Fonds Eurossima de Generali Vie
Eurossima en quelques lignes
Quelques contrats d'assurance du groupe Generali proposent ce fonds en euros, notamment Generali Épargne de Generali Vie, Boursorama Vie de Boursorama Banque et Puissance Sélection d'Assurancevie.com. Il s'agit d'un fonds d'investissement qui peut être souscrit par versements de fonds ou par arbitrage. Toutefois, contrairement à son homologue, Netissima, qui lui est parfois joint, l'investissement dans ce support est totalement exempté de contraintes, c'est-à-dire qu'il n'y a pas obligation pour le souscripteur de déterminer le pourcentage investi de son épargne entre ce fonds en euros et les supports en unités de compte. Par ailleurs, l'investissement dans le fonds Netissima est généralement à court terme. En effet, l'horizon d'investissement prévu pour ce support est de un an, contre trois pour le Netissima.
D'autre part, il est composé en grande partie d'obligations, à hauteur de 87,40 %. Les autres parts se répartissant entre les actions, participations, l'immobilier, les prêts et les fonds de trésoreries. Ce qui accorde à ce support d'investissement une totale sécurité des placements. Les épargnes investies sur les fonds d'obligation sur ce support sont réparties sur des emprunts d'État et des emprunts de sociétés privées.
Ce sont, en majorité, des fonds obligataires peu risqués. En outre, Eurossima bénéficie de l'expertise des sociétés de gestion de Generali, notamment de Generali Investments Europe ainsi que celle de Generali Real Estate. Ces sociétés de gestion sont spécialisées en gestion et placement d'actifs financiers et immobiliers. Selon ces experts, le fonds Eurossima figure parmi ceux qui permettent d'adopter un investissement prudent tout en garantissant une régularité et une sécurité de rendement.
D'ailleurs, la performance eurossima pour l'année 2015 est de 2,75 %, c'est-à-dire dans la moyenne haute des rendements servis pour cette année. Par ailleurs, ce support d'investissement, créé en 2008, a supplanté d'autres supports en euros qui ne sont plus commercialisés actuellement sur les contrats proposés par Generali : EPI et Euro Epargne. Enfin, Eurossima bénéficie de moindres frais, notamment gratuits pour les opérations de versement et de rachat, à hauteur de 0,60 % annuel pour la gestion.
Historique de performance du fonds Eurossima
L'historique de la performance eurossima débute depuis sa création, c'est-à-dire 2008. Le taux servi de 4,45 % a ouvert la souscription à ce fonds en euros cette année-là. Pourtant, depuis, la plupart des contrats d'assurance-vie, et ceux d'épargne en général, ont connu une baisse des taux de rémunérations au fil des années.
Dans cette tendance généralisée, l'évolution du taux de ce support se caractérise par sa régularité et sa constance. En effet, jusqu'en 2010, il a toujours affiché des taux de performance eurossima de plus de 4 %, pour enchainer avec des taux supérieurs à 3 % sur les trois années suivantes, jusqu'en 2013.
En 2014, le taux servi par ce support était de 2,97 %, pour se terminer à 2,45 % en 2015. Ainsi, la baisse des taux servis par Eurossima, affiche une érosion de seulement 22 points par rapport à l'année précédente, plus ou moins mesurée par rapport à la plupart des contrats d'assurance-vie qui ont accusé des baisses beaucoup plus brutales.
Par ailleurs, le fonds en euros Eurossima affiche un taux de participation aux bénéfices dans les contrats proposés par Generali Vie, de l'ordre de 2,75 % en 2015, avec, en sus, un taux minimum garanti de 0,5 %. Le site web du courtier Bourse des Crédits vous permet de vous informer sur les autres supports d'investissement en euros et en unités de compte, proposés par plusieurs contrats en assurance-vie et d'épargne financière.
