Le prêt immobilier chez Banque Populaire

✍ Les points à retenir

• Offres de prêt immobilier : Banque Populaire propose une variété de prêts immobiliers, notamment des prêts à taux fixe, des prêts à taux variable et des prêts relais pour répondre aux besoins des emprunteurs.

• Conditions d'éligibilité : Les emprunteurs doivent remplir certaines conditions de revenus, de solvabilité et de garanties pour obtenir un prêt immobilier chez Banque Populaire.

• Taux d'intérêt compétitifs : Les taux d'intérêt des prêts immobiliers chez Banque Populaire sont compétitifs sur le marché, mais ils peuvent varier en fonction de la durée du prêt et du profil de l'emprunteur.

• Durée de remboursement flexible : Les emprunteurs peuvent choisir une durée de remboursement adaptée à leurs besoins, généralement de 15 à 25 ans.

• Consultez un conseiller : Avant de souscrire un prêt immobilier chez Banque Populaire, il est recommandé de consulter un conseiller financier de la banque pour obtenir des informations détaillées sur les offres disponibles et les conditions d'emprunt.

Prêt immobilier à taux fixe 

Le taux d'intérêt de ce crédit immobilier de la Banque Populaire est invariable et s'applique tout au long de la durée du prêt. Il est préalablement défini et précisé dans le contrat de crédit. Ce prêt a l'avantage de protéger les emprunteurs contre une éventuelle hausse des taux d'intérêt durant la période de remboursement. Avec la Banque Populaire, le crédit immobilier à taux d'intérêt fixe donne également aux débiteurs la possibilité d'ajuster le montant de leurs mensualités en fonction de l'évolution de leurs finances. C'est ainsi que la somme mensuellement due par l'emprunteur peut être augmentée ou réduite selon ses possibilités. L'adaptation des mensualités suivant la capacité financière du client influe cependant sur la durée totale du crédit.

Prêt relais

Le prêt relais s'adresse aux personnes souhaitant vendre leur logement pour en acheter un autre. L'avance accordée dans le cadre de ce crédit est à rembourser sur une durée maximale de 2 ans et permet à l'emprunteur de financer le nouveau logement même si la vente de l'autre bien n'est pas encore réalisée. Cette manoeuvre financière laisse le temps aux propriétaires de conclure la vente de leur bien dans les meilleures conditions. Ce financement leur permet donc de couvrir les charges éventuelles résultant de la possession provisoire de deux biens immobiliers. Le montant du prêt relais de la Banque Populaire s'élève généralement à un montant compris entre 50 et 70 % de la valeur du bien mis en vente. Son montant est fixé après une estimation de la valeur du bien concerné.

Prêt relais acquisition

Acheter un bien immobilier en mettant un autre en vente alors que le crédit de celui-ci est en cours de remboursement est possible : optez pour le prêt-relais acquisition. Variante du prêt relais, ce financement vous permet de simplifier le remboursement de deux prêts immobiliers. Même si vous payez encore les échéances du crédit immobilier de votre ancien logement, grâce au prêt relais acquisition, vous ne verserez qu'une seule mensualité au lieu de deux. En d'autres termes, l'ancien crédit est racheté et englobé dans le nouveau prêt immobilier. Avec le prêt relais acquisition, vous ne remboursez en effet qu'un seul crédit et donc qu'une seule échéance chaque mois. Lorsque votre logement est vendu, vous avez la possibilité de faire un remboursement anticipé d'une partie de votre prêt relais acquisition sans pénalité.

Prêt à taux zéro

La Banque Populaire compte parmi les établissements financiers habilités à octroyer des prêts aidés. Les particuliers ayant recours à ce type de prêts bénéficient de conditions avantageuses pour leur faciliter l'accès à la propriété immobilière. Le prêt PTZ concerne essentiellement deux types d'acquéreurs immobiliers : ceux qui souhaitent acheter pour la première fois leur résidence principale et ceux qui n'ont pas été propriétaires de leur logement depuis au moins 2 ans. Le PTZ peut couvrir jusqu'à 40 % du coût de la transaction immobilière sous réserve de répondre à des critères précis. Ces conditions sont principalement les revenus, le nombre d'occupants ainsi que la localisation, l'état et l'usage futur du bien convoité. La particularité de ce prêt réside en l'absence de taux d'intérêt et de frais de dossier. La somme à rembourser mensuellement auprès de sa banque ne comprend alors que le capital emprunté, auquel s'ajoutent les frais d'assurance et de garantie. Le PTZ se rembourse sur une durée allant de 20 à 25 ans et l'habitation acquise grâce à ce prêt doit être occupée durant 6 ans au moins après l'accord du crédit.

Eco-prêt à taux zéro

À l'instar du prêt PTZ, l'éco-PTZ est exempté de taux d'intérêt et de frais de dossier. Ce prêt aidé est dédié à l'amélioration de la performance énergétique d'une demeure principale achevée depuis plus de 2 ans avant le début des travaux de rénovation. Il ne fait l'objet d'aucune condition de revenus et peut financer certains travaux d'isolation thermique, des équipements ou le remplacement du système de chauffage et de production d'eau chaude par exemple. Il peut également servir à la réhabilitation du système individuel d'assainissement. D'une durée maximale de 20 ans, l'éco-prêt à taux zéro met à disposition un montant variable, mais plafonné, selon les travaux envisagés par l'emprunteur. Après l'obtention du prêt, les travaux ne doivent être opérés que par des artisans ou des entreprises ayant le label RGE, et ce, dans un délai de 3 ans au maximum.

Prêt Plan Épargne Logement

Un emprunteur peut aussi concrétiser le projet d'acquisition d'une habitation grâce à la souscription d'un Plan Épargne Logement à la Banque Populaire. Avec ce mode de financement, le projet est scindé en deux phases distinctes. La première étape est une phase d'épargne rémunérée, au cours de laquelle le demandeur se constitue un apport personnel pour son futur prêt immobilier grâce à des versements réguliers sur son PEL. Sur une année, le montant minimum de l'ensemble des versements sur le compte PEL est de 540 euros. Après 4 ans, il peut demander un crédit immobilier PEL proportionnellement à ses droits à prêt, représentés par les intérêts cumulés de son épargne. Avec un prêt PEL, l'emprunteur peut sous certaines conditions bénéficier d'une prime d'État. Le montant maximal accordé grâce à la souscription d'un prêt PEL est de 92.000 euros.

Prêt Compte Épargne Logement

Le CEL ou Compte Épargne Logement vous permet de prétendre à un financement pour concrétiser votre projet immobilier. Si ce crédit a de nombreuses similarités avec sa variante PEL, des différences sont tout de même présentes. Comme le PEL, le CEL est constitué d'une phase d'épargne obligatoire qui s'étale sur une période moins longue de 18 mois avant d'avoir la possibilité de demander un prêt. Le versement initial requis pour un CEL s'élève à 300 euros, quand pour le PEL le montant minimum à payer à l'ouverture du compte est de 225 euros. Avec un CEL, les versements sont libres, à condition que leur montant excède 75 euros. À la différence du PEL dont l'épargne est non accessible durant les 4 premières années, le détenteur d'un CEL peut faire des retraits tout en laissant au minimum 300 euros. Le prêt immobilier accordé dans le cadre d'un CEL ne pourra pas excéder 23. 000 euros. Que ce soit pour un CEL ou pour un PEL, le financement obtenu est à rembourser sur une période allant de 2 à 15 ans.

Prêt d'accession sociale

Le PAS ou prêt d'Accession Sociale est un autre prêt aidé qui peut couvrir le coût global d'un projet immobilier à l'exception des frais de notaire. D'une durée allant de 5 à 30 ans en moyenne, le PAS est assorti d'un taux d'intérêt fixe, variable ou modulable qui dépend de la durée de l'emprunt et de l'organisme prêteur. Le taux d'intérêt néanmoins est plafonné en vertu des dispositifs réglementaires en vigueur. Comme la plupart des prêts aidés, l'obtention de ce crédit est conditionnée par les revenus, la taille du foyer ainsi que l'emplacement, l'état et l'usage prévus du bien souhaité. Les frais d'instruction de dossier sont plafonnés et les frais de notaire sont restreints.

Le prêt immobilier des banques :

• Le prêt immobilier chez Crédit Agricole
• Le prêt immobilier chez BNP Paribas
• Le prêt immobilier chez Société Générale
• Le prêt immobilier chez Banque Populaire
• Le prêt immobilier chez Caisse d'Epargne
• Le prêt immobilier chez Crédit Mutuel
• Le prêt immobilier chez CIC
• Le prêt immobilier chez Banque Postale
• Le prêt immobilier chez LCL
• Le prêt immobilier chez Crédit du Nord
• Le prêt immobilier chez HSBC