Assurance de prêt immobilier rafting - canyoning

L'assurance de prêt immobilier sports ou loisirs jugés à risque offre une protection efficace à l'organisme de prêt et à l'emprunteur, lorsque ce dernier n'est pas en mesure de poursuivre le remboursement de ses dettes. C'est pourquoi tous les emprunteurs, y compris ceux qui pratiquent des sports extrêmes comme le rafting et le canyoning, doivent y souscrire. BoursedesCrédits accompagne les emprunteurs de prêts immobiliers dans leur démarche, et les aide à trouver les offres correspondants à leurs profils.

Pourquoi souscrire à une assurance emprunteur ?

Pour pouvoir mettre en place leurs projets immobiliers, de nombreux Français doivent contracter des prêts auprès des banques. Mais pour obtenir un prêt, tous les emprunteurs doivent souscrire à un contrat d'assurance emprunteur. Véritable bouclier de protection, ce contrat offre une garantie de remboursement des dettes de l'assuré, dans le cas où ce dernier se retrouve dans l'incapacité de le faire. C'est d'ailleurs la raison pour laquelle, les organismes de crédits considèrent l'assurance de crédit immobilier comme obligatoire. Lors du dépôt de dossier, le contrat d'assurance de prêt immobilier figure parmi les premiers documents essentiels à présenter lors de la demande de prêt. Grâce à ce seul document, les chances d'aboutissement de la demande de prêt sont par ailleurs optimisées.

Et si les banques s'efforcent de rendre la souscription obligatoire, il faut savoir qu'à ce jour, aucun texte officiel le confirmant n'a été publié. Mais, en quoi consiste l'assurance de crédit immobilier ? Concrètement, il s'agit d'un document officiel qui stipule que l'emprunteur doit verser une cotisation ou une prime à la compagnie d'assurance périodiquement en échange de la protection qu'elle offre dans le cas d'une éventuelle défaillance pendant la période de remboursement du crédit. Ces défaillances peuvent être les résultats d'un accident grave ou d'un décès. Ceux-ci empêchent les emprunteurs d'assurer le remboursement de leurs mensualités jusqu'à leur terme. La prime est payée en général, mensuellement.

En ce qui concerne le montant, il reste très variable et dépend entièrement des modalités du contrat signé entre les deux parties. Lorsqu'un cas de défaillance stipulé dans le contrat se produit, les assureurs prennent le relais et remboursent la totalité ou une partie des montants dus, à la place de l'emprunteur. Le cas de remboursement total ou partiel des montants dus dépend, encore une fois, des modalités de chaque contrat. En fonction des risques auxquels il est soumis, un emprunteur peut souscrire aux deux garanties minimales prévues pour ce type de contrat ou optimiser sa couverture en souscrivant d'autres garanties, généralement proposées en option.

La garantie décès et la garantie PTIA ou Perte Totale et Irréversible d'Autonomie sont les deux garanties obligatoires minimales auxquelles tous les emprunteurs doivent impérativement souscrire. Comme précisé, ces garanties prennent effet, dans le cas d'un décès de l'emprunteur et dans le cas où il se retrouve dans l'incapacité de poursuivre le paiement de ses dettes. À contrario, la garantie perte d'emploi ou chômage, la garantie IPT ou Invalidité Permanente Totale ainsi que la garantie ITT ou Incapacité Totale de Travail sont souscrites, si l'emprunteur les juge indispensables. Ces garanties protègent l'assuré en cas d'incapacité temporaire ou définitive de travailler. La prise en charge du remboursement se fait après que l'emprunteur ait fourni tous les justificatifs indispensables.

Souscrire son assurance emprunteur auprès d'une banque ou d'un assureur externe ?

Dans le cadre d'une souscription à une assurance emprunteur, le choix de l'organisme (banque ou assureur externe) appartient uniquement à l'emprunteur. En effet, si les banques peuvent contraindre les emprunteurs à souscrire cette assurance pour se voir octroyer un prêt immobilier, lors qu'il s'agit de choisir l'assureur, la banque d'emprunt n'a pas son mot à dire. L'emprunteur peut choisir où il veut souscrire son contrat d'assurance de prêt immobilier. Par ailleurs, l'interlocuteur de la banque a le devoir d'informer son client, en ce qui concerne la possibilité pour lui, de souscrire un contrat d'assurance de crédit immobilier auprès d'une compagnie d'assurance externe. C'est le principe de la délégation d'assurance, promue par la loi Lagarde.

Attention, pour être valide aux yeux du banquier, il est néanmoins obligatoire que le contrat d'assurance contracté auprès de l'assureur externe présente un niveau de garantie supérieur, ou au moins égal, à celui offert par le contrat d'assurance de la banque. Lorsque cette condition est respectée, l'organisme de prêt n'a plus aucune raison de refuser le contrat. Depuis 2014, la mise en application de la loi Hamon a en outre permis aux emprunteurs de résilier leurs contrats d'assurance immobilière, durant les 12 mois qui suivent la signature du contrat de prêt. Pour que le contrat d'assurance soit toujours disponible, il est important que la résiliation se fasse au profit d'un autre contrat, que l'emprunteur jugera plus avantageux.

L'adoption de l'amendement Bourquin en 2017 a par ailleurs permis aux emprunteurs de jouir d'encore plus de flexibilité, en terme de résiliation. En effet, tous les emprunteurs peuvent désormais, s'ils le souhaitent, résilier leurs contrats d'assurance, tous les ans à la date d'anniversaire de la signature du prêt. Ce faisant, le gouvernement permet aux emprunteurs français de profiter de la baisse perpétuelle des taux. Faire jouer la concurrence sera d'autant plus facile pour tous les emprunteurs.

Quelle assurance de crédit immobilier pour ceux qui pratiquent le rafting et le canyoning ?

Le canyoning est un sport pratiqué en pleine nature, très apprécié des amateurs de sensations fortes. Pour la personne qui pratique ce sport extrême, il s'agit de progresser dans le lit d'un cours d'eau, en vue d'arriver à une destination précise. Pour ce faire, elle associe la technique de progression sur corde telle que la descente en Tyrolienne et en rappel à la nage et à la marche à pieds. Le débit du cours d'eau est très variable. Il peut être faible à important, notamment lorsque le cours d'eau s'achemine vers des ravins étroits, des gorges et des cascades. Le choix dépend entièrement des envies de ceux qui le pratiquent et de leur niveau, débutant ou professionnel.

Aujourd'hui, le rafting de l'une des activités sportives incontournables pour les amateurs de sports extrêmes. Il consiste à naviguer le long de sections de rivière qui comportent des eaux rapides dites "eaux vives". La traversée se fait dans un radeau pneumatique manié par un seul individu via un aviron, ou par plusieurs équipiers via des pagaies. Lorsque la traversée a lieu sur de très grosses rivières, il peut arriver que le radeau soit équipé de moteur adapté. Le risque d'accident au cours de la pratique du canyoning et du rafting est particulièrement élevé. C'est pourquoi la plupart des compagnies d'assurances considèrent ce type d'activité à risque.

Le contrat d'assurance de prêt immobilier est différent, pour un emprunteur qui ne pratique pas de sports extrêmes et pour un autre, qui pratique par exemple, le canyoning et le rafting. Pour l'emprunteur pratiquant un sport extrême, la compagnie propose un contrat d'assurance sur-mesure, qu'il mettra en place après avoir analysé les réponses du concerné à un questionnaire spécifique. Selon les compagnies, ces questions peuvent être variées. Certaines questions comme : "Sur quel type de terrain évoluez-vous ? De quelle hauteur sautez-vous ? Êtes-vous accompagné d'un moniteur ? Et avez-vous déjà eu un accident ?" reviennent néanmoins assez souvent.

Si les questions ne permettent pas d'expliquer la nature et le déroulement exacts des sports pratiqués, des explications complémentaires devront idéalement être fournies. La lettre d'explication sera par ailleurs à joindre, en courrier complémentaire, au questionnaire. La compagnie d'assurance établit ensuite le risque sportif de l'emprunteur et décide de l'issue de la demande. Certains contrats d'assurance emprunteurs peuvent comporter des exclusions. Dans le cadre d'un contrat destiné à une personne qui pratique le canyoning et le rafting, ces exclusions peuvent parfaitement être rachetées.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

Pour aider les emprunteurs pratiquants des sports extrêmes à trouver les offres qui répondent le plus attentes, le courtier BoursedesCrédits propose son comparateur en ligne d'assurance de crédit immobilier. Totalement gratuit, facile à utiliser et très pratique, cet outil permet aux emprunteurs d'accéder à un large choix d'offres d'assurances, adaptées au profil renseigné par chaque utilisateur. Pour lancer le processus de recherche et de comparaison des offres en ligne, tous les utilisateurs doivent en effet décrire leurs profils et leurs attentes, en y renseignant le type de couverture souhaité, le montant du crédit, leurs situations familiales ainsi que leurs âges.

Le processus ne prend à peine que quelques minutes. Après analyse des données, l'outil met à disposition des utilisateurs une liste détaillée des compagnies d'assurances avec les conditions proposées par les assureurs. Les conseillers BoursedesCrédits sont à même d'offrir des conseils personnalisés à chaque emprunteur et de les guider dans leurs choix et dans les démarches, ce, quel que soit le sport extrême pratiqué.

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