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Assurance vie

Assurance vie

L'assurance vie est une épargne financière, qui peut servir tant à la retraite qu'à l'organisation d'une succession. L'assureur s'engage au versement d'un capital ou d'une rente au souscripteur sous forme de primes versées.

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Avec plus de 1.750 milliards d'encours fin juin 2019, l'assurance vie est souvent qualifiée : « le placement préféré des Français ». En revanche, ce produit d'épargne fonctionne différemment du livret A ou du Plan épargne logement. Tous les versements effectués, et leurs intérêts, servent à constituer un capital. Ce dernier sera distribué selon le type de contrat choisi. Il en existe deux :

  • Un contrat en cas de décès : le bénéficiaire, déterminé dans la clause bénéficiaire, touche le capital investi.
  • Un contrat en cas de vie : ici c'est l'assuré qui jouit de la capitalisation des versements effectués.

Le but de l'assurance vie est de faire fructifier des fonds pour un objectif sur le long terme – apporter un complément de revenus pour la retraite ou financer un projet immobilier par exemple. De plus, le rendement des contrats d'assurance vie se juge sur le long terme : cinq ans en moyenne et hors frais de gestion.

Comment ouvrir une assurance vie ?

Dans le but de vous constituer une épargne, vous décidez de souscrire un contrat d'assurance vie. A l'inverse du contrat de capitalisation, l'assurance vie ne possède pas les mêmes conditions de droits de succession. En effet, l'assurance vie jouit d'un cadre fiscal avantageux au-delà de 8 ans.

Il existe deux types de contrats : les contrats en euros ou monosupports et les contrats multisupports, à la fois fonds en euros et fonds en unités de compte (UC), investies en part de SICAV, FCP ou trackers.

Par ailleurs, vous disposez de 3 moyens pour investir dans votre contrat :

  • Le versement initial
  • Les versements complémentaires libres 
  • Les versements complémentaires programmés 

Lors de la souscription d'un contrat, vous devrez sans doute verser des frais d'entrée (entre 0 et 5 %) : il s'agit de frais sur le montant du versement initial. De plus, chaque année dans un contrat multisupport, vous devrez régler les frais de gestion (de 0,5 à 1,5 %) administrative des sommes versées.

En cas de changement des supports d'investissements, il faudra régler les frais d'arbitrage qui s'élèvent jusqu'à 1 %. Si vous souhaitez économiser votre argent et obtenir des frais réduits, n'hésitez pas à faire appel à un intermédiaire comme BoursedesCrédits.

Il reste maintenant à définir le mode de gestion du contrat. Il en existe trois : la gestion libre, la gestion pilotée et la gestion sous mandat.

Pourquoi souscrire une assurance vie ?

  • Votre patrimoine, le montant total du contrat, reste disponible à tout moment.
  • Souplesse inégalable : vous pouvez procéder à un rachat partiel ou un rachat total de la valeur de votre contrat. Le dénouement du contrat peut se passer selon 3 modèles : une sortie en capital, une sortie en rente viagère ; une sortie en cas décès de l'assuré qui entraîne une transmission du montant de votre capital.
  • Versement de votre épargne comme vous le souhaitez.
  • Bénéficiaire libre de choix – il est possible de déclarer plusieurs bénéficiaires.
  • Possibilité d'accéder aux marchés financiers.
  • Fiscalité avantageuse : des avantages fiscaux, en matière de succession. Ce moyen devient avantageux au-delà de deux ans, et après huit ans : un traitement fiscal de faveur est autorisé.

N'hésitez pas à nous contacter au 01 80 05 31 42 si vous souhaitez jauger les différentes offres. Nos conseillers vous épauleront dans vos différentes démarches. Vous pouvez aussi consulter notre comparatif des assurances vies 2019.

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