Crédit auto des banques en ligne

Qu'est-ce que le crédit auto proposé par les banques en ligne ?

Le crédit auto des banques en ligne est un prêt personnel dédié spécifiquement à l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion. Ce type de crédit présente l'avantage d'être souscrit entièrement sur internet, avec des démarches simplifiées et des réponses rapides. Généralement, les banques en ligne offrent des conditions tarifaires compétitives, avec des taux souvent inférieurs à ceux pratiqués par les banques traditionnelles.

Caractéristiques principales du crédit auto en ligne

• Démarche 100 % numérique : toutes les formalités se font en ligne.
• Rapidité de traitement : réponse de principe immédiate ou sous 48 heures.
• Taux d'intérêt attractifs : souvent inférieurs aux crédits traditionnels grâce aux coûts réduits des banques en ligne.
• Absence de frais de dossier : généralement, aucun frais supplémentaire ne s'ajoute au coût du crédit.
• Flexibilité de remboursement : choix de la durée du prêt entre 12 et 84 mois.

Les banques en ligne proposant des crédits auto

Plusieurs banques en ligne réputées proposent aujourd'hui des crédits auto compétitifs :

Boursorama Banque

Boursorama propose un crédit auto attractif avec un taux parmi les plus bas du marché. La souscription se fait rapidement en ligne, et les fonds peuvent être disponibles sous 72 heures après acceptation définitive.

Fortuneo

Fortuneo Banque met en avant un crédit auto flexible, sans frais de dossier, avec des taux intéressants en fonction du profil emprunteur. La gestion du crédit s'effectue intégralement via l'espace client en ligne.

Monabanq

Monabanq offre une solution de crédit auto accessible à tous, sans condition de revenus minimum. Les formalités sont simplifiées et les mensualités adaptables selon la situation personnelle de chaque client.

ING Direct (ex-ING France)

Bien qu'ING ait cessé ses activités en France, pendant longtemps, elle a proposé des crédits auto très compétitifs, marquant ainsi le marché du crédit automobile en ligne. Aujourd'hui, ses anciens clients se tournent vers d'autres banques en ligne similaires.

Comment souscrire un crédit auto auprès d'une banque en ligne ?

Étape 1 : la simulation de crédit auto en ligne

La première étape indispensable consiste à utiliser le simulateur proposé par la banque en ligne de votre choix. Cela vous permettra d'avoir une idée claire des mensualités à payer selon le montant souhaité, la durée du crédit, et le taux appliqué.

Étape 2 : constitution du dossier de demande

Pour constituer votre dossier, il vous faudra généralement fournir les éléments suivants :

• Pièce d'identité valide
• Justificatif de domicile récent (moins de 3 mois)
• Derniers bulletins de salaire ou avis d'imposition
• Relevé d'identité bancaire (RIB)
• Éventuellement un justificatif lié au véhicule (facture ou bon de commande)

Étape 3 : acceptation et signature électronique

Après examen de votre dossier, la banque en ligne vous transmet une offre de crédit par voie électronique. Vous avez alors la possibilité de signer électroniquement le contrat pour accélérer la procédure.

Étape 4 : mise à disposition des fonds

Les fonds sont généralement versés rapidement après validation définitive, soit directement sur votre compte bancaire, soit directement au vendeur du véhicule si cela est prévu dans votre contrat.

Les conditions d'éligibilité au crédit auto dans les banques en ligne

Pour obtenir un crédit auto auprès d'une banque en ligne, certaines conditions sont exigées :

• Avoir au minimum 18 ans.
• Résider fiscalement en France.
• Justifier de revenus réguliers et suffisants pour rembourser le prêt demandé.
• Ne pas être inscrit au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) de la Banque de France.

Quels sont les taux pratiqués par les banques en ligne pour un crédit auto ?

Facteurs influençant le taux d'intérêt

Plusieurs éléments influencent les taux proposés par les banques en ligne :

• Durée du crédit : les taux sont souvent plus avantageux sur des durées courtes.
• Montant emprunté : un crédit auto plus important peut bénéficier d'un taux plus avantageux.
• Profil emprunteur : votre historique bancaire, vos revenus et votre capacité d'emprunt jouent un rôle clé.

Exemple de taux pratiqués

À titre indicatif, un crédit auto de 10 000 € remboursé sur 48 mois affiche en moyenne les conditions suivantes :

• Taux moyen : entre 3,5 % et 5 % selon la banque en ligne.
• Mensualités : environ 223 € par mois pour un taux moyen de 3,8 %.
• Coût total du crédit : environ 704 €.

Les avantages et inconvénients du crédit auto en ligne

Avantages du crédit auto en ligne

• Processus rapide, simple et entièrement digitalisé.
• Taux d'intérêt souvent très compétitifs grâce à une réduction des coûts.
• Aucune contrainte horaire : simulation et souscription 24h/24.
• Absence fréquente de frais supplémentaires (frais de dossier).

Inconvénients éventuels

• Moins de conseils personnalisés par rapport aux banques traditionnelles.
• Critères parfois stricts sur l'éligibilité, notamment concernant la solvabilité.
• Gestion uniquement en ligne pouvant rebuter certains utilisateurs préférant un contact physique.

Assurance emprunteur associée au crédit auto en ligne

L'assurance emprunteur est souvent recommandée mais non obligatoire pour un crédit auto contracté auprès d'une banque en ligne.

Couvertures proposées

• Décès ou perte totale d'autonomie (PTIA)
• Incapacité temporaire totale de travail (ITT)
• Perte d'emploi (optionnelle selon les contrats)

Souscription de l'assurance

L'assurance peut être souscrite directement auprès de la banque en ligne au moment de la souscription du crédit, ou auprès d'un assureur tiers.

FAQ : crédit auto des banques en ligne

Peut-on financer tout type de véhicule avec un crédit auto en ligne ?

Oui, vous pouvez financer aussi bien une voiture neuve qu'un véhicule d'occasion, ainsi qu'un véhicule électrique ou hybride.

Quels documents sont obligatoires pour une demande de crédit auto en ligne ?

Vous devrez fournir une pièce d'identité, un justificatif de revenus, un justificatif de domicile et un RIB au minimum.

Le crédit auto en ligne nécessite-t-il un apport personnel ?

Non, l'apport personnel n'est généralement pas exigé, mais il peut faciliter l'obtention d'un meilleur taux ou de conditions plus favorables.

Peut-on rembourser son crédit auto par anticipation ?

Oui, le remboursement anticipé partiel ou total est autorisé, avec des pénalités éventuelles limitées à 1 % du montant remboursé selon les contrats.

Combien de temps prend l'obtention d'un crédit auto en ligne ?

En général, une réponse est obtenue en moins de 48 heures et les fonds sont disponibles rapidement après acceptation.