Les intérêts intercalaires
✍ Les points à retenir
- Intérêts intercalaires : Ce sont les intérêts que vous devez payer entre la signature de l'acte de vente et le déblocage effectif des fonds de votre prêt immobilier.
- Période d'attente : Les intérêts intercalaires couvrent la période pendant laquelle la transaction immobilière est en cours, généralement entre la signature du compromis de vente et la date de déblocage des fonds.
- Calcul des intérêts intercalaires : Ils sont calculés en fonction du montant du prêt immobilier, du taux d'intérêt et de la durée de la période d'attente.
- Inclus dans le coût total : Les intérêts intercalaires font partie intégrante du coût total de votre prêt immobilier et doivent être pris en compte dans le TAEG (Taux Annuel Effectif Global).
- Impact sur la mensualité : Pendant la période intercalaire, vous n'avez généralement qu'à payer les intérêts, puis la mensualité complète du prêt commence une fois que les fonds sont débloqués.
Les intérêts intercalaires, c'est quoi ?
Les intérêts intercalaires, également appelés intérêts précomptés, sont des intérêts que l'emprunteur doit payer à la banque ou à l'organisme de prêt pendant la période qui s'écoule entre la signature du contrat de prêt et le déblocage effectif des fonds. En d'autres termes, il s'agit des intérêts calculés sur le capital emprunté, même si l'emprunteur n'a pas encore commencé à utiliser cet argent.
Comment calculer les frais intercalaires ?
Les intérêts intercalaires sont calculés en fonction de plusieurs facteurs, notamment :
- Le montant total du prêt.
- Le taux d'intérêt du prêt.
- La durée de la période intercalaire (le délai entre la signature du contrat de prêt et le déblocage des fonds).
La formule de calcul est généralement la suivante :
Intérêts intercalaires = (Montant total du prêt × Taux d'intérêt annuel) / 12 × Nombre de mois de la période intercalaire.
Il est essentiel de noter que les intérêts intercalaires ne sont pas remboursés dans le cadre des mensualités de remboursement du prêt. Ils sont payés en une seule fois au moment du déblocage des fonds ou à la fin de la période intercalaire, selon les modalités convenues dans le contrat de prêt.
Comment ne pas payer d'intérêts intercalaires ?
Il est difficile d'éviter complètement les intérêts intercalaires, car ils sont généralement inhérents aux prêts immobiliers. Cependant, voici quelques stratégies pour les minimiser :
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Opter pour une période intercalaire courte : Plus la période intercalaire est courte, moins les intérêts intercalaires seront élevés. Il est donc préférable de finaliser rapidement les démarches administratives et le dossier de prêt.
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Négocier avec la banque : Certaines banques acceptent de réduire les intérêts intercalaires, notamment si l'emprunteur dispose déjà d'une relation bancaire solide avec elles. Il est recommandé de négocier cette possibilité au moment de la signature du contrat de prêt.
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Faire appel à un courtier en prêt immobilier : Les courtiers en prêt immobilier peuvent vous aider à trouver des offres de prêt avec des conditions plus avantageuses, ce qui peut réduire les intérêts intercalaires.
Faire appel à un courtier pour réduire les intérêts intercalaires
Un courtier en prêt immobilier peut jouer un rôle essentiel dans la réduction des intérêts intercalaires. En utilisant ses connaissances et son réseau de partenaires bancaires, il peut vous aider à trouver des offres de prêt avec des périodes intercalaires plus courtes ou des taux d'intérêt plus bas, ce qui réduira vos frais intercalaires. De plus, un courtier peut vous accompagner dans toutes les étapes de votre demande de prêt immobilier, de la négociation des conditions à la finalisation de votre dossier.
Les frais annexes d'un prêt immobiliers :
