CGI Finance rachat de crédit avis

Présentation de CGI

CGI (Crédit Groupe International) est un organisme financier spécialisé dans les solutions de crédit et de financement, dont le regroupement de crédits fait partie. Grâce à son expérience, CGI propose une démarche d'accompagnement personnalisé, censée répondre aux besoins variés des emprunteurs (diminution de la charge mensuelle, gain de trésorerie, simplification des dettes).

L'expertise de CGI

• Accompagnement sur mesure : CGI met en avant un suivi individualisé, de la constitution du dossier jusqu'à la signature du contrat, en passant par la négociation de taux et la durée adaptée.
• Outils et simulateurs : L'organisme propose souvent des outils de simulation pour estimer la nouvelle mensualité, l'économie mensuelle potentielle, ainsi que la durée de remboursement envisagée.
• Conseillers formés : Les équipes de CGI sont censées connaître les rouages du crédit à la consommation, du crédit immobilier et des particularités de chaque dossier, y compris pour des profils complexes.

Le fonctionnement du rachat de crédit CGI

Prise de contact et simulation

La première étape consiste pour l'emprunteur à entrer en relation avec CGI, soit via un formulaire sur le site internet, soit par téléphone. Le conseiller recueille des informations sur la situation financière :

• Montants restants dus sur chaque crédit
• Taux et durées actuels
• Revenus nets, charges fixes, situation familiale
• Objectif principal (baisse de mensualité, obtention de trésorerie, etc.)

À partir de ces éléments, une simulation initiale est généralement fournie, indiquant un ordre d'idée de la mensualité unique, de la durée et du taux envisageables.

Constitution du dossier

Si cette première estimation satisfait l'emprunteur, il convient de préparer un dossier complet :

• Contrats de prêts actuels, tableaux d'amortissement
• Relevés bancaires sur plusieurs mois
• Bulletins de salaire ou tout autre justificatif de revenus (avis d'imposition, par exemple)
• Pièce d'identité, justificatif de domicile, etc.
• Éventuels documents liés à la situation professionnelle, charges récurrentes (loyer, pension alimentaire...), etc.

Un dossier complet et clair accélère l'étude et réduit les risques de blocage. CGI étudie alors la solvabilité du demandeur, son taux d'endettement, ses antécédents de paiement, et la cohérence du projet de regroupement de crédits.

Analyse et proposition

Après analyse, CGI délivre une proposition préliminaire, indiquant :

• Le montant global à racheter
• Le taux d'intérêt applicable (fixe ou variable)
• La durée de remboursement et la mensualité unique
• Les frais potentiels (frais de dossier, assurance, indemnités)
• Les conditions générales et particulières

L'emprunteur compare alors cette proposition à ses objectifs et, si besoin, à d'autres offres concurrentes pour s'assurer de la compétitivité du taux et de la pertinence de l'opération.

Validation et signature

Une fois l'offre validée, CGI émet un contrat de rachat de crédit formel. L'emprunteur dispose d'un délai légal de réflexion pour lire attentivement chaque clause, vérifier le coût total (intérêts + frais) et s'assurer que la mensualité convient. En cas d'acceptation, il signe le contrat. CGI rembourse ensuite les crédits en cours auprès des établissements prêteurs initiaux.

Suivi et remboursement

Après la mise en place, l'emprunteur ne paie plus qu'une unique mensualité à CGI, selon l'échéancier prévu. Il surveille la bonne exécution de l'opération (arrêt des anciens prélèvements, etc.). En cas de changement de situation ou de difficulté, il peut contacter un conseiller pour envisager une adaptation (modulation, remboursement anticipé partiel...).

Les avantages du rachat de crédit CGI

Allègement de la mensualité

En ajustant le taux et la durée, la mensualité unique s'avère souvent inférieure à la somme des anciennes échéances. Cette bouffée d'oxygène budgétaire est le principal atout du regroupement de prêts.

Simplification de la gestion financière

Avec un seul crédit à gérer, l'emprunteur gagne en clarté et en confort, limitant le risque d'oubli ou de retard dans les paiements.

Possible renégociation des taux

Dans certains cas, le regroupement de crédits permet de bénéficier d'un taux global plus avantageux (notamment si certains prêts renouvelables étaient à des taux élevés), réduisant le coût mensuel.

Accompagnement personnalisé

Selon les témoignages, CGI propose un suivi sur mesure, avec des conseillers formés à l'examen de situations variées. Cette expertise peut être précieuse, notamment pour les dossiers complexes (multiplicité de petits crédits, endettement déjà élevé...).

Filiale d'un groupe reconnu (potentiellement)

CGI (Crédit Groupe International) est un organisme qui peut avoir des liens avec diverses structures bancaires, renforçant sa fiabilité. Il convient toutefois de vérifier la structure exacte selon la situation.

Les inconvénients et points de vigilance

Coût total potentiellement accru

En prolongeant la durée de remboursement, l'emprunteur risque de payer plus d'intérêts à long terme. Il est donc crucial de comparer la mensualité réduite et la somme totale à rembourser pour éviter une augmentation démesurée du coût global.

Frais de dossier et indemnités

Le regroupement de crédits peut entraîner des frais de dossier chez CGI. Par ailleurs, le rachat d'un crédit immobilier (ou consommation) peut engendrer des indemnités de remboursement anticipé (IRA) si les anciens contrats les prévoyaient. Les intégrer dans le calcul est impératif pour évaluer l'intérêt de l'opération.

Sélectivité selon le profil

CGI examine soigneusement la solvabilité du demandeur. Les profils à risque (taux d'endettement déjà trop élevé, incidents de paiement, revenus précaires) peuvent se voir refusés ou se voir proposer un taux peu avantageux.

Démarches administratives

Bien que CGI propose un accompagnement, la constitution du dossier (réunir tous les justificatifs, etc.) peut être fastidieuse. Les retours clients témoignent parfois de retards si la communication n'est pas fluide ou si le dossier s'avère incomplet.

Avis sur le rachat de crédit CGI : retours d'expérience

Points positifs

1. Accompagnement : De nombreux emprunteurs soulignent la disponibilité et l'écoute des conseillers CGI, qui prennent le temps de clarifier le fonctionnement du regroupement, de donner des conseils budgétaires et de finaliser la proposition.
2. Baisse réelle de la mensualité : Dans la majorité des cas, les clients parviennent à diminuer leur charge financière chaque mois, améliorant leur capacité de dépenses ou d'épargne.
3. Clarté des informations : Les conditions et les frais sont généralement présentés de façon transparente, évitant les mauvaises surprises.

Points négatifs ou mitigés

1. Frais perçus comme élevés : Certains emprunteurs jugent les frais de dossier ou d'assurance plus importants que prévu, réduisant le gain effectif.
2. Durée parfois trop longue : L'allongement de la durée, s'il est très important, peut entraîner une hausse notable du coût total, que certains regrettent a posteriori.
3. Délais de finalisation : Quelques témoignages font état d'un traitement plus long que désiré, en raison d'éléments manquants ou de flux importants.

Comparaison et conseils avant de choisir CGI

Effectuer plusieurs simulations

Il est essentiel de mettre en concurrence la proposition de CGI avec d'autres organismes (banques en ligne, courtiers spécialisés, concurrents comme Cetelem, Cofidis, etc.). Les taux et les frais peuvent varier sensiblement d'une enseigne à l'autre. Solliciter au moins deux ou trois simulateurs permet de repérer les écarts de mensualité ou de frais.

Calculer le coût total

Même si la mensualité diminue, vérifiez le montant global des intérêts sur la durée résiduelle. Tenez compte également des frais de dossier chez CGI, des indemnités de remboursement anticipé de vos prêts en cours, et du coût de l'assurance emprunteur.

Négocier quand c'est possible

Selon la conjoncture et le dossier, vous pouvez tenter de négocier certains aspects (frais, modularité de la mensualité, taux d'intérêt). Présenter des offres concurrentes peut servir d'argument dans la discussion.

Analyser votre taux d'endettement et votre situation

Si vous êtes déjà fortement endetté, le rachat de crédit peut s'avérer une solution, mais il peut aussi être refusé ou moins avantageux si la banque estime le risque trop important. Évaluez également la stabilité de vos revenus et de votre situation professionnelle avant de vous engager.

Étapes pour réussir son rachat de crédit chez CGI

1) Préparer son dossier

Avant de contacter CGI, réunissez :

• Les justificatifs de vos crédits (contrats, tableaux d'amortissement)
• Vos relevés bancaires des trois derniers mois
• Vos bulletins de salaire ou attestations de revenus
• Vos pièces d'identité et justificatifs de domicile

Un dossier complet vous fera gagner du temps et inspirera confiance aux conseillers dans la solidité de votre candidature.

2) Réaliser une simulation initiale

Contactez CGI ou rendez-vous sur leur site pour effectuer une simulation en ligne. Cette première estimation vous donne une idée du montant global regroupé, de la mensualité estimée, et de la durée probables.

3) Comparer avec d'autres acteurs

Prenez le temps de vérifier d'autres propositions afin de valider que l'offre de CGI se situe dans la fourchette la plus avantageuse. Notez les différences de taux, les frais, et la mensualité par rapport à la durée.

4) Soumettre le dossier

Si vous êtes intéressé par l'offre de CGI, transmettez l'ensemble des pièces justificatives. Restez réactif si l'on vous demande des documents complémentaires. La qualité et la rapidité de votre communication peuvent faire gagner des jours voire des semaines dans le traitement du dossier.

5) Examiner l'offre définitive

Une fois le dossier validé, CGI vous envoie un contrat définitif. Lisez-le attentivement, vérifiez que les conditions correspondent bien à la simulation, discutez d'éventuels points flous avec un conseiller. Si tout vous convient, signez après le délai légal de rétractation.

6) Suivre la mise en place

CGI solde vos crédits auprès des organismes prêteurs initiaux. Contrôlez dans les semaines suivantes que vous ne subissez plus aucun prélèvement correspondant aux anciens contrats. Puis, réglez votre unique mensualité conformément à l'échéancier établi.

7) Gérer le crédit après rachat

Profitez de la simplification obtenue et de la baisse de mensualité. Si votre situation évolue, contactez CGI pour envisager une adaptation, comme un remboursement anticipé partiel ou une éventuelle nouvelle renégociation si la conjoncture s'y prête.