Assurance vie YOGA de la Caisse d'Epargne

Que propose ce contrat ?

Le contrat d'assurance vie yoga propose un seul support en euros. Avec un premier versement de 1500 euros, il est possible de souscrire à cette offre. Par ailleurs, ce contrat accorde les versements complémentaires d'une façon libre. Leur montant minimum est fixé à 1500 euros, également. Les versements sont, en outre, soumis à des frais de 4 %. En tant que contrat monosupport, YOGA n'est pas doté de profils d'options financières spécifiques.

D'autre part, il s'agit d'un contrat spécialement dédié aux séniors. En effet, le souscripteur peut bénéficier d'une rémunération annuelle de son épargne grâce aux produits des intérêts qui lui sont complètement acquis. En d'autres termes, les caractéristiques de ce contrat reposent sur deux supports majeurs : un taux garanti à la souscription pendant les huit premières années du contrat, et une revalorisation annuelle des versements suivant un taux minimum.

Yoga accorde également la possibilité au souscripteur d'effectuer des opérations de rachats d'un montant minimum de 100 euros, ou de décider du rachat total du contrat à tout moment. En ce qui concerne les arbitrages, le contrat ne propose pas d'opérations profilées. Toutefois, les arbitrages sont gratuits. La sortie de contrat peut être réalisée sous forme de rente viagère ou sous forme de capital à l'avènement de la retraite.

Quels avantages peut-on en tirer ?

Un contrat d'assurance-vie avec lequel les fonds investis sont entièrement dédiés à un ou plusieurs fonds en euros bénéficient en premier lieu de la sécurité de l'épargne. C'est le cas avec ce contrat, car le souscripteur bénéficie des rémunérations de son épargne d'une façon annuelle. De ce fait, son placement va augmenter d'année en année grâce à la rémunération des intérêts.

Par ailleurs, outre sa facilité d'accès, le contrat assurance vie yoga permet également au souscripteur de disposer de son épargne à tout moment, grâce à la possibilité de rachat de contrat, partiel ou total, qui n'est soumis à aucuns frais. Ainsi, celui-ci peut programmer les rachats, dès 100 euros par mois, ou effectuer des opérations ponctuelles en fonction des besoins. Le rachat est une solution intéressante pour s'assurer d'un revenu complémentaire.

Par ailleurs, l'offre Yoga propose une option de garantie, qui est l'option épargne handicap. Cette disposition permet au souscripteur qui répond aux critères de bénéficier de mesures fiscales allégées.

Au final, un contrat accessible et sécurisé

En 2016, le taux de rendement offert par le contrat d'assurance vie yoga est de 1,80 %. Bien que ce résultat soit nettement en dessous de la moyenne nationale, il dispose toutefois de nombreux attraits. Il s'agit notamment de sa facilité d'accès et de sa modularité. En effet, les services de facilitation des rachats et les arbitrages gratuits font qu'il ne s'agit pas d'un contrat trop contraignant.

Par ailleurs, avec son support en euros, il n'y a pas de risque de perte en capital. Yoga bénéficie des avantages fiscaux qui sont communs à la plupart des contrats d'assurance-vie, notamment les mesures d'exonération fiscale, plafonnée à 9200 euros pour un couple, au-delà de huit ans de contrat. Après ces huit années, le souscripteur bénéficie de la réévaluation du taux de prélèvement libératoire à 7,5 %.

Par ailleurs, cette offre rentre dans la catégorie des assurances-vie de capitalisation. Ainsi, le souscripteur bénéficie d'une exclusion des plus-values dans le calcul de son patrimoine imposable. Pour comparer cette offre avec celles des autres sociétés d'assurance-vie, consulter le site du courtier en ligne Bourse des Crédits.