Avis rachat de crédit ING Direct

ING, présentation et positionnement

ING est une banque en ligne et filiale de la multinationale néerlandaise ING Group, un groupe présent mondialement dans les services financiers. En France, ING a d'abord été connue sous le nom d'ING Direct, principalement pour son compte épargne et son compte courant en ligne.

L'offre ING dans le secteur du crédit

ING propose divers produits bancaires, incluant :

• Le compte courant
• Les assurances-vie et livrets d'épargne
• Des crédits immobiliers
• Des prêts à la consommation (sous certaines conditions)

Concernant le rachat de crédit, ING n'a pas toujours offert directement un produit dédié au regroupement de crédits, mais peut avoir développé ou proposé, selon les périodes, des solutions pour les emprunteurs souhaitant refinancer leur prêt immobilier ou consolider leurs dettes. Il est donc primordial de vérifier si l'offre ING inclut explicitement un rachat de crédit, s'il s'agit d'un refinancement de prêt immobilier ou si l'établissement s'appuie sur des partenaires externes.

Une banque en ligne

En tant que banque en ligne, ING met l'accent sur :

• Des démarches dématérialisées et un service client téléphonique ou via des canaux digitaux
• Des tarifs généralement compétitifs, en raison de frais de structure moindres qu'une banque traditionnelle
• Des outils de gestion simples (simulateurs, espace client en ligne, etc.)

Cela séduit de nombreux particuliers souhaitant gérer leur argent depuis chez eux, sans passer par des agences physiques, et souvent à moindre coût.

Comment se déroule un rachat de crédit chez ING

Prise de contact et simulation

Le premier pas consiste à se rendre sur le site internet d'ING ou à contacter le service client pour clarifier si l'offre de rachat de crédit est disponible au moment de la demande. En effet, ING a parfois modifié son panel de produits. S'il existe bien une solution de regroupement de prêts, l'emprunteur peut entamer une simulation en indiquant :

• Le montant des crédits à regrouper
• Les durées et les taux d'intérêt des dettes existantes
• Ses revenus mensuels et charges fixes
• Ses objectifs (diminuer la mensualité, stabiliser son budget, etc.)

La simulation fournit une première estimation du montant de la mensualité unique, de la durée de remboursement et du taux possible.

Étude du dossier et proposition préliminaire

Si la simulation apparaît avantageuse, l'emprunteur poursuit en transmettant un dossier. Celui-ci comprend généralement :

• Les contrats de prêts existants et le capital restant dû
• Les relevés bancaires des derniers mois
• Les bulletins de salaire ou justificatifs de revenus (avis d'imposition, etc.)
• Tout autre document attestant de la solvabilité (justificatif de domicile, charges courantes...)

Sur la base de ces documents, ING ou son partenaire évalue la faisabilité du rachat. Une proposition préliminaire est envoyée, précisant le taux envisagé, la durée et la nouvelle mensualité.

Constitution du dossier complet et offre définitive

Si l'emprunteur donne suite, il doit alors constituer un dossier complet et précis. Après validation, ING émet une offre de rachat de crédit finale. Le contrat détaille :

• Le montant global des dettes reprises
• Le taux d'intérêt (fixe ou variable)
• Les frais appliqués (frais de dossier, assurance, etc.)
• La durée et l'échéancier de remboursement
• Les conditions générales et particulières

L'emprunteur dispose d'un délai légal de réflexion avant de signer. Une fois le contrat accepté, ING se charge de rembourser les organismes prêteurs précédents. L'emprunteur ne rembourse plus qu'une seule mensualité, selon l'échéancier défini par ING.

Suivi post-rachat

Après la signature, ING assure un suivi pour s'assurer que la consolidation de dettes se déroule correctement. L'emprunteur, quant à lui, surveille que ses anciens crédits sont bien soldés et qu'il ne subit plus de prélèvements intempestifs. Il reste libre de contacter le service client en cas de changement de situation ou de difficultés de paiement.

Les avantages du rachat de crédit ING

Réduction des mensualités

Le principal avantage d'un rachat de crédit demeure la possibilité d'alléger la somme versée chaque mois, en rallongeant la durée ou en obtenant un taux plus favorable que celui de certains crédits précédemment souscrits.

Simplification de la gestion financière

Au lieu de jongler avec plusieurs échéances, l'emprunteur paye une unique mensualité. Cela réduit le stress et limite les risques d'oubli ou de retard, tout en offrant une meilleure clarté sur le budget.

Interface et services en ligne

ING, étant une banque en ligne, facilite la démarche en proposant des outils de simulation et des services digitaux pour l'envoi de documents, la consultation de l'état du dossier, la communication avec un conseiller, etc. Les personnes adeptes de gestion à distance y trouvent un avantage notable.

Possible renégociation du taux

Selon l'historique du crédit et les variations de marché, l'emprunteur peut profiter du regroupement pour améliorer son taux. C'est particulièrement intéressant si les crédits initiaux sont à des taux plus élevés.

Solidité d'un grand groupe

En tant qu'enseigne affiliée à ING Group, Fortuneo, Boursorama ou autres, ING Bank dispose d'une notoriété et d'une assise financière internationale, ce qui peut rassurer de nombreux emprunteurs.

Les inconvénients et points de vigilance

Frais de dossier et assurance

Comme pour tout rachat de crédit, il faut tenir compte des frais annexes (frais de dossier, indemnités de remboursement anticipé pour les anciens prêts, coût de l'assurance emprunteur, etc.). Ces éléments peuvent diminuer l'intérêt global de l'opération, surtout si l'emprunteur prolonge la durée de remboursement.

Taux pas toujours le plus bas

ING propose des produits relativement compétitifs, mais selon le profil de l'emprunteur et la conjoncture, il est possible que d'autres organismes ou courtiers offrent de meilleures conditions. Il est donc judicieux de comparer au moins deux ou trois propositions avant de se décider.

Conditions d'éligibilité sélectives

Comme tout établissement, ING vérifie la solvabilité du client. Les emprunteurs dont le taux d'endettement est trop élevé ou disposant d'un historique de paiement négatif peuvent se voir opposer un refus ou une proposition moins favorable (taux plus haut).

Démarche surtout dématérialisée

Pour certains profils, l'absence d'agence physique et le tout-en-ligne peuvent sembler moins rassurants, même si ING propose une assistance téléphonique. Il faut se sentir à l'aise avec la gestion 100 % numérique.

Allongement de la durée

Si l'emprunteur réduit fortement sa mensualité, c'est souvent au prix d'une durée de remboursement plus longue, ce qui alourdit le coût total du crédit. Il importe de bien mesurer l'équilibre entre baisse mensuelle et augmentation du coût final.

Avis rachat de crédit ING : que disent les emprunteurs ?

Les témoignages clients et avis trouvés sur divers forums et sites d'évaluation mettent en exergue :

Des démarches simples et un service client réactif

Beaucoup d'emprunteurs soulignent la clarté des outils de simulation et la disponibilité des conseillers par téléphone ou mail. La réactivité est souvent appréciée, même si certains mentionnent des retards en période de forte affluence.

De vraies baisses de mensualités

Les personnes ayant concrétisé un rachat de crédit chez ING confirment une baisse globale de leurs mensualités. Certains témoignent avoir gagné quelques centaines d'euros par mois, grâce notamment à la renégociation de crédit à la consommation à un taux plus favorable.

Des frais parfois perçus comme élevés

Certains clients estiment que les frais de dossier ou le coût de l'assurance peuvent être importants, limitant l'intérêt de l'opération sur le long terme. Il est donc crucial de se pencher sur le coût total pour valider la rentabilité du regroupement.

Des retours mitigés selon la complexité du dossier

Les dossiers les plus simples (bon historique, endettement modéré, revenus stables) sont traités rapidement, tandis que certains profils plus complexes (taux d'endettement élevé, nécessité de reprendre un crédit immobilier et plusieurs crédits conso) peuvent être confrontés à des délais plus longs ou un refus.

Comparaison et conseils

Comparer plusieurs organismes

Avant de se tourner vers ING, il est vivement conseillé de contacter d'autres établissements (banques en ligne, courtiers, banques traditionnelles) pour comparer leurs offres. Le rachat de crédit ING peut être très intéressant pour certains profils, mais moins avantageux pour d'autres, selon le niveau de risque, la durée souhaitée et le montant à regrouper.

Vérifier l'impact sur le coût total

Se focaliser uniquement sur la baisse de la mensualité peut masquer une hausse du coût global, surtout si la durée s'étale davantage. Il est impératif de mettre en balance l'économie mensuelle immédiate et le surcoût potentiellement généré par l'allongement des remboursements.

Négocier

Dans la mesure du possible, et en particulier si vous avez un bon dossier (revenus stables, faible endettement, etc.), discutez avec le conseiller pour obtenir une réduction sur certains frais, un taux légèrement plus avantageux ou une meilleure prise en charge de l'assurance.

Se projeter sur le long terme

Un regroupement de crédits agit sur la durée. Si vous prévoyez un changement de situation (vente immobilière, hausse de revenus, etc.), discutez-en avec le conseiller ING pour évaluer l'opportunité ou la souplesse du contrat (remboursement anticipé, modularité éventuelle de la mensualité).

Étapes pour réussir son rachat de crédit ING

Préparer son dossier

Rassemblez tous les contrats de prêts, les tableaux d'amortissement, ainsi que vos justificatifs de revenus, relevés bancaires, etc. Cette étape en amont permet de donner une image fidèle à ING et d'accélérer l'instruction du dossier.

Réaliser une simulation

Rendez-vous sur le site d'ING (ou appelez un conseiller) pour effectuer une simulation initiale. Observez la mensualité unique proposée, la durée estimative et le taux. Comparez avec au moins deux autres organismes pour vous faire une idée du marché.

Constituer le dossier complet

Si la proposition vous intéresse, envoyez les pièces exigées. Vérifiez la cohérence des informations (montants restants dus, revenus mensuels, charges courantes), sous peine de ralentir le traitement.

Examiner l'offre définitive

Lorsque ING vous envoie son offre finale, lisez-la en détail. Portez attention aux frais (dossier, assurance, indemnités éventuelles), au taux effectif global, à la durée et au coût total du crédit. Posez des questions si un point reste flou ou si vous voyez un écart par rapport à la simulation.

Signer et mettre en place

Après le délai légal de réflexion, si l'offre vous convient, signez. ING soldera vos prêts auprès des organismes précédents. Vérifiez quelques semaines plus tard que plus aucune mensualité n'est prélevée chez vos anciens prêteurs. Vous rembourserez ensuite un seul crédit auprès d'ING selon l'échéancier.

Suivre la situation

Après la mise en place, surveillez les prélèvements et votre taux d'endettement. En cas d'événement (baisse de revenus, volonté de rembourser par anticipation...), contactez ING pour ajuster si possible les paramètres de votre crédit ou anticiper certaines difficultés.