Assurance-vie Generali Phi
Conditions de souscription et description de l'offre
Le contrat PHI de Generali est un contrat multisupport sur fonds en euros et en unités de compte, comptant 190 supports. Le contrat est accessible après un premier versement à la souscription de 150 euros. Toutefois, les opérations de versement sont taxées de 4,5 % de frais.
Cinq options de gestion sont proposées au souscripteur. En premier, il peut choisir l'option répartition ciblée des investissements, pour laquelle la proportion des placements à répartir sur les différents supports sera déterminée au préalable pour ensuite effectuer des opérations de rééquilibrage automatiques périodiques. Le contrat generali phi propose l'option d'arbitrage à investissements programmés qui vise le transfert progressif du capital sur fonds en euros vers des supports en unités de compte. Il s'agit d'une entrée prudente dans l'investissement en actions.
Par ailleurs, le souscripteur peut également choisir l'option très prudente de sécurisation des plus-values qui consiste à transférer les bénéfices obtenus sur les investissements en unités de compte vers les supports en fonds en euros, comme il peut choisir la dynamisation des produits du support en euros en transférant les bénéfices produits par les investissements réalisés sur les supports en euros vers les unités de compte.
Enfin, le souscripteur peut choisir l'option de limitation de moins-values relatives, c'est-à-dire un transfert des investissements sur des supports en unités de compte si ces derniers dépassent un seuil maximal prédéfini de moins-value. Pour tous ces profils, le contrat accorde des arbitrages automatiques sans frais. Toute autre opération d'arbitrage est majorée de 0,6 % de la somme arbitrée. L'arbitrage en ligne n'est pas servi par ce contrat. Toutefois, le souscripteur peut faire un suivi en ligne de ses placements.
Les atouts et avantages présentés
Le contrat generali phi est une offre accessible et souple. En effet, la première souscription de 150 euros est assez abordable, d'autant que la périodicité des versements n'est pas très restrictive. En effet, le souscripteur peut choisir entre des versements périodiques de 50 euros minimum ou des versements libres de 100 euros trimestriels ou 150 euros annuels.
Par ailleurs, l'épargne bénéficie de différents avantages fiscaux, notamment d'un abattement fiscal de 9200 euros par an pour un couple après huit ans de contrat, en cas de rachat. En cas de décès, le capital transmis au conjoint, au partenaire pacsé ou à une fratrie est exonéré d'impôts. Les autres bénéficiaires hors filiation peuvent bénéficier d'une exonération de droits de succession.
L'offre est accompagnée d'une garantie décès majorée qui consiste, en cas de décès du souscripteur, à verser aux bénéficiaires une majoration de 25 % du capital (plafonné à 150.000 euros) si le décès survient avant l'âge de 65 ans, et de 10 % (plafonné à 60.000 euros) du capital si le décès survient avant les 75 ans. En outre, le souscripteur dispose de son épargne à tout moment. Il peut décider d'un rachat partiel ou total, programmé ou pas. La rente viagère est proposée en sortie de contrat.
Performances passées et les différents frais
Les performances affichées par le contrat generali phi ont observé une bonne régularité. En effet, elles ont affiché des taux 2,82 % en 2013, 2,50 % en 2014 et de 2,44 % en 2015. Ce qui traduit que ce contrat n'affiche pas une baisse trop brusque malgré la conjoncture économique. Les frais de gestion sont uniformisés pour les différents supports, à 0,96 %, tandis que les frais d'arbitrage à la demande sont fixés à 0,60 %.
Par ailleurs, la sortie en contrat est soumise à l'impôt sur le revenu d'une façon dégressive allant de 70 % à 50 ans jusqu'à 30 % à 70 ans. Pourtant, le contrat fait bénéficier aux personnes qui y souscrivent avant leur 70 ans, un abattement successoral de 152.000 euros par bénéficiaire désigné. Avec le courtier en ligne Bourse des Crédits, vous disposez d'un comparateur gratuit pour comparer en quelques minutes cette offre à celles proposées par d'autres sociétés d'assurance.
