Assurance vie Vie Premium Monabanq
Un contrat à gestion multiple et personnalisable
Le contrat d'assurance vie monabanq Premium propose deux supports en euros, Eurossima et Netissima et un peu plus de 145 supports en UC. On peut accéder au contrat en deux façons. Un premier versement d'adhésion de 500 euros si l'on choisit l'option de versements programmés, ou bien un premier versement de 1000 euros pour un contrat avec des versements libres.
Les versements programmés peuvent être souscrits à partir de 75 euros par mois, 250 euros par trimestre, ou bien 500 euros semestriels ou annuels. Les versements libres sont fixés à un minimum de 500 euros par opération.
Par ailleurs, le contrat accorde deux types de gestion : libre ou profilée. En gestion libre, le souscripteur bénéficie des opérations d'arbitrages automatiques qui se déclinent en cinq profils différents. Il y a le profil maîtrise des moins-values simple et relatif, pour limiter les pertes, suivant un seuil prédéterminé. Ensuite, il propose également le profil transferts fractionnés qui consiste à investir progressivement les fonds en euros vers des supports UC à travers des opérations d'arbitrages programmés dans l'année, et le profil sécurisation des plus-values pour transférer les gains sur les investissements en UC vers les supports en euros sécurisés.
Le contrat propose également le profil épargne retraite évolutive, en gestion profilée. Il permet de transférer progressivement et automatiquement les fonds investis vers les supports en euros jusqu'à sa totalité durant la vie du contrat avant l'avènement de la retraite.
L'accès au contrat avec des frais abordables
Accéder au contrat est assez abordable avec les options de souscription en versements libres ou programmés. Par ailleurs, ce contrat d'assurance vie monabanq propose des frais avantageux. En effet, certains services sont proposés gratuitement, notamment la souscription au contrat, mais également la sortie. Les versements sont également gratuits, tout comme les opérations d'arbitrage.
La gestion des placements est soumise à des frais qui entrent dans la moyenne des contrats les plus accessibles, c'est-à-dire de 0,60 % pour le fonds en euros Eurossima, 0,75 % pour Netissima et 0,80 % pour les placements en UC.
Toutefois, les actions d'arbitrages automatiques sont soumises à des frais de 1 % du montant arbitré. Par ailleurs, l'offre accorde la possibilité de gestion en ligne à tout moment, ainsi que celle de la visualisation de l'évolution des valeurs des placements. En outre, le souscripteur peut effectuer des demandes de rachat à tout moment sur les fonds en euros, d'un minimum de 500 euros. Il peut également choisir l'option de rachat programmé à partir de 100 euros par mois.
En sortie de contrat, le souscripteur bénéficie d'une rente viagère trimestrielle réversible ou non. Mais si la rente n'atteint pas le montant de 120 euros trimestriels, elle ne peut pas être réalisée.
Un contrat performant avec un régime fiscal avantageux
En 2015, les fonds en euros du contrat d'assurance vie monabanq Premium ont affiché des résultats de rendement qui figurent dans la moyenne haute des contrats d'assurance-vie. En effet, ils ont affiché des taux de 2,75 % pour Eurossima et 3,10 % pour Netissima. Ce dernier affiche une bonne constance depuis quelques années, car en 2013, il affichait un taux de rendement servi de 3,52 %.
Le contrat bénéficie également d'une fiscalité attrayante. En effet, l'application des taxes (PFL, IR) est dégressive en cours de contrat. Si le PFL est fixé à 35 % avant sa quatrième année, il sera de 15 % avant huit ans et de 7,5 % au-delà de huit années. De plus, après huit ans de contrat, le souscripteur bénéficie des mesures d'abattements fiscaux. En cas de décès, les bénéficiaires (conjoint, partenaire pacsé, fratries...) ne sont pas soumis aux droits de succession et des mesures de prélèvement.
Pour comparer cette offre avec celles des autres sociétés d'assurance-vie, le comparateur gratuit du site web du courtier BoursedesCrédits peut être consulté à tout moment.
