Banque en ligne pour les retraités
✍ Les points à retenir
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Simplicité et fiabilité : Privilégiez des banques en ligne offrant des services bancaires simples et fiables pour une gestion sans tracas de vos finances à la retraite.
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Options d'épargne et d'investissement : Explorez les options d'épargne et d'investissement adaptées à votre stade de vie, telles que les comptes d'épargne, les certificats de dépôt, ou les produits de placement à faible risque.
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Planification successorale : Assurez-vous que la banque propose des services de gestion financière pour vous aider à planifier votre succession et à protéger vos actifs.
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Services bancaires en ligne conviviaux : Choisissez une banque en ligne avec une interface conviviale pour faciliter la gestion de vos comptes, le paiement des factures et le suivi de vos finances.
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Avantages liés à l'âge : Recherchez des offres spéciales pour les retraités, telles que des taux d'intérêt avantageux ou des remises sur les frais bancaires.
Qu'est-ce qu'une banque 100 % numérique et ses avantages ?
L'une des définitions les plus fréquentes des banques 100 % numériques est que ce sont des établissements ne disposant pas d'agence physique. Les plus connues de ces enseignes, comme Monabanq, Hello bank!, Fortuneo Banque ou BforBank, proposent par exemple des prestations à leur clientèle à travers leur portail internet uniquement.
Ces banques sont légalement agréées et sont généralement titulaires d'une autorisation de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution. Les établissements bancaires 100 % numériques proposent ainsi la gestion de comptes bancaires accompagnés de moyens de paiements, mais offrent aussi à leur clientèle plusieurs solutions de financement et d'épargne.
Ces organismes bancaires dématérialisés proposent des services équivalents à ceux des banques classiques, moyennant généralement le paiement de frais réduits ou parfois même gratuits. Les plus connues des banques en ligne sont par ailleurs affiliées à des établissements traditionnels.
Banques 100 % numériques : quels avantages pour les personnes retraitées ?
Comme tous les clients des établissements bancaires numériques, les retraités profitent de nombreux avantages intéressants en choisissant d'ouvrir un compte :
- l'accès à de nombreux produits financiers : en choisissant une banque en ligne pour gérer leur compte, les retraités peuvent tirer profit de nombreux services bancaires. La plupart de ces établissements disposent par exemple d'une offre d'épargne, un produit financier souvent incontournable pour un retraité. Des produits d'assurance-prévoyance sont aussi disponibles chez la plupart des établissements bancaires en ligne, à l'instar de Fortuneo Banque, BforBank ou encore Boursorama Banque qui proposent une assurance-vie.
- des formules facilement accessibles : un autre avantage des banques 100 % numériques est leur facilité d'accès. Plusieurs formules sont disponibles et la majorité est accessible à tous les profils d'utilisateur, dont les personnes retraitées. Aucune condition de revenus n'est exigée pour une grande partie de ces produits.
Quels établissements sont adaptés à une clientèle retraitée ?
Les enseignes bancaires en ligne proposent dans leur majorité des solutions bancaires adaptées à toutes les catégories d'utilisateur. La différence entre ces établissements repose sur la tarification, les conditions spécifiques accompagnant les offres ainsi que les services d'accompagnement proposés aux clients. De nombreuses enseignes bancaires numériques proposent des services adaptés à une clientèle percevant une pension de retraite, notamment :
- Monabanq : filiale du Crédit Mutuel, Monabanq dispose de nombreux produits pouvant correspondre aux attentes des personnes à la retraite. Le compte bancaire chez Monabanq n'exige par exemple aucune condition concernant les revenus du client. Tous les types de profil peuvent accéder à cette offre à condition de ne pas faire l'objet d'une interdiction bancaire. Les frais pratiqués sont abordables, à l'instar de la mise à disposition d'une carte bancaire moyennant 24 euros par an.
- Hello bank! : les solutions que l'établissement propose sont différentes de celles de sa banque mère. L'organisme 100 % en ligne propose par exemple la souscription à un compte accompagné d'une carte bancaire classique ou d'une carte Visa Premier sans frais. Par ailleurs, vous n'avez pas à payer des frais de tenue de compte.
L'accès à cet ensemble d'avantages proposé par cette banque en ligne est assuré, car elle fonctionne avec des charges limitées. L'ouverture du compte est ainsi réalisée par l'utilisateur lui-même sur internet à travers quelques étapes. Ce mode de fonctionnement permet aux établissements en ligne d'avoir des coûts réduits.
Avec Hello bank! et Monabanq, la possibilité de faire des dépôts de chèque ou d'espèces auprès des agences physiques de BNP Paribas et du Crédit Mutuel est un autre avantage. Pour les autres établissements bancaires en ligne, ce type de service est effectué uniquement par l'envoi d'un courrier.
Les établissements bancaires en ligne offrent ainsi une multitude d'avantages qui peuvent convenir à une clientèle percevant une retraite. Diverses solutions sont accessibles à ces profils, du financement bancaire aux produits d'épargne et de prévoyance. Au-delà de ces différents produits, les prestations basiques incluant l'ouverture et la gestion d'un compte bancaire sont également proposées.
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Les banques en ligne selon son âge :
