Assurance Vie Secure Advantage revenus garantis d'AXA banque

Description du contrat

Il s'agit d'un contrat d'assurance-vie monosupport sur supports en unités de compte. Les conditions de souscription à ce contrat sont un premier versement de 25.000 euros ainsi qu'un âge minimum du souscripteur fixé à 40 ans. Il peut être souscrit jusqu'à 80 ans. Comme son nom l'indique, ce contrat axa secure advantage revenus garantis permet de s'assurer d'un revenu suffisant et déterminé à l'avance pour la retraite.

La vie de ce contrat comprend trois phases bien distinctes. Avant la retraite apparait la phase de valorisation pendant laquelle l'épargne est placée sur des valeurs en unités de compte pour être valorisée. En d'autres termes, les placements effectués sont concernés par des leviers de croissance.

D'une part, si les valeurs des placements baissent sur le marché, l'épargne bénéficie d'une garantie qui revalorise le capital chaque année de sorte à garantir au minimum le montant investi. Il s'agit de l'effet revalorisation.D'autre part, si le marché est en hausse, les bénéfices issus de l'épargne sont complètement acquis et sécurisés, d'autant plus qu'ils ne peuvent plus diminuer. Il s'agit de l'effet cliquet. La détermination des rémunérations garanties qui seront versées au souscripteur dépend entièrement de ces leviers de croissance. Le montant des revenus garantis est réévalué chaque année sur la base du taux le plus favorable obtenu par le placement.

Par ailleurs, la deuxième phase du contrat axa secure advantage concerne la distribution. Lors de cette phase, qui commence au 60e anniversaire du souscripteur, celui-ci bénéficie du versement de ses revenus garantis sur son épargne. Il peut ainsi entamer des rachats partiels sur son contrat. Par ailleurs, la valeur des revenus garantis peut continuer à progresser, car l'effet cliquet est toujours appliqué à l'épargne.

Enfin, la phase de rente viagère, laquelle correspond au reste du montant du revenu garanti. Toutefois, si le reliquat de l'épargne n'est plus suffisant ou nul, le souscripteur peut encore percevoir une rente viagère à vie grâce à l'application de la fiscalité sur les rentes viagères à titre onéreux.

Les atouts et avantages offerts

L'épargnant a le choix d'investir sur des supports qui bénéficient d'une gestion de la volatilité exercée par des professionnels. Ainsi, il peut choisir l'option d'investissement "Conservateur" pour répartir ses placements à hauteur de 30 % sur les actions et 70 % sur les obligations.

Sinon, il peut choisir l'option "modérée", avec une répartition de 40-60 sur les actions et obligations, ou l'option "Equilibrée" pour répartir d'une façon égale ses investissements.

Le contrat axa secure advantage revenus dispose de l'avantage de la visibilité, du fait que le souscripteur peut déterminer au préalable le montant de son revenu garanti.

Par ailleurs, ses placements sont investis pour être valorisés sur des supports en actions et obligations pour dynamiser et obtenir, ainsi, beaucoup plus de revenus garantis.En outre, le souscripteur peut être assuré d'un revenu à vie, même si son épargne est épuisée. Le contrat permet également de disposer de son épargne à tout moment. Ainsi, le souscripteur peut effectuer des opérations de rachat partiel ou total sur son contrat. Toutefois, les rachats ne sont pas réalisables durant la période de versement des rentes viagères.

Par ailleurs, ce contrat comprend également une garantie décès qui accorde le versement du capital net investi au minimum aux bénéficiaires, si le décès survient avant le déclenchement de la perception des revenus garantis. Par ailleurs, si le décès du souscripteur survient après ce déclenchement, les bénéficiaires vont se voir verser l'équivalent de la valeur de marché de l'épargne. Toutefois, si le décès survient pendant la rente viagère, aucun capital ne pourra leur être versé.

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