Assurance de prêt immobilier sportifs professionnels

La souscription à une assurance de prêt immobilier sports ou loisirs jugés à risque est obligatoire pour que la banque étudie et accepte d'accorder le financement. Cette mesure est exigée pratiquement par toutes les banques. L'assurance de prêt protège autant la banque que l'emprunteur. Par ailleurs, les conditions de l'assurance ne sont pas les mêmes pour tous les emprunteurs du fait qu'elles sont fixées en fonction des risques sur l'assurance que présente le profil de l'emprunteur. Les risques sont déterminés selon l'état de santé et les activités de l'emprunteur. La banque associe généralement une assurance de groupe à une offre de prêt immobilier. Avec la délégation d'assurance, il est toutefois possible de choisir son propre assureur qui peut proposer une couverture plus étendue. Le guide qui va suivre va aider les sportifs professionnels de trouver la meilleure assurance de prêt immobilier.

Pourquoi souscrire à une assurance emprunteur ?

L'assurance de prêt immobilier est un gage de sécurité pour la banque. En effet, grâce à l'assurance de prêt, le remboursement du capital est toujours assuré. Effectivement, l'assurance de prêt est munie de plusieurs garanties qui couvrent certains types de risques sur le profil emprunteur qui sont notamment liés à sa santé et ses activités professionnelles ou ludiques. En cas de survenance d'un sinistre qui est couvert par une ou plusieurs garanties souscrites dans l'assurance de prêt, et qui empêche l'emprunteur à continuer le remboursement du prêt, l'assureur va ainsi prendre sa place et effectuer tout ou partie du remboursement du capital.

Les garanties présentes dans une assurance de prêt diffèrent selon chaque offre, notamment en ce qui concerne les conditions et les tarifs. En effet, chaque assureur applique les conditions de couverture en fonction de sa propre qualification des risques estimés sur le profil emprunteur. La banque emprunteuse propose, en général, une assurance de groupe avec l'offre de prêt immobilier. Il s'agit d'une assurance standardisée pour tous ses clients. Toutefois, l'assurance de groupe est généralement perçue comme étant peu concurrentielle, car les tarifs d'assurance peuvent s'envoler si les risques sur le profil emprunteur sont trop élevés. Grâce à la délégation d'assurance, il est, toutefois, possible de choisir son propre assureur afin de bénéficier de meilleures couvertures et tarifs d'assurance.

Des garanties obligatoires sont toujours souscrites avec une assurance de prêt. En fonction de chaque offre et des exigences en matière de garanties d'assurance de la part de la banque emprunteuse, l'assureur peut proposer des garanties supplémentaires. Ainsi, les garanties de base, ou obligatoires, sur une assurance de prêt sont :

• la garantie décès qui est activée si l'emprunteur vient à décéder avant la fin du remboursement du prêt. Toutefois, la possibilité de son activation dépend de la raison du décès.
• la garantie perte totale et irréversible d'autonomie, ou PTIA, qui couvre les risques l'incapacité totale et définitive de l'emprunteur à exercer toute activité professionnelle.
• la garantie invalidité permanente totale, ou IPT, qui couvre les risques sur l'incapacité de l'emprunteur à exercer toute activité professionnelle pour des raisons physiques ou morales.
• la garantie invalidité permanente et partielle, ou IPP, couvre les risques sur l'incapacité de l'emprunteur à pratiquer son activité professionnelle pour des raisons prévues au contrat.

Par ailleurs, il existe des garanties optionnelles qui peuvent être souscrites si elles sont réclamées par la banque. Il s'agit de :

• la garantie perte d'emploi dont l'activation est uniquement possible avec un délai de carence et une franchise de l'assurance de prêt.
• la garantie incapacité temporaire de travail, ou ITT, qui peut être activée en cas de maladie ou d'accident qui empêche l'emprunteur d'exercer son activité professionnelle pendant une durée ne dépassant pas les 1095 jours.

Souscrire une assurance auprès d'une banque ou d'un assureur externe ?

La possibilité de choisir son assureur est apparue depuis 2010 avec la loi Lagarde. Celle-ci a ensuite été confortée par la loi Hamon et l'amendement Bourquin. En effet, avant 2010, les emprunteurs étaient obligés de choisir l'assurance de groupe proposée par la banque. Celle-ci est généralement plus chère et ses garanties n'assurent pas une couverture optimale d'assurance. Avec une assurance externe, l'emprunteur peut ainsi faire des économies importantes, notamment en cherchant une assurance de prêt plus intéressante sur le comparateur d'assurance de prêt de BoursedesCrédits. En général, les meilleures conditions d'assurance sont accordées aux profils jeunes et en bonne santé. Toutefois, l'assurance externe devra être au moins pourvue des mêmes garanties exigées par l'assurance de groupe.

Ainsi, la loi Lagarde permet à l'emprunteur de choisir son assureur à la place de l'assurance de groupe. Dans ce cas, l'assurance est mise en place en début de prêt. La loi Hamon, par contre, autorise les emprunteurs à changer d'assureur en cours de prêt, notamment durant les 12 premiers mois qui suivent la signature du contrat de prêt. Enfin, l'amendement Bourquin permet à l'emprunteur de changer d'assureur tous les ans, à compter de janvier 2018, à chaque anniversaire de son contrat de prêt. Celui-ci n'est, toutefois, applicable que pour les prêts immobiliers souscrits depuis février 2017.

Quelle assurance de crédit pour les sportifs professionnels ?

Les sports de haut niveau ou professionnels peuvent toucher toutes les disciplines sportives, qu'elles soient individuelles ou collectives. Le sport professionnel est jugé à risque par l'assureur en fonction de sa nature et de sa fréquence de pratique. Toutefois, chaque assureur évalue les risques de l'activité sportive selon sa propre grille d'évaluation.

Pour évaluer les risques sur une discipline, l'assureur va proposer un questionnaire "activités sportives" à l'emprunteur. En général, les questions peuvent porter sur la fréquence de pratique de la discipline, les conditions de sa pratique, notamment si l'activité sportive est pratiquée en équipe ou seul, les niveaux de difficulté, etc. Toutefois, en général, les assureurs ne demandent pas des informations sur les activités sportives pratiquées en amateur, mais en tant que professionnel. Par ailleurs, le fait de remplir le questionnaire sur une activité sportive donnée, ne signifie pas que l'assureur va appliquer systématiquement une surprime à l'assurance. Toutefois, chaque assureur dispose de son propre questionnaire concernant les activités sportives professionnelles.

En fonction des résultats de l'analyse des risques par l'assureur, celui-ci peut décider, soit d'accorder des conditions normales de couverture d'assurance, sans exclusions de garanties avec des tarifs standards, soit d'appliquer une surprime sans décider d'aucune exclusion de garanties, soit d'exclure l'activité sportive concernée tout en accordant la couverture d'assurance sur d'autres aspects du profil de l'emprunteur. Il s'agit alors de l'exclusion d'assurance pure. Dans ce cas, il est possible de recourir à la délégation d'assurance pour trouver un assureur qui pourra accepter de couvrir les risques.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

BoursedesCrédits est un courtier généraliste qui propose ses services pour tous les types de produits financiers, notamment l'assurance de prêt immobilier. Grâce à notre comparateur d'assurances de prêt, vous pouvez, en quelques clics, trouver l'assurance de prêt qui correspond à vos attentes en termes de tarifs et de conditions de couverture. Notre comparateur d'assurances de prêt est totalement gratuit et facile d'utilisation. Étant un courtier indépendant, nous sommes en mesure de vous présenter une sélection d'offres concordant avec vos exigences en matière de tarifs et de conditions d'assurance. En plus de cela, nous pouvons vous dédier un conseiller personnel qui va vous accompagner et vous aiguiller sur tous les aspects de votre souscription à une offre d'assurance de prêt. Pour nous contacter et bénéficier de nos services, vous pouvez vous rendre directement sur notre site internet.

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