Les livrets d'épargne des banques en ligne
✍ Les points à retenir
- Choisissez une banque en ligne : Commencez par sélectionner une banque en ligne qui offre des livrets d'épargne. Comparez les taux d'intérêt, les conditions et les avantages offerts par différentes banques en ligne.
- Sélectionnez le type de livret : Les banques en ligne proposent différents types de livrets d'épargne, tels que le Livret A, le Livret d'Épargne Populaire (LEP), ou des livrets spécifiques à la banque. Choisissez celui qui correspond le mieux à vos besoins et objectifs d'épargne.
- Ouvrez le compte en ligne : Habituellement, vous pouvez ouvrir un livret d'épargne en ligne via le site web de la banque en ligne. Suivez les instructions et fournissez les informations requises.
- Déposez vos fonds : Effectuez un dépôt initial sur votre livret d'épargne. Certaines banques en ligne n'imposent pas de montant minimum, ce qui peut être un avantage pour les petits épargnants.
- Gérez votre épargne : Utilisez l'interface en ligne pour suivre vos dépôts, intérêts et retraits. La plupart des livrets d'épargne en ligne offrent une grande flexibilité en matière de dépôts et de retraits.
Pourquoi ouvrir son livret d'épargne en ligne ?
Ouvrir un compte épargne consiste comme son nom l'indique à épargner, souvent tous les mois, soit une somme déterminée chaque mois, soit un montant choisi en fonction de votre budget restant à la fin du mois. Ce compte épargne génère des intérêts, calculés en fonction du montant épargné. Les banques en ligne, comme les banques traditionnelles, proposent des produits d'épargne. Les avantages d'ouvrir un compte épargne en ligne sont nombreux comme :
- un coût réduit : comme la plupart des produits financiers proposés par les banques en ligne, le livret épargne bénéficie d'un tarif de gestion réduit, voire nul. Par exemple, Monabanq propose un compte épargne sans frais d'ouverture, de gestion et de fermeture ;
- gain de temps : vous n'avez plus besoin de vous déplacer, tout peut se faire de chez vous. Vous pouvez par exemple gérer votre compte depuis la plateforme de la banque en ligne.
Quels sont les livrets d'épargne proposés par les banques en ligne ?
Il existe 2 types de produits d'épargne :
- les livrets d'épargne réglementés dont les taux sont fixés par les pouvoirs publics comme :
- le livret A ;
- le livret de développement durable et solidaire ou LDDS ;
- le livret d'épargne populaire ou LEP ;
- le livret jeune.
- Les livrets d'épargne non réglementés, les taux sont fixés librement par les établissements bancaires, mais les rendements sont soumis aux prélèvements sociaux et imposables. Ces livrets sont davantage destinés aux clients ayant déjà atteint les plafonds des livrets réglementés.
Quelles sont les conditions d'ouverture d'un livret épargne en ligne ?
Certains organismes financiers exigent tout d'abord l'ouverture d'un compte bancaire pour pouvoir accéder aux différents livrets d'épargne. La première condition d'ouverture d'un livret d'épargne est de résider en France. Une pièce d'identité, un justificatif de domicile et un premier dépôt sont nécessaires.
Les conditions d'ouverture selon les livrets :
- le livret A peut être ouvert par une personne majeure ou mineure. Une personne ne peut être titulaire que d'un seul livret A ;
- le livret de développement durable et solidaire est possible pour tout individu ayant son domicile fiscal en France. Un seul livret par personne et deux livrets au maximum par foyer fiscal sont possibles ;
- le livret d'épargne populaire est destiné à toute personne ayant son domicile fiscal en France. Un seul livret par personne est autorisé. Il exige des conditions de revenus : le revenu fiscal N-2 selon la composition du foyer ne doit pas excéder un certain seuil. Le montant minimal d'ouverture est de 30 euros ;
- le livret jeune est réservé aux 12-25 ans. Pour les moins de 16 ans, l'autorisation du représentant légal est requise.
Concernant les livrets réglementés, les conditions sont les mêmes pour une souscription auprès d'une banque en ligne qu'une banque traditionnelle. Il est donc préférable de se tourner vers l'organisme bancaire dans lequel vos revenus sont domiciliés.
Pour les livrets non réglementés, prêtez attention aux différents frais appliqués et non, uniquement au taux de rémunération.
Quelles sont les meilleures banques en ligne en matière de livrets d'épargne ?
Les offres sont très variables selon les établissements. En effet, certains livrets comme les PEL ou livrets jeunes ne sont pas disponibles au sein de certaines banques en ligne. Voici quelques banques proposant des livrets d'épargne réglementés :
- Monabanq permet d'avoir accès au livret A, LDDS et livret jeune. Elle propose aussi un livret avec un taux de rémunération de 0,2 %. Votre fidélité vous permet de gagner 0,1 % de rémunération par an ;
- Boursorama propose le livret A, le LDDS, le PEL et le CEL. Le taux de rémunération est de 0,1 %. Un taux de 0,3 % a été proposé avec un bonus à 3 % les deux premiers mois ;
- Fortuneo permet d'ouvrir tous les livrets : livret A, LDDS, PEL, CEL et livret jeune. Le livret non réglementé est à 0,4 %. Une offre de bienvenue permet une rémunération à 2 % bruts garantis pendant 3 mois.
Si vous êtes un peu perdu et que vous hésitez sur le meilleur compte épargne à ouvrir et dans quelle banque, faites appel à des experts du domaine. BoursedesCrédits vous guide et vous conseille dans le choix de votre livret d'épargne auprès des banques en ligne.
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