Assurance-vie Epargne Evolution de E-Patrimoine
Le contrat d'assurance-vie en ligne épargne évolution est distribué par E-Patrimoine, filiale de Patrimea. Il s'agit d'un contrat multisupport proposant plusieurs possibilités d'investissement sur des fonds d'investissement en euros ou en unités de compte, dont des supports immobiliers.
Descriptions de l'offre
E-Patrimoine propose une offre à la fois accessible, à frais réduits, tout en affichant un taux de rendement largement supérieur à la moyenne. L'accès à épargne évolution est possible après un premier versement de 500 euros sans frais. Ensuite, les versements complémentaires peuvent se faire d'une façon programmée ou pas.
Toutefois, en mode versement programmé, le montant minimum est fixé à 100 euros mensuels, 450 euros semestriels ou 900 euros annuels. Pour les versements complémentaires non programmés, leur montant est fixé à un minimum de 100 euros. Par ailleurs, les opérations de rachat peuvent être également programmées ou pas. À condition que le solde dépasse les 10.000 euros, le montant minimum de rachat est de 100 euros. Le souscripteur peut également percevoir une avance allant de 2000 euros à 60 % de la valeur totale du contrat. En outre, ce contrat accorde uniquement le mode de gestion libre.
Il ne propose donc pas une gestion profilée ni une gestion sous mandat. Toutefois, les options d'arbitrage automatiques sont plus touffues, en accordant notamment des profils d'arbitrage pour un investissement progressif ou de rééquilibrage automatique. Le contrat est également doté d'options de sécurisation des plus-values et de limitation des moins-values (stop loss). En ce qui concerne la sortie au contrat, celle-ci se fait sous forme de rente viagère. IL est également doté d'une garantie plancher prévoyance.
Quels atouts et quels avantages ?
Cette épargne en assurance-vie figure parmi les offres qui adoptent des frais réduits. En effet, le contrat E-Patrimoine n'applique pas de frais de souscription, de versement, ni d'arbitrage. D'autres services bénéficient également de la gratuité, notamment les droits d'entrée ou de sortie sur les investissements sur des supports OPCVM et SICAV, les opérations de rachat, partiel ou total.
En outre, la disponibilité d'un grand nombre de supports d'investissement, dont 200 en unités de compte, 16 fonds en euros, des supports immobiliers de type SCPI au nombre de 16 et 2 SCI, fait de l'offre épargne évolution une des offres qui proposent le plus grand nombre de supports d'investissement, notamment pour les supports en euros. Des supports trackers, très prisés actuellement, sont également proposés.
Une bonne performance et des frais réduits
En effet, ce sont les principaux points d'attraits de ce contrat. D'ailleurs, l'historique des taux de rendement atteste le bon dynamisme de l'épargne évolution depuis 2012. Car effectivement, les taux de rendement affichés ont toujours été supérieurs à la moyenne nationale, même si leur baisse généralisée a été constatée depuis cette année.
En 2012, si la moyenne nationale était déjà inférieure à 3,00 %, le taux de rendement de cette offre était encore supérieur à 4,00 %. En 2016, la moyenne est actuellement à 2,30 %, tandis que le taux affiché pour ce contrat à fin 2015 était de 3,51 %. Un taux que peu d'assureurs arrivent à égaler. Les rendements les plus intéressants concernent surtout les investissements sur fonds en euros.
En parallèle avec ce taux de rendement très satisfaisant, compte tenu de la morosité du marché, le contrat propose, en outre, des montants de frais très attractifs. Rappelons la gratuité des versements et d'arbitrage en ligne, et les sorties de contrats sur les supports OPCVM, les frais de gestions annuels sont fixés à 0,70 % sur les comptes en euros et de 0,50 % sur les investissements en unités de compte.
Seuls les frais de gestion des investissements sur fonds en euros Eurosélection sont fixés à 1,00 %. Toutefois, les arbitrages sur papiers sont tarifiés à hauteur de 0,50 % du montant. Si vous voulez comparer l'offre épargne évolution avec d'autres offres présentes sur le marché, vous pouvez visiter le site internet du courtier Bourse des Crédits, et profiter de son comparateur gratuit.
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