Assurance vie Epi 1
Les atouts d'une assurance-vie multisupport
Il s'agit d'un contrat d'assurance qui permet au bénéficiaire de répartir le capital sur de nombreux supports d'investissement dont:
Les fonds euros: Le capital est introduit sur le compte actif de l'assureur. Il est donc géré par la compagnie. En général, les versements sur support en euros sont investis sur des obligations et des emprunts de l'État. L'avantage de ce fonds est surtout son aspect « sécuritaire ». En effet, le taux de rendement est fixé au préalable et les épargnants ne subissent pas les pertes de la société. En cas de climat défavorable, la rentabilité de l'épargne ne peut pas être inférieure à un seuil appelé le TMG ou taux minimum garanti.
Les unités de compte: Ces supports à risques sont gérés par des gestionnaires particuliers. Le fonds y engagé sert à financer l'acquisition des valeurs mobilières comme des actions de SICAV, des parts de SCPI, des certificats, etc. Avec ces dernières, le souscripteur peut escompter un rendement plus élevé (5% à 7%). En contrepartie, son capital sera exposé aux risques du marché financier.
Avec l'assurance-vie multisupport, la gestion gagne en souplesse puisque l'adhérent a la possibilité de modifier à tout moment la répartition type de son épargne en fonction de sa sensibilité au risque, son objectif en matière de rendement et les opportunités du marché. En gros, ce contrat est modulable et personnalisable.
L'assurance-vie Epi 1 de l'ex-Prudence vie
Epi 1 est un contrat multisupport distribué par la filiale de Genérali: E-cie vie, anciennement appelée Prudence vie. Cette formule est accessible avec une mise minimale de 750 euros. Les frais de gestion du fonds euros et des UC s'élèvent à 0,8%. Par ailleurs, les versements sont facturés à 4% au maximum. Pour bénéficier d'un tarif préférentiel, le souscripteur peut recourir aux services de négociation d'un expert comme boursedescredits. En effet, un professionnel a la possibilité de négocier les prix auprès des assureurs, avec qui il entretient des relations de partenariat.
Côté gestion, l'assurance-vie Epi 1 propose trois formules profilées:
Prudent: La majorité de l'épargne est sécurisée en support euros. L'investissement est donc géré personnellement par l'assureur, sans risque de perte en capital.
Équilibre: Le capital est versé à parts égales en fonds euros et en unités de compte. Ici, l'assuré profite de la hausse du marché financier sans pour autant s'exposer à de grands risques.
Dynamique: La grande partie de l'épargne est injectée en UC qui sont des valeurs mobilières à risques. Avec ce profil, la perspective de rendement est optimisée. En revanche, la rentabilité de l'investissement est fortement influencée par la situation du marché financier.
L'Assurance-vie, pour profiter d'un régime fiscal avantageux
À l'échéance ou au moment d'un rachat, les revenus dégagés par l'assurance-vie sont taxés selon le barème progressif de l'IR ou le PFL ou Prélèvement Forfaitaire Libératoire. Pour cette seconde option, les avantages fiscaux s'avèrent être très intéressants. Plus la durée du placement est longue, moins le régime fiscal est contraignant. En effet, pour les dépôts de moins de 4 ans, le capital récupéré est imposé à hauteur de 25%. Toutefois, si le retrait est effectué entre la 4e et la 8e année, l'impôt représente seulement 15% de la valeur versée. Au-delà de 8 ans, il est réduit à 7,5%. L'épargnant a également droit à un abattement de 4.600 euros ou 9.200 euros, selon sa situation matrimoniale.
