Assurance de prêt professionnel
✍ Les points à retenir
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Obligation courante : Dans de nombreuses situations, les établissements prêteurs exigent une assurance de prêt professionnel comme condition préalable à l'octroi du prêt. Cette assurance vise à garantir le remboursement du prêt en cas de décès, d'invalidité ou de perte d'emploi du professionnel.
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Couverture étendue : L'assurance de prêt professionnel offre généralement une couverture étendue, qui peut inclure la protection en cas de décès, d'invalidité permanente ou totale, de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), ainsi que la perte d'emploi involontaire.
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Prime d'assurance : Les primes d'assurance de prêt professionnel varient en fonction de plusieurs facteurs, notamment l'âge de l'emprunteur, le montant emprunté, la durée du prêt, la nature de l'activité professionnelle et les garanties choisies. Il est important de comparer les offres pour obtenir les meilleures conditions.
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Examen médical ou questionnaire de santé : Selon votre âge, votre état de santé et le montant assuré, l'assureur peut exiger un examen médical ou un questionnaire de santé. Les informations fournies lors de cette évaluation auront un impact sur la prime d'assurance.
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Délégation d'assurance : Vous avez le droit de choisir librement votre assurance de prêt professionnel. Vous pouvez opter pour une délégation d'assurance, c'est-à-dire souscrire une assurance emprunteur auprès d'une compagnie d'assurance indépendante de l'organisme prêteur. Cela peut vous permettre d'obtenir une meilleure offre en termes de coût et de garanties.
Que faut-il savoir sur l'assurance de prêt professionnel ?
L'assurance de prêt professionnel protège à la fois le créancier (banque ou organisme financier) et l'emprunteur (l'entreprise ou le professionnel). En cas d'imprévu majeur comme un décès, une invalidité ou une incapacité de travail du dirigeant ou des garanties financières, l'assurance prend en charge tout ou partie du remboursement du crédit. Cette protection permet de sécuriser le prêt et d'éviter de mettre en péril la trésorerie ou l'activité de l'entreprise.
Quelles sont les garanties d'une assurance de crédit professionnel ?
Les garanties varient selon les contrats, mais généralement, elles couvrent :
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Décès : Si le souscripteur décède avant le remboursement total du prêt, l'assurance rembourse la totalité ou une partie du montant restant dû.
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Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) : Si le souscripteur est temporairement incapable de travailler, l'assurance rembourse les échéances durant cette période.
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Invalidité Permanente Totale (IPT) : En cas d'invalidité totale, l'assurance peut prendre en charge tout ou partie du remboursement du prêt.
Des garanties complémentaires peuvent être ajoutées comme la perte d'emploi ou l'incapacité partielle de travail.
Est-il possible de faire une délégation d'assurance de prêt pro ?
Oui, tout comme les prêts individuels, il est possible d'opter pour une délégation d'assurance pour un prêt professionnel. Cela signifie que l'emprunteur peut choisir une autre assurance que celle proposée par la banque, à condition que les niveaux de garantie soient au moins équivalents. La délégation peut permettre de réaliser des économies ou d'obtenir des garanties mieux adaptées à la situation de l'entreprise.
Le prix d'une assurance de crédit professionnel
Le coût de l'assurance dépend de plusieurs facteurs : le montant du prêt, la durée, l'âge et la santé du souscripteur, l'activité de l'entreprise et les garanties choisies. Il est généralement exprimé en pourcentage du montant emprunté. Il est essentiel de bien comparer les offres et de lire les petites lignes des contrats pour éviter les mauvaises surprises.
Existe-t-il des comparateurs ?
Oui, il existe des comparateurs en ligne dédiés à l'assurance de prêt professionnel. Ces outils permettent de comparer les garanties, les tarifs et les conditions de plusieurs assureurs. C'est un excellent moyen de trouver une offre adaptée à ses besoins et à son budget.
Quels sont les taux d'une assurance de prêt professionnel ?
Les taux varient selon les assureurs et les contrats. En moyenne, ils se situent entre 0,10 % et 1,50 % du montant emprunté par an. Encore une fois, le taux dépendra des garanties choisies, de la durée du prêt et du profil de l'emprunteur.
Souscrire une assurance emprunteur pour un futur crédit :
