Assurance de prêt immobilier Solly Azar

Les organismes de prêt exigent la souscription d'une assurance emprunteur pour accorder un crédit immobilier à un demandeur de financement immobilier. Bien que la majorité d'entre eux accompagnent leur offre de crédit immobilier de leur propre offre d'assurance dite assurance de groupe, le souscripteur de crédit a tout à fait la possibilité de contracter un contrat individuel, auprès d'une société d'assurance de son choix. C'est ce que le jargon de l'assurance qualifie le recours à la délégation d'assurance. Ce type d'assurance est assez particulier et BoursedesCrédits propose, afin de faciliter sa compréhension et sa souscription un guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier Solly Azar.

Généralités sur Solly Azar

Solly Azar est une des filiales du groupe Verspieren. Ce groupe est constitué de courtiers grossistes et d'assureurs qui distribuent des formules d'assurance en tous genres aux particuliers. Le contrat Emprunteur formule Essentielle est l'une des offres du groupe Verspieren distribuées par Solly Azar. Emprunteur formule Essentielle est une assurance emprunteur individuelle.

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

L'assurance de prêt immobilier est une protection de l'établissement prêteur contre le risque d'insolvabilité de l'emprunteur durant la vie de l'emprunt immobilier. L'assureur prend en effet la place du bénéficiaire du prêt en cas de réalisation d'un des risques prévus au contrat pour le paiement de l'échéance ou du capital restant dû. Les différentes garanties possibles dans une assurance de prêt immobilier sont : la garantie décès, la garantie maladie et invalidité et la garantie perte d'emploi.Ces garanties ne sont toutefois pas toutes obligatoires.

Depuis l'entrée en vigueur de la loi Lagarde en 2010, l'emprunteur est libre de choisir son contrat auprès du prestataire d'assurance de son choix. Il peut ainsi concocter son propre contrat d'assurance emprunteur en y ajoutant ou en y retirant des garanties. Il faut juste que le contrat, inclut toutes les garanties exigées par le contrat de groupe. Cette loi limite cette faculté à la signature du prêt, mais la loi Hamon allonge. Depuis 2014 donc, il est possible de remplacer son contrat d'assurance de prêt immobilier en cours tant que ce remplacement intervient avant le premier anniversaire de la signature du prêt. L'amendement Bourquin de 2017 va même plus loin et autorise le changement de contrat d'assurance à chaque échéance annuelle à partir du 1er janvier 2018.

Ces dispositifs législatifs visent tous à favoriser la liberté de l'emprunteur à déléguer son assurance et concocter une assurance emprunteur adaptée à son profil.La possibilité de recourir à la délégation d'assurance est d'ailleurs une innovation en matière d'assurance emprunteur dont profitent les emprunteurs actuels.

Les garanties proposées par l'assurance de prêt immobilier Solly Azar

Emprunteur formule Essentielle se met à la hauteur de tous les contrats d'assurance de prêt du marché en terme de couverture. Autrement dit, ce contrat protège efficacement l'emprunteur assuré sur les risques Décès, Invalidité et Incapacité de travail.

Solly Azar a aussi pensé à des garanties optionnelles et des rachats d'exclusions. Il est ainsi possible de bénéficier d'une protection renforcée sur certains risques, si le souscripteur le souhaite. C'est notamment le cas de la pratique régulière de sports à risques, les affections disco vertébrales, de l'invalidité permanente partielle et la perte d'emploi.

Les critères retenus lors de la tarification de l'assurance de prêt immobilier Solly Azar

Solly Azar fait partie des établissements dont les tarifs de l'assurance crédit peuvent évoluer en cours de contrat. Les prix affichés par cette enseigne restent malgré tout intéressants. La plupart des assureurs proposent un prix plancher autour de 0,12 à 0,17 % du montant de l'emprunt. La formule Emprunteur descend encore plus bas : l'emprunteur peut ainsi bénéficier d'une couverture de qualité sur les garanties décès et PTIA à partir de 0,07 % seulement du montant de l'emprunt. Un tel tarif est possible seulement si le dossier présente peu de risques d'insolvabilité.

L'évaluation du prix du contrat par Solly Azar se fait selon les mêmes principes que ceux appliqués sur le marché. Le montant de l'emprunt, l'âge et les habitudes de vie (fumeur ou pas) sont autant de variables qui pèsent sur le coût de l'assurance.

Solly Azar offre les mêmes prestations de remboursement que tous les autres assureurs sur les garanties de son assurance de prêt.

L'enseigne s'engage ainsi à régler la totalité du capital restant dû – dans la limite de la part couverte par le contrat – en cas de décès. Sachant que les banques exigent souvent une couverture à 100 % sur cette garantie, Solly Azar rembourse donc la totalité du capital restant dû en cas de décès.

Le remboursement se fait de manière indemnitaire en cas d'incapacité. En cas d'invalidité, les prestations de l'assurance de prêt immobilier Solly Azar se font par échéance. L'enseigne se charge alors de payer à l'établissement bancaire une partie des mensualités. La participation de Solly Azar au remboursement du prêt durant la période d'invalidité dépend du taux de couverture sur cette garantie et du taux d'invalidité reconnu.

Mais Solly Azar établit des limitations d'âge précises pour définir le cadre de remboursement de son assurance de prêt sur chacune des garanties.

Ainsi, Solly Azar limite l'accès à la garantie Décès – la plus importante aux yeux des banques – aux emprunteurs âgés de moins de 79 ans au moment de la souscription. Cette garantie ne protège plus à compter du 86e anniversaire. L'emprunteur doit donc s'assurer que son prêt prend fin avant son 86e anniversaire si il compte bénéficier d'une couverture idoine sur cette garantie.

La garantie PTIA est accessible à la souscription jusqu'à 64 ans. Elle prend fin à partir du 66e anniversaire.

Enfin, pour les garanties IPT et ITT, la limite d'âge à la souscription et l'âge de fin de garantie sont respectivement de 59 et 65 ans.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier Solly Azar ?

Solly Azar a simplifié autant que possible les procédures de souscription de son offre Emprunteur formule Essentielle. L'enseigne demande dans un premier temps tous les documents essentiels à l'évaluation des risques sur le crédit. Ces justificatifs portent notamment sur l'emploi, les habitudes de vie, l'identité, l'âge ainsi que le domicile. Solly Azar demandera aussi des informations précises à propos du crédit immobilier : taux d'intérêt, durée de remboursement, mensualités et montant total de l'emprunt. L'enseigne se sert de ces données pour élaborer une offre d'assurance adaptée au profil individuel du souscripteur.

L'étude du risque médical fait aussi partie des formalités incontournables de la souscription de l'assurance crédit immobilier Solly Azar. Le but de cette analyse consiste à déterminer si le candidat à la souscription présente un risque de santé sérieux. Si c'est le cas, l'assureur est en droit d'en connaître davantage et de prendre les dispositions nécessaires, comme l'application d'une surprime ou le refus de l'assurance de prêt.

L'étude du risque médical avec Solly Azar est relativement simple. Une simple déclaration de santé suffit généralement lorsque l'intéressé est âgé de moins de 45 ans et que le montant de l'emprunt ne dépasse pas 250 000 euros. Au-delà de ces limites, d'autres examens seront demandés. Ces tests supplémentaires vont du simple questionnaire de santé à l'analyse de sang en laboratoire. Il peut même être demandé un échocardiogramme avec un compte-rendu du cardiologue ou un examen cryptobactériologique d'urine. L'examen du risque médical sera assorti d'une évaluation approfondie de la situation financière si le montant de l'emprunt dépasse plus du million d'euros.

À noter que les tarifs proposés par Solly Azar lors de l'offre d'assurance initiale peuvent changer après obtention des résultats des formalités médicales. Le demandeur a donc intérêt à terminer rapidement ces formalités si il veut obtenir un certificat d'assurance définitif à présenter auprès de la banque. Il accélérera ainsi en même temps la souscription du prêt et de son assurance de crédit immobilier.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

Le contrat Emprunteur formule Essentielle s'impose comme une alternative crédible aux contrats d'assurance groupe si chers aux banques. Le candidat à l'assurance emprunteur a d'ailleurs la possibilité de comparer les performances de cette formule avec les produits des autres assureurs. L'outil Formulaire Express, créé par BoursedesCrédits, aide en effet à simuler une assurance emprunteur correspondant à son profil. L'emprunteur à la recherche d'une assurance de prêt s'appuiera sur les résultats de la simulation pour dénicher une offre capable de satisfaire à ses besoins. L'utilisation de ce comparateur est entièrement gratuite et sans engagement. Si le candidat à l'assurance recourt aux services de BoursedesCrédits pour l'aider dans sa recherche, il bénéficie d'un accompagnement personnalisé dans chaque étape de souscription avec un conseiller dédié.

L'assurance de prêt immobilier des assureurs :