'intégrer dans votre contrat si vous avez moins de 65 ans au moment de la souscription. Cette protection prend fin à partir de votre 86e anniversaire.

Les autres garanties – IPT, ITT et PTIA – prennent fin à partir de votre 66e anniversaire.

Le risque médical peut pousser un assureur à appliquer une surprime sur les garanties de votre assurance emprunteur, même après envoi de l'offre préalable. Oradéa Vie peut certes agir de la sorte, mais n'adopte pas systématiquement cette procédure sur tous les dossiers révélant un risque aggravé de santé.

Oradéa Vie, comme tous les assureurs affiliés à Société Générale, a signé la convention AERAS. Elle croit à ce titre que tout le monde, même les emprunteurs présentant un risque aggravé de santé, a droit à une assurance de prêt de qualité, exempte de surprime ou de conditions de remboursement "spéciales".

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier Oradea?

La souscription de l'assurance de prêt Oradéa se fait en deux temps.

Le souscripteur entame d'abord les démarches obligatoires, qui permettent à la compagnie d'assurance d'étudier la demande d'assurance et votre le profil de l''assuré. Ce processus exige l'envoi de documents justificatifs portant sur l'identité, le domicile ou encore l'emploi. Oradéa Vie évaluera à partir de ces pièces le niveau d'exposition aux risques d'insolvabilité pendant le remboursement du prêt. L'assureur enverra par la suite une proposition d'assurance de prêt, que l'assuré doit remettre à son établissement prêteur.

Cette offre initiale peut changer ultérieurement, à la réception des résultats de l'évaluation médicale du dossier. À l'instar des autres compagnies d'assurance, Oradéa Vie accorde une grande attention au risque médical pendant le remboursement du prêt. L'assureur veut surtout éviter les maladies graves ou des troubles de santé latents non décelés au moment de la souscription, mais qui peuvent nuire à long terme à la capacité de remboursement de l'assuré.

Oradéa Vie demandera au besoin des examens complémentaires, différents selon l'âge du souscripteur et le montant de l'emprunt. Plus l'adhérent est âgé ou si il emprunte beaucoup, plus les tests médicaux seront pointus. Un simple questionnaire de santé simplifié suffit ainsi si le souscripteur est un jeune emprunteur voulant assurer un prêt de quelques centaines de milles d'euro seulement. La donne est différente lorsque le montant de l'emprunt dépasse les 300 000 euros, et que l'âge de l'emprunteur au moment de signer le contrat dépasse la quarantaine ou la cinquantaine. Le souscripteur peut alors avoir à se soumettre à des examens sanguins, des tests d'urine, voire un électrocardiogramme poussé pendant l'évaluation du dossier d'assurance.

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Dans sa quête de contrat d'assurance aux meilleures offres, le candidat à l'emprunt peut comparer les performances de la formule Oradéa avec d'autres contrats en réalisant une simulation avec un outil comme Formulaire Express. BoursedesCrédits laisse son utilisation gratuite et propose aux emprunteurs un accompagnement personnalisé dans chacune des étapes de souscription avec un conseiller dédié.

L'assurance de prêt immobilier des assureurs :