Assurance de prêt immobilier Suravenir Vie Plus

Pour obtenir un prêt immobilier, le demandeur de financement doit également souscrire à une assurance emprunteur immobilier. Dans la pratique, le prêteur lui-même, propose avec son offre de crédit une offre d'assurance emprunteur. Cette assurance est dite de groupe. Mais le demandeur de prêt peut recourir à la délégation d'assurance et donc contracter un contrat d'assurance externe auprès de l'assureur de son choix. L'assurance emprunteur compte un bon nombre de spécificités. Conscient de cela, BoursedesCrédits propose un guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier Suravenir Vie plus.

Généralités sur Suravenir – Vie plus

L'activité principale de Suravenir tourne autour de l'assurance-vie, et de l'épargne retraite entreprise. La filiale du groupe Crédit Mutuel ARKEA est aussi présente dans le milieu de l'assurance emprunteur, même si ce marché est relativement jeune. Cette polyvalence vaut à Suravenir de séduire pas moins de 2,7 millions de particuliers et d'entreprises, rien qu'en France.

Parmi ces assurés se trouvent des emprunteurs ayant bénéficié ou bénéficiant de la couverture de l'assurance crédit Suravenir Vie Plus. Vie Plus est l'une des filiales de Suravenir. Elle conçoit depuis plus de trois décennies des produits de prévoyance, d'épargne et de retraite. Ces formules sont distribuées sur le marché par des conseillers en gestion de patrimoine indépendants. Vie Plus collabore avec plus de 2000 CGPI afin de rendre ce contrat le plus accessible possible.

L'assurance emprunteur Vie Plus de Suravenir possède des qualités indéniables, qui lui valent de figurer parmi les offres les plus intéressantes du marché.

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Une assurance de prêt immobilier a pour fin de garantir le remboursement de la somme d'argent prêtée par un organisme de financement dans le cadre d'un prêt immobilier. Elle apporte un avantage à la fois à l'établissement de prêt et à l'emprunteur. À l'établissement de prêt d'une part qui s'assure de voir les fonds qu'il a prêtés, être remboursés et pour l'emprunteur de ne pas être inquiété pour la restitution du capital restant dû au cas ou un événement de la vie implique qu'il ne puisse plus honorer ses obligations de remboursement. Le contrat d'assurance prévoit des garanties, en général sur le décès et l'invalidité qui enclencherait cette procédure de remboursement. Ces garanties sont dites, "garanties de base", notamment, Décès, Perte Totale et irréversible d'Autonomie , Invalidité Permanente Totale et Incapacité Totale de Travail.. Comme son nom l'indique, le contrat d'assurance initial est un contrat de base, il est possible d'ajouter d'autres garanties optionnelles comme l'Invalidité Permanente Partielle et la garantie perte d'emploi.

Avec la délégation d'assurance, c'est-à-dire la faculté de recourir à un contrat autre que celui proposé par l'établissement prêteur, il est possible de jongler sur ces différentes garanties, d' en ajouter et d'en enlever, à la volonté du souscripteur d'assurance. Cette faculté de déléguer son contrat entre en vigueur en 2010 avec la loi Lagarde. Cette loi accorde, jusqu'à la signature du prêt la possibilité de choisir librement son contrat d'assurance emprunteur, du moins lorsqu'il propose des garanties au moins similaires au contrat de groupe . La loi Hamon, élargit l'application de cette loi dans le temps et donne à l'emprunteur la possibilité de continuer son choix en matière d'assurance emprunteur, et ainsi de remplacer gratuitement son contrat en cours dans les 12 premiers mois de la signature du contrat de prêt. L'amendement Bourquin vient en 2017, apporter son lot d'innovations et autorise le changement de contrat d'assurance de prêt à chaque échéance annuelle à compter du 1er janvier 2018. Il faut seulement que l'opération soit utile, autrement dit, qu'elle soit réellement bénéfique à l'assuré, au niveau du prix de l'assurance ou au niveau des garanties offertes.

Les garanties proposées par l'assurance de prêt immobilier Suravenir Vie Plus

L'assurance de prêt immobilier Suravenir Vie Plus propose toutes les garanties jugées incontournables par les banques. Le souscripteur bénéficie donc d'une couverture optimale sur les risques suivants : Décès , Perte Totale et irréversible d'autonomie , Invalidité Permanente Totale et Incapacité de Travail. Il peut également ajouter la garantie Infirmité Permanente Partielle et Perte d'emploi.

Le contrat Suravenir Vie Plus promet un remboursement du capital restant dû en cas de décès. La prise en charge de l'assurance est quant à elle forfaitaire dans le cas d'une incapacité et à échéances, dans le cas d'une invalidité. Un délai de franchise de 30 jours est appliqué sur toutes ces garanties.

Toutefois, l'assurance de prêt immobilier Suravenir Vie Plus n'intervient pas automatiquement au moindre signalement d'un sinistre. L'assureur vérifie d'abord si les causes du sinistre n'entrent pas dans la liste des exclusions ou des limitations de garanties de son contrat avant d'activer le processus de remboursement et de prendre la place de l'assuré pour le paiement de l'échéance ou du capital restant dû.

La garantie décès pourrait ainsi ne pas couvrir ce sinistre s'il survient à la suite d'une guerre étrangère, d'un suicide ou d'un meurtre perpétré par la caution ou le co-emprunteur. La même logique s'applique aux autres garanties.

En fonction des risques auquel le souscripteur s'expose donc, il peut, grâce à la délégation d'assurance trouver un contrat sur mesure avec le maximum de garanties en cas de réalisation de besoin.

Les critères retenus lors de la tarification de l'assurance de prêt immobilier Suravenir – Vie plus

L'assureur Suravenir Vie Plus prend en compte plusieurs facteurs pour fixer son tarif en assurance emprunteur. Il se réfère à l'âge, à l'habitude de vie, notamment fumeur ou non-fumeur et à la catégorie du souscripteur primo-accédant, investisseur locatif, prêteur professionnel, etc. Le prix fluctue également en fonction du choix du calcul des cotisations se basant sur le capital initial, sur le capital restant dû par âge évolutif.

Concernant les limites d'âge, Suravenir et Vie Plus se montre très flexible. L'adhérent peut ainsi bénéficier d'une couverture de qualité sur la garantie Décès jusqu'à 90 ans. C'est tout simplement l'une des limites d'âge les plus élevées du marché. Cette même garantie autorise la souscription jusqu'à 79 ans.

Suravenir s'aligne néanmoins sur les autres compagnies d'assurance pour les garanties PTIA, IPT et ITT. Le demandeur peut souscrire ces garanties si il est âgé de moins de 64 ans. Elles protègent jusqu'à 65 ans.

Suravenir fait aujourd'hui partie des acteurs de premier plan de la prévoyance et de l'assurance individuelle. L'enseigne a donc l'expérience et l'assise financière requises pour proposer un tarif attractif à tous ses clients. Pour en connaître davantage, le mieux est de contacter un conseiller de Suravenir Vie Plus.

Dans tous les cas, dès lors que le dossier de l'adhérent inclut un risque aggravé de santé, le souscripteur doit s'attendre à payer une surprime.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier Suravenir Vie plus ?

La souscription de l'assurance crédit Suravenir Vie Plus se déroulera de manière très simple si le souscripteur est un assuré de Suravenir ou de sa filiale Vie Plus. Il n'a plus alors à fournir les documents relatifs à son domicile et à son identité. Si l'intéressé n'est cependant pas encore adhérent, il doit avant tout rejoindre la communauté des assurés du groupe Suravenir. L'enseigne recueillera alors un certain nombre d'informations utiles à l'étude du dossier, dont l'emploi, le profil d'emprunteur ainsi que l'âge du souscripteur.

Suravenir demandera par la suite des renseignements plus précis à propos du prêt immobilier : durée de remboursement, mensualités, montant total et taux d'intérêt. Cela signifie que le souscripteur doit obtenir une offre préalable de crédit avant d'entamer la souscription à l'assurance crédit Suravenir Vie Plus.

Suravenir donne rapidement une proposition ou un certificat d'assurance dès que toutes les informations sur le prêt et sur le profil sont recueillies. Cette première offre peut néanmoins changer après les formalités médicales.

Les formalités médicales peuvent prendre la forme d'une simple déclaration de santé, mais aussi d'un rapport de laboratoire complet. Au cours de cette étape, Suravenir déterminera si le demandeur de souscription présente un quelconque risque médical aggravé et si l'assurance de prêt doit être modifiée en conséquence. Si il présente un risque aggravé de santé, si les antécédents médicaux ou l'état de santé laissent apparaître une vulnérabilité ou une maladie grave susceptible de nuire à la capacité de remboursement.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

La meilleure solution pour trouver l'offre la plus intéressante du marché, en ce qui concerne le prix, le nombre de garanties ainsi que leurs étendues c'est de comparer les offres existantes du marché. L'outil Formulaire Express, conçu par BoursedesCrédits, permet de réaliser cette comparaison gratuitement sur plusieurs offres ou de simuler l'assurance qui convient le mieux au chercheur d'assurance. Au cours de tout le processus de souscription à un prêt immobilier, BoursedesCrédits, en tant que courtier spécialisé dans le domaine du crédit immobilier propose à l'emprunteur un accompagnement personnalisé avec un conseiller dédié. Par la même occasion, le demandeur peut trouver un contrat d'assurance emprunteur adapté à ses besoins.

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